Totalment amortitzant el pagament

El pagament totalment amortitzador es refereix a un pagament periòdic de préstec en el qual, si el prestatari realitza pagaments segons el calendari d’amortització del préstec, el préstec es paga íntegrament al final del termini fixat. Si el préstec és un préstec de tipus fix, cada pagament completament amortitzador és un import igual al dòlar. Si el préstec és un préstec a tipus ajustable, el pagament totalment amortitzador canvia a mesura que canvia el tipus d’interès del préstec.

1:32

Programa d'amortització

Detallar el pagament totalment amortitzant

Per il·lustrar un pagament totalment amortitzador, imagineu-vos que algú contracta una hipoteca de tipus fix de 30 anys amb un tipus d’interès del 4, 5% i els seus pagaments mensuals són de 1.266, 71 dòlars. Al principi de la vida del préstec, la majoria d’aquests pagaments es dediquen a interessos i només una petita part al principal del préstec, però prop del final del termini del préstec, la majoria de cada pagament cobreix el principal i només una part petita és destinats a interessos. Com que aquests pagaments s’amortitzen completament, si el prestatari els fa cada mes, paga el préstec al final del seu termini.

Amortitzar totalment els pagaments versus els pagaments només per interès

En contraposició a fer pagaments totalment amortitzadors, si un prestatari realitza pagaments només per interessos, no està previst que finalitzi el seu termini. En qualsevol préstec que permeti al prestatari efectuar pagaments inferiors al pagament completament amortitzador abans de la vida del préstec, els pagaments completament amortitzadors posteriors a la vida del préstec són significativament superiors als pagaments inicials del préstec.

Per il·lustrar, imagineu-vos que algú treu una hipoteca de 250.000 dòlars amb un termini de 30 anys i un tipus d’interès del 4, 5%. No obstant això, en lloc de ser fixat, el tipus d'interès és regulable, i el prestador només assegura el 4, 5% dels primers cinc anys del préstec. Després d'aquest punt, s'ajusta automàticament.

Si el prestatari realitzés pagaments completament amortitzadors, pagaria 1.266, 71 dòlars, com s’indica a l’exemple anterior, i aquest import augmentaria o disminuiria quan el tipus d’interès del préstec s’ajusti. Tanmateix, si el préstec està estructurat, de manera que el prestatari només paga pagaments d’interessos durant els primers cinc anys, els seus pagaments mensuals són de només 937, 50 dòlars durant aquest temps, però no s’amortitzen del tot. Com a resultat, un cop finalitzi el tipus d’interès introductori, els seus pagaments poden augmentar fins a 1.949, 04 dòlars. En assumir pagaments que no amortitzin completament a principis de la vida del préstec, el prestatari es compromet essencialment a realitzar pagaments més grans que amortitzin més tard en el termini del préstec.

Altres tipus de pagaments de préstecs

En alguns casos, els prestataris poden optar per pagar pagaments totalment amortitzadors o altres tipus de pagaments dels seus préstecs. En particular, si un prestatari pren una opció de pagament ARM, rep quatre opcions de pagament mensuals diferents: un pagament amb total amortització de 30 anys, un pagament totalment amortitzador de 15 anys, un pagament només per interessos i un pagament mínim. Ha de pagar com a mínim el mínim, però si vol mantenir-se a la pista per obtenir el préstec en 15 o 30 anys, haurà de realitzar el corresponent pagament completament amortitzador.

Termes relacionats

Més informació sobre el calendari d’amortitzacions Un calendari d’amortització és un calendari complet de pagaments periòdics de préstecs combinats, que mostra la quantitat de principal i la quantitat d’interès. més Reconstrucció programada La refundació programada fa referència a la recalculació del pla d’amortització restant quan es reposa la hipoteca. més Definició de préstec autoamortitzant Un préstec autoamortitzant és aquell en què els pagaments consisteixen tant en capital com en interessos, de manera que el préstec es pagarà a la fi del termini previst. més Préstec amb globus Un préstec amb globus és un tipus de préstec que no s’amortitza completament al llarg del seu termini. Com que no està completament amortitzat, es requereix un pagament en globus al final del termini per reemborsar el saldo principal restant del préstec. més Hipoteca no tradicional La hipoteca no tradicional és un terme ampli que descriu hipoteques que no presenten característiques convencionals estàndard. més Opció de pagament ARM Sota les condicions d’una opció de pagament ARM, un prestatari pot fer pagaments més baixos amb una hipoteca, però el seu deute pot augmentar. més Enllaços de socis