Delinqüent
El delinqüent descriu alguna cosa o algú que no compleixi allò que és obligat per la llei, el deure o el contracte, com ara la falta de realitzar un pagament obligatori o realitzar una determinada acció.
Al món de les finances i la inversió, la morositat es produeix quan una persona o una corporació amb una obligació contractual de fer pagaments amb un deute, com ara els pagaments de préstecs o els interessos sobre una fiança no realitzen aquests pagaments a temps o de manera regular i oportuna. .
El delinqüent també fa referència a l'incompliment d'un deure o acte de la manera que s'espera d'una persona en una professió o situació determinada. Per exemple, un assessor d’inversions registrat que posa un client conservador i orientat als ingressos en un estoc altament especulatiu podria trobar-se morós en els seus deures fiduciaris. Si una companyia d’assegurances no adverteix a un prenedor de vida universal que la seva pòlissa es troba en perill de desaparició a causa d’uns pagaments de primes insuficients, es podria considerar que és un delinqüent.
Delinqüent Explicat
En el camp de les finances personals, el terme "morós" es refereix generalment a una situació en què un prestatari arriba amb retard o en un pagament, com ara impostos sobre la renda, una hipoteca, un préstec d'automòbil o un compte de targeta de crèdit.
Hi ha conseqüències per ser delinqüent, segons el tipus, la durada i la causa de la delinqüència. Les persones que tarden un pagament amb targeta de crèdit poden veure's obligades a pagar una taxa de demora. En el cas d'una hipoteca, el prestador pot inicialitzar els processos d'exclusió si no s'actualitzen els pagaments de la hipoteca en un termini determinat.
- El delinqüent descriu alguna cosa o algú que no compleixi allò que és obligat per la llei, el deure o el contracte.
- La morositat es produeix tan aviat com un prestatari perd un pagament d'un préstec. En canvi, la fallida es produeix quan un prestatari no paga el préstec, tal i com s’especifica en el contracte original.
- La majoria dels creditors permeten que un préstec mantingui la morositat durant algun temps abans de considerar-lo per defecte.
Delinqüent vs Predeterminat
En un sentit financer, la morositat es produeix tan aviat com un prestatari perd un pagament d'un préstec. En canvi, la fallida es produeix quan un prestatari no paga el préstec, tal i com s’especifica en el contracte original. La majoria dels creditors permeten que un préstec mantingui la morositat durant algun temps abans de considerar-lo per defecte. La durada dels prestadors que permeten morir depèn del creditor i del tipus de préstec que tingui en compte.
Per exemple, el govern federal dels Estats Units permet que el deute estudiantil sigui morós durant 270 dies abans de declarar-lo com a impagat. La majoria dels prestamistes consideren que les hipoteques unifamiliars són delinqüents greument si tenen 90 dies de pagament en el pagament, després dels quals són per defecte i estan subjectes a l’exclusió.
Tipus de morositat actuals i històrics
Segons les estadístiques del banc de la Reserva Federal, els índexs de morositat als Estats Units han estat disminuint constantment des que van assolir una gran recessió, el 7, 4% del primer trimestre del 2010, amb un 11, 3% de rècord només sobre préstecs immobiliaris residencials.
Al quart trimestre fiscal del 2018, els tipus de morositat als Estats Units eren del 2, 83% en préstecs immobiliaris residencials i del 0, 78% en préstecs immobiliaris comercials. El índex global de morositat immobiliària va ser de l'1, 79%, el més baix des dels dies anteriors a la crisi hipotecària del 2006.
En termes d’altres deutes del consumidor, la taxa de morositat va ser del 2, 54% dels préstecs amb targeta de crèdit a finals del 2018, pujant una mica des del 2015, però encara molt per sota del màxim del 6, 77% del 2009. Els préstecs al consum global van tenir una taxa de morositat de 2, 34. %; el 2009, eren el doble.
Exemple del món real
El Banc de la Reserva Federal de Nova York va trobar que al quart trimestre del 2018, els préstecs estudiants nord-americans morosos arribaven a un nou rècord de 166 mil milions de dòlars americans. Tot i això, el Banc de la Reserva Federal de Nova York estableix que les taxes de morositat dels préstecs estudiantils probablement són subestimades fins a la meitat, cosa que significa que prop de 333 mil milions de dòlars de deutes de préstecs estudiantils no han estat atesos en un mínim de tres mesos a final del quart trimestre de 2018. Aquesta xifra subratlla la veritable extensió de la crisi dels préstecs estudiantils.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.