Les millors inversions per a joves adults

Els joves inversors que volen iniciar un pla d’estalvi s’enfronten a una impressionant gamma d’opcions d’inversió. No només hi ha milers de productes i serveis per triar, hi ha gairebé tantes empreses i venedors diferents que els comercialitzen de diverses capacitats. Afortunadament, decidir quins tipus d’inversions són millors no és tan difícil com pugui semblar.

Estalvi per a la jubilació

Si sou joves, el vostre principal actiu financer és el temps i l’interès compost. En aquest moment de la teva vida, el principal objectiu d’inversió per a l’estalvi a llarg termini hauria de ser el creixement. Els inversors dels seus vint anys tindran almenys 40 anys per acumular estalvis de jubilació.

Les dades històriques mostren clarament que les accions comunes i els béns immobles són les dues úniques classes d’actius que han crescut més ràpidament que la taxa d’inflació al llarg del temps.

Això significa que probablement la major part o tots els vostres estalvis a llarg termini haurien de situar-se en alguna forma de renda variable, com ara accions comunes individuals i fons de capital social — i potser béns immobles, ja sigui en forma de residència personal o de fons mutus. que inverteix en participacions immobiliàries, anomenat REIT. És imprescindible poder augmentar el vostre poder adquisitiu en els vostres estalvis de jubilació al llarg de la vostra vida, ja que necessitareu tots els cèntims que podreu reunir després de deixar de treballar.

401 (k) s i IRAs

Els IRA i els plans de jubilació patrocinats per l'empresari són els millors llocs per començar a l'estalvi per a la jubilació. Els plans patrocinats pels empleadors solen aportar contribucions iguals i això pot donar un estalvi enorme als estalvis de jubilació; Un 50% del primer 5% de les vostres aportacions pot produir desenes de milers de dòlars addicionals a la butxaca en retirar-vos.

La majoria dels experts financers diuen als joves que utilitzin un IRA Roth en lloc d’un IRA tradicional, ja que, tot i que no obteniu beneficis fiscals de les vostres aportacions, tant les vostres contribucions com tot el que guanyen creixeran lliures d’impostos fins a la jubilació. pagar qualsevol impost per les retirades.

Les funcions Roth també estan disponibles en molts plans qualificats, com ara els plans 401 (k). Els diners dels IRA tradicionals i 401 (k) s s’imposen al vostre tipus d’impost sobre la renda personal quan el retireu a la jubilació i teniu que retirar una quantitat determinada, a partir dels 70½ anys, tant si la necessiteu com si no. En última instància, la combinació Roth de creixement sense impostos (i no es requereix cap retirada) unida a les rendibilitats superiors registrades per accions és pràcticament impossible de superar amb el pas del temps.

Compres per emportar

• Els inversors joves tenen el recurs més valuós del seu costat. L’interès compost i la reinversió de dividends són mètodes contrastats per construir riqueses a llarg termini. Així és com Warren Buffett va fer fortuna.
• El comerç de dia sembla un estil de vida desitjable i pot produir rendiments per sobre del mercat, però la majoria dels inversors que utilitzen aquesta estratègia perden totalment els seus comptes de jubilació.
• És pràcticament impossible que els inversors individuals batguin el mercat durant un llarg període.
• Els béns immobles poden ser una bona opció d'inversió si l'inversor hi romandrà més de cinc anys.
• Els IRA i 401 (k) s són opcions d’inversió extremadament bones si el vostre ocupador coincideix.

Comprant una casa

La saviesa financera tradicional sol dictaminar que una casa és una de les millors inversions que podeu comprar, però si això és cert o no depèn de diverses variables. La durada de la vostra residència i el mercat actual de l’habitatge condicionaran molt aquest problema, com també serà l’entorn de tipus d’interès actual, els preus de lloguer i la vostra situació financera personal.

Si teniu previst viure en un lloc durant menys de cinc anys, probablement sigui més barat llogar en la majoria dels casos, perquè matemàticament parlant, solen trigar almenys cinc a set anys a acumular prou capital en una casa per justificar la compra d’un en lloc lloguer.

Estalvi per a la universitat

Si encara esteu intentant passar per l'escola o encara no heu començat, hi ha diversos altres vehicles que podreu plantejar-vos la quantitat de diners:

529 Plans: Tots els estats compten amb aquest tipus de pla d'estalvi universitari que permet alliberar diners per a l'educació superior. (De fet, ara també cobreix l’educació privada del K-12, però probablement no serà el vostre problema.) Els fons es poden assignar entre diverses opcions d’inversió i creixeran lliures d’impostos fins que es retiren per pagar per qualificats superiors. despeses d’educació. Els límits de cotització per a aquests plans són força elevats i també poden proporcionar estalvis d’impostos sobre donacions i béns per als donants rics que busquen reduir els seus béns imposables.

Comptes d’estalvi educatiu de Coverdell: aquest tipus de compte d’estalvi universitari és una altra opció per a aquells que vulguin adoptar un enfocament més autodirigit per triar les seves inversions. El límit de cotització anual és actualment de 2.000 dòlars anuals, però encara pot ser una alternativa viable si voleu comprar una inversió específica que no s’ofereixi dins d’un Pla 529.

Bonus d’estalvi dels Estats Units: es tracta d’una altra alternativa a considerar per als inversors conservadors que no vulguin arriscar el seu principal. L’interès que guanyen també està exempt d’impostos sempre que s’utilitzi per a despeses d’educació superior.

Inversions a curt termini

Les alternatives per al vostre efectiu a curt termini, com ara un fons d’emergència, són gairebé iguals, independentment de l’edat que tingueu. Els fons del mercat monetari, els comptes d’estalvi i els CD a curt termini poden proporcionar seguretat i liquiditat per a efectius inactius. L’import que conserveu en aquestes inversions dependrà de la vostra situació financera personal, però la majoria d’experts recomanen mantenir-ne prou per cobrir almenys entre tres i sis mesos de despeses de vida.

Els joves inversors haurien d’entendre que durant un llarg període de temps, com ara els seus anys de treball, invertir en ETFs que facin un seguiment del mercat i que permetin dividends i interessos generar gairebé sempre una estratègia de borsa a curt termini. Tot i que els rendiments poden ser alts, la majoria de comerciants del dia es rebenten en un any. El pitjor cas que perden tot el seu principal i fins i tot pot acabar degut al seu interès de corretatge en les operacions de marge.

La línia de fons

La decisió més important que podeu prendre de jove és prendre l’hàbit d’estalviar regularment. El que inverteix en qüestions és inferior al fet que hagis decidit invertir. Les inversions adequades depenen en gran mesura dels objectius de la vostra inversió personal, de la tolerància al risc i de l’horitzó de temps.