Assegurança mèdica del grup
Els plans de salut de l'Assegurança del Grup proporcionen cobertura a un grup de membres, normalment compost per empleats de l'empresa o membres d'una organització. Els membres del grup de salut solen rebre una assegurança a un cost reduït, ja que el risc de l’asseguradora es reparteix entre un grup de prenedors d’assegurança. Hi ha plans com aquests als Estats Units i al Canadà.
Com funciona l’assegurança mèdica de grup
Els plans d’assegurança mèdica del grup són adquirits per empreses i organitzacions, i després s’ofereixen als seus membres o empleats. Els plans només es poden comprar per grups, el que significa que els individus no poden comprar cobertura a través d'aquests plans. Els plans solen requerir una participació mínima del 70% en el pla per ser vàlida. A causa de les moltes diferències –asseguradores, tipus de pla, costos i termes i condicions– entre els plans, no hi ha dos iguals.
Els plans del grup no poden ser adquirits per particulars i requereixen una participació mínima del 70% dels membres del grup.
Una vegada que l'organització triï un pla, els membres del grup tenen l'opció d'acceptar o rebutjar la cobertura. En determinades zones, els plans poden incloure nivells, on els assegurats tenen l’opció de cobrir una cobertura bàsica o una assegurança avançada amb complements. Els primes es reparteixen entre l'organització i els seus membres en funció del pla. També es pot estendre la cobertura de l’assegurança mèdica a la família immediata i / o altres dependents dels membres del grup per un cost addicional.
El cost de l’assegurança mèdica grupal sol ser molt inferior als plans individuals, ja que el risc s’estén entre un nombre més elevat de persones. En poques paraules, aquest tipus d’assegurança és més barat i assequible que els plans individuals disponibles al mercat perquè hi ha més persones que compren aquest pla.
Compres per emportar
- Els membres del grup reben una assegurança a un cost reduït, ja que el risc de l'asseguradora s'estén entre un grup de prenedors.
- Els plans solen requerir una participació mínima del 70% en el pla per ser vàlida.
- Les primes es divideixen entre l'organització i els seus membres, i la cobertura es pot estendre a la família dels membres i / o a altres persones amb càrrec a un cost addicional.
Història de l'assegurança mèdica de grup
L’assegurança mèdica grupal als Estats Units ha evolucionat durant el segle XX. La idea de cobertura col·lectiva va entrar en discussió pública per primera vegada durant la Primera Guerra Mundial i la Gran Depressió. Els soldats que lluitaven a la Primera Guerra Mundial van rebre cobertura a través de la Llei d’assegurances de risc de guerra, que el Congrés va estendre després per cobrir els dependents dels militars. A la dècada de 1920, els costos sanitaris van augmentar fins al punt que van superar la capacitat de pagament de la majoria dels consumidors.
La Gran Depressió va agreujar de forma espectacular aquest problema, però la resistència de l'Associació Mèdica Americana i la indústria d'assegurances de vida van derrotar diversos esforços per establir qualsevol forma de sistema nacional d'assegurança mèdica. Aquesta oposició es mantindria forta fins al segle XXI.
Els plans d’assegurança mèdica col·lectius patrocinats pels empleadors van aparèixer per primera vegada a la dècada de 1940, com a manera d’aconseguir que els empresaris atraguessin empleats quan la legislació de guerra exigia els salaris aplanats. Aquest va ser un benefici popular lliure d’impostos que els empresaris van continuar oferint després de la fi de la guerra, però no va atendre les necessitats dels jubilats i d’altres adults que no treballaven. Els esforços federals per donar cobertura a aquests grups van conduir a les Esmenes de la Seguretat Social de 1965, que van establir les bases de Medicare i Medicaid.
Beneficis d'un pla d'assegurança mèdica grupal
L’avantatge primordial d’un pla de grup és que propaga riscos entre un conjunt de persones assegurades. Això beneficia als membres del grup mantenint les primes baixes i les asseguradores poden gestionar millor el risc quan tinguin una idea més clara de qui cobren. Les asseguradores poden exercir un control encara més gran dels costos a través d’organitzacions de manteniment de la salut (HMOs), en què els proveïdors contracten amb les asseguradores per proporcionar atenció als membres. El model d’HMO tendeix a mantenir els costos baixos, a costa de les restriccions a la flexibilitat de l’atenció que es proporciona a les persones. Les organitzacions de proveïdors preferents ofereixen al pacient una major selecció de metges i un accés més fàcil als especialistes, però tendeixen a cobrar primes més elevades que les HMO.
La gran majoria dels plans d’assegurança mèdica del grup són plans de beneficis patrocinats per l’empresari. És possible, però, adquirir cobertura de grup a través d’una associació o d’altres organitzacions. Entre els exemples d’aquests plans s’inclouen els que ofereix l’Associació Americana de Jubilats (AARP), la Unió Autònoma i els clubs de membres majoristes.
Consideracions especials
No tothom està cobert per un pla d’assegurança mèdica grupal. Durant moltes dècades, aquestes persones sense assegurança es van veure obligades a assumir els costos de la salut per si mateixos. Però això ha canviat.
Els plans de salut patrocinats pel govern continuen proporcionant atenció a aquells que queden fora dels plans d’assegurança mèdica col·lectius patrocinats per l’empresari. A mesura que les despeses sanitàries nacionals han augmentat el 15% del producte interior brut (PIB), la llei de cura assequible (ACA) del 2010 substituí un mandat nacional que cada contribuent s’adherís a un pla de grup per al tipus de solució d’un sol pagament que s’ha enfrontat a una dura oposició. des dels anys trenta. Segons les dades governamentals, aproximadament 20 milions d’americans estan aprofitant l’assegurança mèdica sota l’ACA, segons el conjunt de xifres més recent del 2018.
Sota l'administració Obama, les persones que romanien sense assegurança sota l'ACA havien de pagar un mandat d'assegurança mèdica. Això va ser derogat per l'administració Trump, que va declarar que penalitzava la gent innecessàriament.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.