Com funciona Medicare després de la jubilació?

La planificació per a la jubilació inclou l'obtenció de cobertura sanitària adequada i assequible. Per als nord-americans de 65 anys o més, qualsevol conversa sobre l'assistència sanitària ha d'incloure Medicare. Si teniu la possibilitat d’adjudicar-la als 65 anys, probablement la vostra assegurança mèdica sigui més assequible i (com també ho és cert a la Llei d’assistència assequible), no se li negarà la cobertura per condicions preexistents. És important comprendre què passa pel que fa a Medicare quan es jubila i com es pot obtenir la cobertura més econòmica i més rendible. Molts jubilats es pregunten com esbrinar si necessiten les quatre porcions de Medicare.

Part A (Hospital)

La part A, la cobertura de l’hospital, paga la vostra atenció en un hospital, una instal·lació d’infermeria especialitzada, una residència d’avis (sempre que no es tracti només d’atenció a la custòdia), l’hospici i alguns tipus de serveis de salut a domicili.

Part B (Mèdica)

La cobertura de la part B inclou serveis o subministraments mèdicament necessaris per diagnosticar i tractar una condició mèdica. També cobreix els serveis preventius per a malalties com la grip. S'inclouen els serveis de metges externs i ambulatoris i, en alguns casos, els medicaments amb recepta ambulatòria limitada.

Part C (Avantatge de Medicare)

La part C, Medicare Advantage (també coneguda com a plans de MA) és venuda per empreses privades. Plans MA Inclouen dues varietats (els plans d’HMO i els plans PPO) i prenen el lloc de Medicare Part A, Part B i, sovint, la cobertura de la Part D. Molts ofereixen serveis addicionals com serveis de visió, odontòfags, audiòfons i serveis de benestar.

Part D (Medicaments amb recepta)

proporciona medicaments amb recepta d'una llista (anomenat formulari). Cada pla de medicaments amb recepta de Medicare té la seva pròpia llista. La majoria dels plans col·loquen drogues en diferents nivells, amb cada nivell que té un cost diferent.

L’opció Medigap

És difícil predir els costos de Medicare. Per això, molts jubilats que no trien un pla de part C (MA) compren un pla de Medigap. Aquests plans inclouen 10 polítiques normalitzades que ofereixen una gran varietat i compleixen molts dels costos fora de butxaca associats a la Medicare tradicional. Alguns ofereixen fins i tot serveis addicionals no coberts per la Medicare tradicional. Els plans de Medigap, però, no ofereixen cobertura a la part D (Medicaments amb recepta), de manera que si obteniu una política de Medigap també podeu necessitar la part D.

Un període de matrícula obert Medigap comença el mes en què compleix 65 anys i està inscrit a la part B i té una durada de sis mesos. Durant aquest període podeu comprar qualsevol política de Medigap venuda al vostre estat independentment de la vostra salut. Després, si voleu una política de Medigap, us podran rebutjar cobertura o obligar-vos a pagar una prima més alta.

Medicare Advantage pot ser una alternativa a una política de Medigap, a més de la cobertura de la part D. És important mirar les vostres circumstàncies i esbrinar quin pla us convé més.

Període d’inscripció inicial

El període inicial d’inscripció a Medicare (les quatre parts) comença tres mesos abans del mes de compliment de 65 anys i s’allarga fins al final del tercer mes després del mes d’aniversari, un total de set mesos. Si no us registreu durant la finestra inicial, podeu registrar-vos entre l'1 de gener i el 31 de març de cada any per a la cobertura que comenci l'1 de juliol. No podreu registrar-vos durant el període inicial d'inscripció, però, podrien provocar primes permanentment superiors. - tret que tinguis el requisit per obtenir un període d’inscripció especial.

Període d’inscripció especial (SEP)

Si encara teniu cobert un pla de salut grupal proporcionat pel vostre ocupador (o el vostre cònjuge) quan compleix els 65 anys, podeu optar per un període d’inscripció especial. En general, el SEP requereix que us inscriviu a Medicare com a molt tard als vuit mesos després que el vostre pla de salut grupal o l’ocupació en què es basa (finalitzi el primer). Una excepció important de les regles SEP: si el vostre pla de salut grupal o l’ocupació en què es basa s’acaba durant el període inicial d’inscripció, no podreu acollir-vos a un SEP.

