Obtenció dels vostres fills amb la primera targeta de crèdit

Si hi ha una trampa a la qual pràcticament tots els joves adults semblen caure i que de vegades pot incloure un rescat de la mare o el pare, és deute de la targeta de crèdit. La facilitat amb què les targetes de crèdit permeten que la gent pugui comprar ara i descobrir-ho més tard, combinada amb una aclaparadora empenta de màrqueting dirigida als consumidors més joves, ha comportat una epidèmia de màxims de vint-i-cinc dies.

Si bé alguns pares poden adoptar una actitud "viva i aprenent", per a molts, els errors de la targeta de crèdit dels fills poden convertir-se en un pes financer al voltant del coll, així com també del fill. Tant si es tracta d’un recent graduat que el seu primer treball no cobrirà els pagaments mensuals ni el fill que es casarà amb una puntuació de crèdit, la puntuació de crèdit és impossible de comprar una primera casa al costat impossible, molts pares senten l’efecte dòmino de les pobres decisions dels fills.

Afortunadament, encara és possible ensenyar als vostres fills bons hàbits de crèdit, sobretot si comenceu mentre encara estan sota el vostre sostre. Si es construeix una base segura d’alfabetització financera, els pares poden dormir a la nit, sabent que el seu fill té una participació prèvia a la competició. A continuació, es mostren algunes de les raons més importants per introduir els vostres fills a comprar amb crèdit a una edat primerenca.

Crèdit anticipat

La raó més gran que la majoria dels pares ajudaran els seus fills amb una primera targeta de crèdit és el desig d’ajudar-los a “construir crèdit”. Si bé establir un historial de crèdits és una raó vàlida, definitivament no és la raó més important. Les puntuacions de crèdit depenen molt menys (només el 15% de la puntuació total) del temps que algú ha utilitzat el crèdit. En realitat, la majoria de les persones que aconsegueixen una targeta de crèdit amb la intenció de generar crèdit acaben fent molt més mal a la seva puntuació mitjançant la utilització de la targeta de manera irresponsable. Si voleu ajudar els vostres fills a obtenir crèdits, voldreu esforçar-vos per ajudar-los a construir bons hàbits.

Instal·lació d’hàbits saludables

L’ensenyament als vostres fills de bons hàbits i una mentalitat saludable amb les seves targetes de crèdit mentre els vostres fills encara estan en condicions d’escoltar és l’únic motiu més gran per obtenir-los una targeta mentre encara viuen amb vosaltres. La gran majoria de la gent que es veu atabalada amb el deute va arribar a tenir una compra irracional alhora. Com a progenitor, treballar amb els vostres fills per diferenciar les necessitats i els desitjos tindrà un llarg camí per evitar-los.

Eviteu les compres d’impuls

Examinant les compres mensuals dels vostres fills i processant la raó de cadascú, podeu ajudar els vostres fills a comprendre el pensament impulsiu que pot suposar una despesa més del que poden pagar. De la mateixa manera, en aplicar els pagaments puntuals de les despeses de tot el mes, ensenyareu els vostres fills sobre els diners, i els ajudarà a evitar les dues coses que més puguin perjudicar la seva puntuació de crèdit: saldos alts i pagaments endarrerits.

Proporcionar una xarxa de seguretat

Per descomptat, els bons hàbits de crèdit són conductes que esperem que els nostres fills triïn per si mateixos, però part de ser un adult jove està cometent un error ocasional i aprenent-ne. Malauradament, cada "oportunitat d'aprenentatge" es manté en un informe de crèdit durant set anys. Per tant, l’últim motiu per obtenir als vostres fills la primera targeta de crèdit mentre encara estiguin sota el sostre financer és que pugueu proporcionar una xarxa de seguretat. En ser capaç de vigilar les seves espatlles, estarà segur que el gos no menja el seu pagament, que no rebutjaran despeses mensuals i que els lladres d’identitat no afectin el jackpot.

Millor targeta de crèdit per a nens

El millor moment per posar una targeta a les carteres dels vostres fills és a l’institut; Tanmateix, en lloc d’una targeta de crèdit, inicia’ls amb una targeta de dèbit que dedueix els diners directament d’un compte bancari. Tant si es tracta d’un subsidi setmanal com d’un sou de les seves primeres feines, s’acostumaran a portar la targeta i no a comprar més del que poden pagar. Per evitar els honoraris de descoberta de pagaments, considereu l’ús d’un compte que ofereixi protecció de sobretaula o els ajudi amb un sistema per fer el seguiment de la seva despesa a mesura que passin.

