Matèries de la mida de l'empresa: Recerca de feina d'assessors financers

En les generacions anteriors, els assessors financers van tenir poques opcions sobre quin tipus d’empresa podien treballar. Si bé hi havia diverses empreses per triar, els entorns corporatius entre ells eren molt similars, si no idèntics. Les grans empreses de marca van governar el dia amb els seus logotips i consignes reconeixibles.

Si bé moltes d’aquestes empreses de nom de casa encara tenen un paper important en la indústria financera, ha aparegut una nova raça d’empreses de serveis financers més petits. Aquestes empreses independents solen oferir una gamma de productes i serveis més completa que els seus grans competidors, i un enfocament més en les relacions. Els possibles consellers poden tenir problemes per saber quin tipus d’empresa s’adaptaran millor, així que llegiu més informació per esbrinar si heu de nedar amb el peix gros o bé trobar un petit estany propi.

Natació amb els Peixos Grans

El tipus d’assessorament que dependrà de quin tipus d’assessor espereu ser. A continuació, es mostren alguns dels atributs positius i negatius d'aquesta elecció que heu de considerar.

Els positius

Els assessors que treballen per a grans conglomerats financers generalment gaudiran d’un suport i formació molt més gran que els assessors independents. Els nous assessors contractats per les principals empreses de corredoria de filials o companyies d’assegurances poden esperar que se sotmetin a un programa de formació integral que inclogui el temps per estudiar la concessió de llicències, l’administració de tots els exàmens d’assegurances i títols necessaris, vendes i formació de productes, a més d’instrucció per a tots els tècnics necessaris. i tasques administratives.

La majoria dels assessors recentment encomanats també poden cercar un cert nivell de suport al màrqueting, com ara targetes de visita, papereria i reconeixement de marca, i, com a mínim, un espai d’oficina compartida. A més, moltes de les empreses més grans ofereixen un accés superior a l'oferta pública inicial, inventaris de bons i altres productes que sovint atreuen nous inversors. Tanmateix, aquestes disposicions tenen un preu per a l’assessor, que se sol exigir que compleixi unes quotes de producció abruptes en un termini prou curt per tal de mantenir-se en pràctica. De fet, les grans empreses han creat models de negoci que configuren la majoria de les noves contractacions per ser els "nois de caiguda" dels pocs que aconsegueixen obtenir la qualificació.

Els negatius

L’inconvenient de les empreses més grans és que els assessors d’aquestes empreses generalment rebran menys retribucions pel mateix negoci que els seus homòlegs independents. Com s'ha dit anteriorment, també hi haurà més burocràtiques corporatives i normes a seguir. A més de l'expectativa creixent per al flux de treball i el nombre de bases de clients, els assessors perdran el temps que passen amb els seus clients, cosa que podria provocar una desconnexió entre els dos i causar la raó que molts assessors s'incorporen a la professió en primer lloc. .

Esquitxa en un estany petit

Algunes empreses assessores que ofereixen una gamma de productes i serveis més personalitzats (i possiblement més àmplia) poden ser una bona opció per a alguns assessors.

Els positius

El que les empreses de botiga minorista no tenen suport i formació, solen compensar-les en termes de compensació i autonomia.

En realitat, els assessors amb més experiència que poden tenir un llibre de negocis establert acostumen a desembarcar en aquestes empreses perquè no necessiten el mateix nivell de formació ni de suport comercial. Les empreses de venda al detall també poden oferir serveis especialitzats com ara la preparació de la declaració de l’impost sobre els ingressos, els regals i / o els immobles, les hipoteques i inversions alternatives o els programes de plans de jubilació adaptats a un mercat demogràfic específic (com els metges).

L'ambient més íntim i relacional que ofereixen aquestes petites empreses sovint no es pot combinar amb els grans conglomerats. La majoria dels assessors que treballen en aquest entorn són empreses per ells mateixos i no per als seus corredors. Per tant, es troben en el propi negoci de màrqueting, en oposició a una marca. Però, tot i que poden gaudir d’una major autonomia i un major pagament per comissió, també han de tenir l’única responsabilitat de dirigir els seus negocis, o almenys les seves pràctiques. Això vol dir que el gruix sol parar amb ells, en contraposició a un director de sucursal o a un altre mentor. Però els assessors nous o menys experimentats poden trobar el nínxol perfecte en una d’aquestes empreses, si poden trobar un mentor que hi cregui i està disposat a invertir el temps i l’esforç en mostrar-los les cordes.

Potser més important, treballar en una empresa més petita pot permetre a un assessor l’oportunitat de fer treballs més significatius per als clients que la simple recollida i gestió d’actius. Els assessors que ofereixen serveis fora de caixa, com ara la preparació d’impostos, aprendran ben aviat molt més sobre la vida personal dels seus clients que les seves finances. En molts casos, l’assessor pot convertir-se en un confident de confiança per al client en moltes qüestions que es poden estendre més enllà de les finances. Aquest nivell de relació serà inestimable quan aquells clients tinguin problemes relacionats amb grans bases d’actius, com ara la successió d’empreses o problemes de planificació immobiliària que s’han de resoldre.

Els negatius

Com hem dit anteriorment, no hi ha molt suport econòmic a les empreses més petites. Probablement no donaran suport a l’assessor amb materials de màrqueting, targetes de visita, preparació de llicències o ajuda per pagar els cursos d’actualització obligatòria dels assessors. Si planifiqueu i pagueu tots aquests elements necessaris, us sembla massa mal de cap, les grans lligues poden ser més per a vosaltres.

Com decidir

La bretxa entre les empreses de venda al detall i els seus competidors corporatius està disminuint, ja que els corredors independentistes que més empreses petites emprenen continuen ampliant la base de productes i serveis que les empreses minoristes poden transmetre als seus clients.

Si un assessor s’adapta en un motlle de treball específic dependrà en gran mesura del seu temperament. Algunes de les preguntes que han de fer els assessors són:

• Esteu disposat a tractar la política corporativa?
• Podeu gestionar la publicació d'edictes obligatoris per sobre que puguin afectar negativament la vostra empresa?
• Trobeu a faltar el temps addicional que passeu amb els clients per tal de satisfer una quota?

En definitiva, si l’assessor és més venedor o empresari podria ser un factor decisiu. Si un assessor es conforma amb el simple fet de seguir la política de l'empresa, és possible que les empreses de grans noms proporcionin el que està buscant; si no, una empresa més petita pot ser un millor ajustament.

La línia de fons

L’elecció entre una empresa més gran o més petita pot decidir-se pel nivell d’experiència d’un assessor o pel seu temperament. Si bé també poden entrar en joc altres factors, el tipus de negoci que l’assessor voldria oferir als seus clients serà un factor crític per decidir quin tipus d’empresa s’adapta millor. Tot el que decidiu, assegureu-vos que si decidiu saltar a l’aigua, ja sabeu nedar.