Altres períodes d’inscripció

Hi ha un període d’inscripció obert per a la cobertura del medicament amb recepta i Medicare Advantage cada any, del 15 d’octubre al 7 de desembre. També hi ha un nou període anual d’inscripció oberta de Medicare Advantage, de l’1 de gener al 31 de març . canvieu a Medicare tradicional des d’un pla d’AM i uniu-vos a un pla de medicaments amb recepta de Medicare per afegir cobertura de medicaments.

Costos de Medicare

La majoria de les persones paguen prou al sistema Medicare durant la seva vida laboral que no han de pagar per la seva cobertura de la Part A de Medicare.

La prima mensual estàndard de 2018 per a la cobertura de Medicare Part B és de 135, 50 dòlars, fins a 134, 00 dòlars el 2018. Si esteu entre el 70% dels destinataris que entren dins de la prestació “no perjudica” i pagueu menys de 134 dòlars el 2018, l’import que pagareu el 2019 pujarà. Tanmateix, l’augment no és superior al vostre ajustament de COLA del 2, 8% del 2019 per a la Seguretat Social. Si feu més de 85.000 dòlars (170.000 dòlars per a parelles), pagareu més per la cobertura de la part B.

Per obtenir informació completa sobre les primes i deductibles de Medicare Part A i Part B de 2019, consulteu la descripció dels Centres per a Medicare i Medicaid Services.

Alguns plans de la part C (MA) no cobren cap prima. Altres costos poden incloure copagaments per a visites al metge i altres serveis. Per obtenir més informació sobre els costos de la part C, consulteu Medicare.gov.

La cobertura de la part D inclou una prima mensual que variarà segons el pla que trieu i les drogues que utilitzeu. Hi ha importants llacunes de cobertura amb la part D: el temut “forat de la rosquilla”, que podria obligar-vos a pagar una part més gran dels costos de la droga fins a assolir la quantitat de “cobertura catastròfica” de 5.100 dòlars el 2019. Tot i això, els costos compartits baixaran el 2019, de manera que el els costos seran una mica menys onerosos.

Els costos de cobertura de Medigap depenen del tipus de pòlissa que tingueu i del lloc on viviu; poden anar des de 50 dòlars al mes fins a diversos centenars de dòlars. L’aprenentatge sobre com afectaran els nivells de preus dels medicaments sobre els medicaments que prengueu us ajudaran a decidir sobre un pla i a llegir la informació sobre la part D a Medicare.gov.

Com triar les opcions

Tot plegat pot provocar confusió sobre quines opcions de registre us resulten més adequades. La majoria de les persones es registren a les parts A, B i D, i també hi ha moltes que afegeixen cobertures de Medigap. Altres trien Medicare Advantage en lloc d’A, B i D. Si trieu un pla d’AM i voleu cobertura de medicaments amb recepta, assegureu-vos que el pla de MA l’ofereix. Si no, potser haureu d’afegir cobertura a la part D al vostre pla.

Com que Medicare paga normalment abans (abans d’altres cobertures), és probable que qualsevol política de jubilats disponible requereixi que tingueu un mínim de Medicare Part A i Part B. Consulteu els costos i la cobertura abans d’inscriure’s a Medicare.

Si decidiu tornar al treball després de la jubilació i sou elegibles per cobrir un pla de salut grupal, probablement funcionarà diferent amb Medicare. Consulteu el departament de recursos humans del vostre nou empleador per evitar solapaments o falleres a la cobertura. Si teniu una assegurança mèdica per a jubilats d’un antic empresari, esbrineu què passa si cancel·leu aquesta cobertura però voleu que es torni a fer en una data posterior.

La línia de fons

Visiteu el lloc web de Medicare.gov i utilitzeu-lo per revisar temes tractats en aquest article abans de decidir sobre la cobertura de Medicare per a vosaltres. Compreu amb el Cercador de plans de Medicare Medicare. Aquesta eina útil us permetrà especificar la vostra situació de salut, inclosos fins a 25 medicaments que preneu. A continuació, mostrarà els vostres plans amb els seus costos a la vostra zona.

Quan estigueu en línia, podeu trobar diversos llocs web d'informació que no són de Medicare. Tingueu en compte que podrien ser esbiaixats en favor d’un proveïdor sanitari patrocinador. Finalment, no us oblideu de revisar el vostre complement complet de la cobertura de Medicare cada any per assegurar-vos que esteu rebent els millors plans. Podeu trobar més informació al manual anual de "Medicare & You".