Una guia per a designacions financeres

Tant si ets nou en el negoci de serveis financers com si ets un veterà amb experiència, obtenir una de les nombroses designacions professionals disponibles ara li proporcionarà molts avantatges. L'exposició al màrqueting, la credibilitat i la compensació són alguns dels avantatges que ofereix la possibilitat de complir amb els rigorosos requisits de certificació.

Tanmateix, la proliferació de designacions, especialment en l’àmbit de la planificació financera, ha complicat el procés per a qui intenta decidir quina designació serà la que més els beneficiarà. Durant els darrers diversos anys, han sorgit nombroses noves designacions que ofereixen assessors especialitzats en formació especialitzada en diversos nínxols de pràctiques. Tanmateix, moltes d’aquestes noves credencials requereixen cursos i formació molt menys acadèmics que el que demanen les designacions més establertes més antigues. En aquest article, abordarem algunes de les designacions més respectades i el que comporten.

L’augment de les noves designacions ha suscitat debat a la indústria dels serveis financers sobre la credibilitat de determinades designacions respecte d’altres. Si bé no hi ha una línia de separació en blanc i negre, es pot fer una distinció general entre les designacions de la "vella escola" que hi ha des de fa dècades i les més noves que continuen creixent.

Les designacions més respectades i reconegudes per la indústria financera i els mitjans de comunicació inclouen:

Planificador financer certificat - CFP

Aquesta és potser la credencial més reconeguda en el sector de la planificació financera. Els mitjans de comunicació han promogut aquesta designació durant la majoria d’altres durant anys, principalment a causa del seu enfocament imparcial a l’ensenyament del procés de planificació financera i als rigorosos requisits de certificació que administren el consell de la PCP. El requisit acadèmic consta de cinc cursos sobre assegurances, patrimoni, jubilació, educació, impostos i planificació d’inversions, més ètica i procés de planificació financera. Un cop finalitzat el requisit acadèmic, els estudiants hauran de presentar-se a l’examen del consell. Es tracta d’una prova de 10 hores de 285 preguntes que té una durada de dos dies i inclou dos estudis exhaustius. Una vegada obtinguda la qualificació aprovada, els candidats potencials també han de completar almenys tres anys d’experiència professional i obtenir un títol de batxillerat per obtenir la designació de CFP.

Comptador públic certificat: CPA

La CPA és, amb molt, la credencial financera més antiga i més establerta a Amèrica. Els requisits de CPA varien segons l'estat, però generalment, es requereixen 150 hores semestres de cursos de grau superior, més un títol de batxillerat o superior, per presentar-se a l'examen de dos dies de 19 hores. Podria haver-hi altres requisits com ara un nombre mínim de crèdits en comptabilitat i negocis o, fins i tot, dret empresarial. Consulteu amb el consell de comptabilitat del vostre estat els requisits més actualitzats. Aquest examen complet inclou temes de comptabilitat, auditoria, comptabilitat, impostos i ètica, entre altres temes. El públic ha reconegut des de fa temps que la designació de CPA és la credencial definitiva de l'experiència fiscal.

Agent inscrit - EA

Un agent inscrit és una persona que representa els contribuents davant el servei d’ingressos interns (IRS) passant una prova IRS integral de tres parts que cobreix declaracions d’impostos de negocis individuals i empresarials o a través d’experiència com a antic empleat de l’IRS. L’estat d’agent inscrit és el més gran dels premis IRS. Les persones que obtinguin aquest estatus d’elit han de complir les normes ètiques i completar 72 hores de cursos de formació continuada cada tres anys.

Els agents inscrits, com els advocats i comptables públics certificats (CPAs), tenen drets de pràctica il·limitats. Això significa que no tenen restriccions sobre quins contribuents poden representar, quins tipus d’assumptes tributaris poden gestionar i quines oficines d’IRS poden representar clients abans.

Underwriter Chartered Life - CLU

El Chartered Life Underwriter i el Chartered Financial Consultant van ser creats originalment per la indústria de les assegurances de vida. La designació de CLU requereix els mateixos cinc cursos bàsics que la designació de CFP, a més de tres cursos addicionals optatius.

Gràfic. Consultora financera: ChFC

La designació de ChFC té els mateixos requisits que la CLU, excepte que tendeix a adoptar problemes generals de planificació financera en contraposició a la CLU que es centra més en les assegurances de vida i les seves lleis i regulacions. No cal un examen complet del consell ni per a la CLU ni al ChFC.