Estació de servei o targeta de gas

Una vegada que els vostres fills comencin a conduir –i no més tard a la universitat–, obtéu-los la seva primera targeta de crèdit de gas. Molt probablement, la targeta haurà d’estar al vostre nom. Tot i això, només tenir una targeta de gas els permetrà mullar-se els peus amb un veritable crèdit sense la temptació ni la capacitat de sortir del fons. A més, com que ara la majoria de benzineres ofereixen mini-marts, els proporciona la possibilitat de realitzar petites compres que encara seran necessàries per pressupostar i tenir en compte a finals de mes.

Targeta de crèdit de límit baix

Després de la graduació de l'escola secundària, considereu com aconseguir que els vostres fills siguin les seves primeres targetes de crèdit. L’ideal seria que les targetes de crèdit hagin de tenir un límit baix (màxim d’uns 500 dòlars), un tipus d’interès baix i una taxa anual baixa (o sense). Per assegurar-vos que els vostres fills puguin acollir-se a la targeta de crèdit, així com per ajudar-los a crear veritablement crèdit, considereu l’obertura d’un nou compte de targeta de crèdit conjunt amb el vostre fill. Si afegeix el fill a la targeta de crèdit existent (també coneguda com "piggybacking"), ajuda a un individu a crear un historial de crèdit.

Targeta de crèdit d’ús d’emergència

Si el vostre fill anirà a la universitat o es traslladarà a una ciutat diferent, considereu que també li posi una "targeta d'emergència" de la seva família. Aquesta és una targeta que es pot arrossegar amb seguretat en cas d’emergència real. Si disposeu d’una targeta familiar que té absolutament prohibit utilitzar el vostre fill per a situacions no emergents, elimineu qualsevol excusa que tingui per obtenir una targeta pròpia.

Investigant les millors cartes

Quan es tracta de triar la targeta real, demaneu que el vostre fill faci la investigació i en discuti amb vosaltres. Hi ha molts llocs web dedicats a la comparació de targetes de crèdit i els beneficis que ofereixen. Assegureu-vos que el vostre fill llegeixi i entengui la lletra petita associada a cadascuna de les targetes objecte de revisió.

Aprendre a ser un consumidor informat, especialment en l’àmbit del crèdit, és una habilitat que la gent mai no aprèn. Si el vostre fill investiga els detalls de cada targeta disponible, des de les recompenses fins a la lletra petita, el vostre fill aprendrà a no "només signar a la línia de punts".

(Vegeu també: Acords amb targeta de crèdit i drets del consumidor per obtenir més informació sobre la lletra fina d’aquests contractes)

Trampolles de targeta de crèdit

Un dels majors errors que molts pares cometen amb els seus fills és no compartir els seus propis errors en el moment adequat. La por, per descomptat, és que l'admetre els vostres propis errors permetrà als vostres fills cometre els mateixos errors. La història dels pares demostra que aquesta idea és incorrecta, ja que la majoria dels nens invariablement han d’aprendre la majoria d’ensenyaments per ells mateixos. Amb les targetes de crèdit, la millor aposta per ajudar els vostres fills a utilitzar-los amb prudència és explicar-los sobre les vegades que no vau fer. Expliqueu-los com us heu endeutat, compartiu-los amb vosaltres com us sentíeu enmig de tot, i expliqueu-los quant de temps i el cost que va acabar per sortir-ne.

Un altre error clau que molts pares cometen és no ajudar els fills a comprendre els tipus d’interès de la targeta de crèdit. La majoria dels nens –i molts adults per aquest tema– no tenen ni idea de quina velocitat d’interès compost pot doblar un saldo de la targeta de crèdit o de com una puntuació de crèdit inferior afecta el cost futur del préstec. Per ajudar els vostres fills a aprendre això, poseu-los una estona a Internet fent recerca sobre aquests temes. Fes-ho un requisit previ per obtenir una targeta de crèdit. El més probable és que també aprengueu alguna cosa!

La línia d’arribada financera

Una de les raons més importants per què els pares decideixen ajudar els seus fills a aprendre a utilitzar adequadament el crèdit és ajudar-los a "llançar-se" econòmicament, d'una vegada per totes. Tenint això en compte, haureu de tenir en compte una “línia d’arribada” per permetre que el vostre fill es faci càrrec del crèdit de manera independent. Si no ho feu, podeu generar una dependència excessiva de vosaltres, com a font d'estabilitat financera.

Com a regla general, el final de la universitat (aproximadament entre 21 i 22 anys) és l’edat ideal per tallar els vincles de crèdit amb els vostres fills. Assegureu-vos de fer-los saber el pla un any abans, perquè no es vegin frustrats o confosos quan passi. En aquest moment, després d’anys de permetre als vostres fills tenir una responsabilitat creixent i proporcionar-los una important responsabilitat i diàleg, haurien d’estar preparats per gestionar amb èxit el seu crèdit.