Regla d'ampla evidència
La regla d’evidències àmplies exposa les directrius que han de seguir les asseguradores per determinar el valor de la propietat perduda, robada o danyada. No especifica cap mètode per valorar cap propietat, només que s'ha d'utilitzar el mètode que representi amb més exactitud el valor efectiu real de la propietat. La regla d’evidència àmplia significa que es poden considerar tots els fets i circumstàncies que tenen en compte el valor de la propietat.
REGLAR AMB LA REGLA DE DETERMINACIÓ AMB
Les companyies d’assegurances utilitzen la regla d’evidència àmplia per determinar l’import del dòlar a pagar a l’assegurat en cas de sinistre. A diferència de l’aprofitament del valor efectiu tradicional en efectiu de la depreciació del cost de substitució menys, la regla d’evidència àmplia pot tenir en compte molts factors, inclosos el valor de mercat, el cost original, el cost de substitució, l’edat i l’estat de la propietat, la ubicació, la freqüència d’ús, durabilitat de l’element, valor valorat, nombre d’usuaris de la llar o negoci, ofertes per vendre, ofertes per comprar i raresa. Per això, cal determinar cada valor real d’efectiu en efectiu en funció de reclamació.
Els estats utilitzen tres enfocaments diferents per calcular el valor efectiu real quan una política de propietat no defineix adequadament el terme: el valor just de mercat, els costos de substitució menys la depreciació i la regla de l'evidència àmplia. A partir del 2016, la norma de proves àmplies ha estat acceptada per 23 estats, inclosos Nova York i Nova Jersey. S'ha fet més habitual en els darrers anys, tot i que alguns estats com Califòrnia especifiquen que el valor efectiu real és igual al valor de mercat.
Pros i contres de la regla d’evidència àmplia
La força de la norma general de la prova és la seva inclusivitat i flexibilitat. S'ha lloat per indemnitzar a l'assegurat mitjançant una distribució més justa dels ingressos de l'assegurança que els resultats d'altres enfocaments. Això es deu al fet que l’assegurat és capaç de presentar evidències que demostrin la insuficiència del valor de mercat o del cost de reemplaçament amb menys enfocaments d’amortització.
Algunes de les crítiques a la regla de les evidències àmplies inclouen que no té certesa ni predicció perquè no és una fórmula definitiva. Quan es compra una assegurança, no es disposa de càlculs sobre el valor de l'immoble. La norma imposa, doncs, una càrrega addicional a les asseguradores i als sistemes judicials, ja que requereix més complexitat i temps administratius que els altres enfocaments. Una crítica més àmplia a la norma general de proves és que les asseguradores poden aprofitar els problemes de garantia per escapar de la responsabilitat. Una altra queixa és que la consideració d’un nombre indefinit de factors pot conduir a l’especulació i a l’enfosquiment del tema de la pèrdua real.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.