Especialista en beneficis dels empleats - CEBC

L’especialista en beneficis d’empleats certificat està dissenyat específicament per a aquells que venen o administren plans de beneficis per als empleats. El currículum per a aquesta designació consisteix exclusivament en vuit cursos que tracten diversos temes empresarials, d’assegurances, jubilació, pensions i regulacions. No cal fer un examen complet del consell. Igual que el CLU o el ChFC, gran part del material d'aquest programa també està inclòs en el currículum de CFP.

Reg. Suscriptor de salut - RHU

La RHU és una designació centrada en l'assegurança mèdica. Requereix la realització de diversos cursos d’estudi acadèmic intensiu, però, com passa amb el CLU, el ChFC i el CEBC, no hi ha cap examen de consell.

Gràfic. Propietat / accidentalitat: CPCU

El CPCU és una altra designació centrada en les assegurances. Els estudis inclouen l'àrea d'assegurança de víctimes de accidents. El CPCU té vuit exàmens. Està patrocinat per The Institutes.

Analista financer lletrat - CFA

La designació d'analista financer chartered es considera generalment una de les credencials més difícils i prestigioses del sector financer, almenys en termes de gestió d'inversions. Els requisits acadèmics d'aquesta designació només són segons els dels CPA. S'han de completar tres anys de treballs que cobreixen diversos temes i disciplines, com ara anàlisi tècnica i fonamental, comptabilitat financera i teoria i anàlisi de carteres. Els que obtenen aquesta designació sovint es converteixen en gestors de cartera o analistes de diversos tipus d’institucions financeres. Els titulars d’aquestes credencials, com els CPA, solen ser compensats principalment per sou amb incentius basats en el rendiment (si ocupen llocs de treball corporatius) o per ingressos empresarials per a aquells que inicien les seves pròpies empreses privades de gestió d’inversions.

Altres denominacions

Si bé les designacions anteriors ja han estat acceptades des de fa temps com a part de l'establiment de serveis financers, la nova onada de credencials sorgida des d'aleshores ha servit per anul·lar la validesa d'algunes d'aquestes certificacions més antigues. Tanmateix, una anàlisi més propera de moltes d’aquestes designacions revela ràpidament que només requereixen una petita part del treball que s’exigeix ​​a les fonts d’acreditació tradicionals.

Per exemple, les designacions especialitzades en administració d’actius (AAMS) i el conseller agregat de fons mutualistes (CMFC) poden ajudar als assessors en el procés de selecció i gestió d’inversions (i també probablement semblen impressionants per a clients i potencials).

No obstant això, el currículum acadèmic requerit per a qualsevol certificació amb prou feines es rasca la superfície del material cobert pel CFA o fins i tot pels currículums CFP. Però, si bé els cursos necessaris per obtenir la majoria de les altres designacions no es comparen amb el del CFA, en els darrers anys ha aparegut una excepció notable.

La credencial Analista Financer Internacional (LIFA) de Llicència cobreix gran part del mateix material que el currículum CFA en els seus treballs de curs, però és considerablement més flexible quant a l'administració. A diferència dels exàmens CFA, que s’administren a hores fixades en llocs concrets i aprovats, els estudiants LIFA poden anar a qualsevol lloc de proves Thomson-Prometric i seure als exàmens, que es poden administrar almenys 260 dies fora de l’any. Els exàmens LIFA també són menys costosos, i els estudiants també poden sol·licitar deixar de banda els dos primers nivells de l'examen i presentar-se directament al nivell III. Cal veure com es compararà aquesta designació amb la tradicional certificació CFA.

De fet, algunes denominacions que s'han creat recentment funcionen principalment com a denominacions de "màrqueting" (és a dir, credencials orientades a assessorar gent gran). Aquestes certificacions sovint se centren més en formar assessors sobre com comercialitzar eficaçment determinats tipus de productes i serveis financers a gent gran. Per tant, una part substancial de la formació està orientada principalment a explorar la mentalitat de la gent gran mitjana i com es pot utilitzar per induir-los a seguir les recomanacions del conseller recent acreditat.

Mantenir la perspectiva

Certament, no tots els professionals financers que guanyen designacions amb requisits menys estrictes són deshonestos o incompetents; només que molts d’ells no han rebut el mateix nivell de formació i experiència que d’altres que han obtingut una o més de les designacions anteriors.

Però, fins i tot les menors designacions poden ajudar els assessors a ajudar millor els seus clients, només en àrees específiques. En termes de màrqueting, però, el públic sense formació tindrà dificultats per discernir entre els serveis que un assessor sènior certificat i un planificador financer certificat puguin prestar. Això, per descomptat, ha fomentat alguns ressentiments dels assessors que han obtingut les certificacions més difícils. Molts d’ells busquen una legislació que reduiria l’afluència de noves designacions o que l’etiquetés clarament com a abast. El temps i la legislació determinaran finalment com es resol aquest problema.