Com afecta la inflació els vostres estalvis
El cost nacional d'un bitllet de cinema el 2005 va ser de 6, 41 dòlars. El 2018 era de 9, 14 dòlars. Aquesta és la feina de la inflació. El preu d’un bitllet de pel·lícula, d’una casa o d’un semestre a la universitat acostuma a augmentar amb el pas del temps, de vegades de forma ràpida i altres vegades de manera lenta. Aquest fet té una gran rellevància per al vostre pla d'estalvi personal.
Com la inflació es redueix els estalvis
Suposem que teniu 100 dòlars en un compte d’estalvi que paga un tipus d’interès de l’1%. Al cap d’un any, tindreu 101 dòlars al vostre compte. Però, si la taxa d’inflació s’executa al 2%, necessitaríeu 102 dòlars per tenir el mateix poder de compra amb el que vau començar.
Heu guanyat un dòlar però heu perdut el poder de compra. Quan els vostres estalvis no creixin al mateix ritme que la inflació, perdreu diners efectivament.
Si sou un jubilat que viu els vostres estalvis, no podreu seguir el mateix nivell de vida si la inflació disminueix el vostre poder adquisitiu cada any que passa. Això és cert als Estats Units, on els costos mèdics solen augmentar-se a un ritme superior a molts altres.
La inflació pot fer mal abans de la jubilació. Si s’estalvia constantment diners amb un objectiu en compte, com ara un fons universitari per als vostres fills o un pagament inicial en una casa, el poder adquisitiu dels vostres diners pot disminuir mentre l’estalvieu.
Què hi ha darrere de la inflació?
La inflació es produeix a mesura que la demanda de béns i serveis creix. A mesura que augmenta l’oferta de diners d’una economia, és probable que hi hagi més demanda de béns i serveis per part dels consumidors. Com que més gent compra més productes, els venedors augmenten els seus preus.
La inflació és causada per altres factors, molts d’ells temporals i limitats en el seu àmbit d’abast. Una gelada d'hivern pot danyar el cultiu de taronja, provocant una escassetat de taronges i un augment del seu cost en aquesta temporada. Un fabricant d'automòbils pot veure's obligat a pagar més per les peces i passarà aquest augment al consumidor.
Mesura de la inflació
Com es mesura l'efecte de la inflació sobre els vostres estalvis? El govern ho mesura per a tu i publica els resultats regularment. L’Índex de preus al consum (IPC) rastreja els preus de diversos productes i serveis de consum, inclosos el transport, l’atenció mèdica i l’habitatge. L’índex es publica mensualment.
Inflació als EUA
Ho creguis o no, la inflació pot ser massa baixa. Després de la crisi financera del 2008 i de la gran recessió, els bancs centrals als Estats Units, el Japó i Europa estaven preocupats perquè la inflació pogués baixar del zero, és a dir, la deflació o la caiguda dels preus. Els Estats Units van experimentar deflació en els preus de l'habitatge durant diversos anys en molts mercats.
Durant la pitjor crisi, la Reserva Federal va apuntar un creixement anual del 2% en la inflació per retornar l’economia a la salut. El banc va iniciar diverses mesures d’estímul destinades a dinamitzar l’economia i fomentar la creació d’ocupació, posant, per tant, més diners a les mans dels consumidors.
A finals de la dècada de 1970, la Fed lluitava contra les taxes de dos dígits d'inflació i va haver de desplegar mesures d'ajustament monetari per combatre la possible inflació desbocada.
Els economistes probablement mai deixaran de debatre si les mesures de la Fed, als anys 70 o 2000, eren les correctes.
Com salvaguardar els vostres ingressos
Si sou un jubilat que obté un pagament a la Seguretat Social, és possible que augmenti el seu xec mensual d’un any a l’altre, ja que el govern ajusta els pagaments en funció del cost de la vida segons l’índex de preus al consum.
No obstant això, aquest augment requereix l'aprovació del Congrés. Es va aprovar un augment del 2, 8% per al 2019 i un augment del 2% per al 2018. Però l’increment va ser d’un 0, 3% per a 2017 i de zero per a 2016. Aquestes xifres es van basar en l’índex de preus al consumidor, però els defensors dels jubilats van argumentar que Les categories de preus que afecten la gent gran, com els costos sanitaris, van augmentar més ràpidament que l'índex general.
Com salvaguardar els vostres estalvis
La manera principal de combatre l'efecte de la inflació és invertir els vostres estalvis per obtenir un millor rendiment del que podeu obtenir en comptes del mercat monetari o en comptes d'estalvi. Invertir en pràcticament qualsevol cosa comporta inevitablement un risc més gran que un compte assegurat amb FDIC. Però podeu triar inversions que tinguin un nivell de risc que pugueu tolerar.
Per exemple, els jubilats podrien tenir en compte els títols protegits de la Tresoreria o la inflació del Tresor. Aquests títols ajusten els pagaments d’interessos que obté en funció de canvis en l’IPC i el pagament principal que obtindreu també s’ajustarà a la inflació. Tot i que els preus baixin durant el període d’inversió, com a mínim obtindreu el vostre retorn original.
Les rendibilitats de les inversions en accions solen superar la inflació. Els inversors que volen evitar la volatilitat associada a les accions individuals podrien optar per fons mutuos, gestionats professionalment i amb l'objectiu de proporcionar un bon rendiment en el temps.
Un fons mutu que segueix un enfocament d’indexació passiva pot ser encara millor, ja que no depèn de les capacitats de captació d’estocs de cap gestor de fons en particular. En general, la borsa acostuma a augmentar amb el pas del temps. També pagueu menys en les tarifes amb un enfocament d'indexació.
La línia de fons
La inflació tendeix a reduir el poder adquisitiu d’un consumidor amb el pas del temps. Afortunadament, hi ha maneres de preservar el poder adquisitiu dels vostres estalvis. Això vol dir invertir, però mantenir un nivell de risc moderat.