Consells sobre gestió de cartera per a joves inversors

Moltes persones rares vegades, si mai, inverteixen durant els anys de jubilació. Molts joves s’imaginen per a algunes dates llunyanes, 40 anys aproximadament en el futur. Però sense inversions per complementar els ingressos per jubilació (si n'hi ha), quan aquestes persones siguin jubilades, tindran un difícil moment per pagar les necessitats de la vida.

TUTORIAL: Fonaments bàsics en accions

Les inversions regulars intel·ligents i disciplinades en una cartera de participacions diverses poden produir rendiments a llarg termini bons i retrets i proporcionar ingressos addicionals durant tota la vida laboral de l’inversor.

Un dels motius que més sovint es donen per no invertir és el desconeixement i la comprensió del mercat de valors. Aquesta objecció es pot superar mitjançant l’autoeducació i pas a pas durant els anys perquè els inversors aprenen invertint. També ofereixen classes d’inversió per diverses fonts, incloent col·legis de ciutats i estats, grups cívics i organitzacions sense ànim de lucre, i hi ha nombrosos llibres dirigits als inversors inicials.

Però ara has de començar a invertir; Com més aviat comenceu, més temps hauran de créixer en valor. A continuació, es mostra una bona manera de començar a crear una cartera i com gestionar-la per obtenir els millors resultats.

Comença aviat

Comenceu a estalviar tan bon punt aneu a la feina participant en un pla de jubilació 401 (k), si us ofereix el vostre empresari. Si no hi ha un pla 401 (k) disponible, estableix un compte individual de jubilació (IRA) i assigna un percentatge de la compensació per a una contribució mensual al compte. Una forma fàcil i còmoda d’estalviar en un IRA o 401 (k) és crear una contribució automàtica mensual en efectiu.

Tingueu en compte que els estalvis s’acumulen i els compostos d’interessos sense impostos només sempre que no es retiren els diners i, per tant, convé establir un d’aquests vehicles d’inversió de jubilació abans de la vostra vida laboral.

Assignació anticipada de riscos més elevats

Una altra de les raons per començar a estalviar d'hora és que, normalment, com més jove sigui, menys probabilitats de tenir obligacions financeres pesades: cònjuge, fills i hipoteca, per citar-ne alguns. Sense aquestes càrregues, podeu assignar una petita part de la vostra cartera d’inversions a inversions de major risc, cosa que pot obtenir rendiments més alts.

Quan comenceu a invertir durant la vostra joventut (abans que comencin a acumular-se els vostres compromisos financers), probablement també tindreu més diners disponibles per a les inversions i un horitzó de temps més gran abans de la jubilació. Amb més diners per invertir durant els propers anys, tindreu un ou més gran de jubilació.

Un ou exemplar

Per il·lustrar l'avantatge d'invertir en un valor el més aviat possible, suposem que invertiu 200 dòlars cada mes a partir dels 25 anys. Si obteniu un rendiment anual del 7% d'aquests diners, quan tingueu 65 anys, el vostre niu de jubilació serà d'aproximadament 525.000 dòlars. .

Tanmateix, si comenceu a estalviar 200 dòlars mensuals als 35 anys i obteniu el mateix retorn del 7%, només tindreu uns 244.000 dòlars als 65 anys.

Diversificar-se

La idea és seleccionar les existències entre un ampli ventall de categories de mercat. Això s'aconsegueix millor mitjançant un fons d'índex. Objectiu d’invertir en accions conservadores amb dividends regulars, accions amb potencial de creixement a llarg termini i un petit percentatge d’accions amb millors rendiments o potencials de risc més elevats.

Si invertiu en accions individuals, no poseu més del 4% de la vostra cartera en una sola acció. D’aquesta manera, si una borsa o dos pateix una caiguda, la vostra cartera no resultarà massa negativa.

Alguns bons amb qualificació AAA també són bones inversions a llarg termini, tant corporatives com governamentals. Els bons del Tresor dels Estats Units a llarg termini, per exemple, són segurs i paguen una taxa de rendibilitat més alta que els bons a curt i mig termini.

Mantingueu els costos al mínim

Invertiu amb una empresa de corredoria de descomptes. Una altra raó per considerar els fons de l’índex a l’hora de començar a invertir és que tenen comissions baixes. Com que invertireu a llarg termini, no compreu i no vendeu regularment en resposta a alts i baixos del mercat. D’aquesta manera, estalvieu despeses de comissió i taxes de gestió i podreu evitar pèrdues en efectiu quan el preu de les vostres accions disminueix.

Disciplina i inversió regular

Assegureu-vos que introduïu diners a les vostres inversions de manera regular i disciplinada. És possible que això no sigui possible si perdeu la feina, però, un cop trobeu feina nova, continueu introduint diners a la vostra cartera.

Assignació i reequilibri d'actius

Assigna un cert percentatge de la teva cartera a accions de creixement, accions de pagament de dividends, fons d'índex i accions amb un risc més elevat, però amb rendiments millors.

Quan canviï la vostra assignació d’actius (és a dir, les fluctuacions del mercat canvien el percentatge de la vostra cartera assignada a cada categoria), reequilibreu la vostra cartera ajustant la vostra participació monetària de cada categoria per reflectir el percentatge original.

Consideracions fiscals

Una cartera de participacions en un compte diferit per impostos (per exemple, un 401 (k)) genera riquesa més ràpidament que una cartera amb obligació tributària. Però recordeu, pagueu impostos sobre la quantitat de diners retirats d’un compte de jubilació diferida d’impostos.

El Roth IRA també acumula estalvis sense impostos, però el propietari del compte no ha de pagar impostos sobre la quantitat retirada. Per optar a un RRA IRA, els vostres ingressos bruts ajustats han de complir els límits de l’IRS i altres regulacions. Els resultats no tenen impostos federals si teniu el propietari del vostre Roth IRA com a mínim cinc anys i teniu més de 59, 5 anys, o si sou menys de 59, 5 anys, teniu el propietari de Roth IRA almenys cinc anys i la retirada és a causa de la seva mort o invalidesa, o per una primera compra de casa.

La línia de fons

Les inversions disciplinades, regulars i diversificades en un impost diferit 401 (k), IRA o un IRA Roth potencialment lliure d’impostos i la gestió intel·ligent de cartera pot crear un ou niu significatiu per a la jubilació. Una cartera amb obligació tributària, dividends i venda d’accions rendibles pot proporcionar diners en efectiu per complementar els ingressos laborals o empresarials.

Administrar els vostres actius reassignant i mantenint baixos els costos (com ara comissions i comissions de gestió), pot produir rendiments màxims. Si comenceu a invertir el més aviat possible, les vostres accions tindran més temps per generar valor.

Finalment, continueu aprenent sobre inversions al llarg de la vostra vida, tant abans com després de la jubilació. Com més sabeu, més rendibilitza la vostra cartera potencial, amb una gestió adequada, per descomptat.