Com reinvertir els dividends

La reinversió de dividends ha estat considerada des de fa temps com una de les millors maneres de crear una cartera de valors o fons mutu amb el temps, i també funciona per fons borsats en borsa (ETF). Hi ha diverses maneres en què els inversors poden fer-ho i la millor estratègia dependrà de la tolerància al risc, l’horitzó de temps i els objectius d’inversió.

Plans de reinversió de dividends - DRIP

La manera més senzilla i senzilla de reinvertir els dividends que obteniu de les vostres inversions és establir un pla de reinversió automàtic de dividends, ja sigui a través del vostre agent o a la mateixa empresa del fons emissor. D’aquesta manera, tots els dividends que es paguen s’utilitzaran immediatament per adquirir més accions de la inversió subjacent sense que hagis de fer res. Aquesta pot ser la millor opció si teniu intenció de posseir els vostres fons durant un període prolongat, cinc anys o més.

Alguns plans i fons permetran reinvertir les accions fraccionades, mentre que d'altres només podran comprar accions senceres. Si el vostre pla entra en aquesta darrera categoria, potser haureu de comprar de vegades altres accions o dues amb l’efectiu que us ha pagat en lloc d’accions fraccionades. Aquesta estratègia també és una forma de promediar el cost en dòlars, ja que automàticament comprarà més accions quan el preu baixi i menys quan sigui alt.

Una de les claus a recordar aquí és que si configureu el vostre DRIP a través d’una empresa de corredoria, es podran cobrar comissions per cada reinversió. Si teniu les vostres accions directament amb l'empresa del fons, en canvi, aquest servei normalment es proporciona gratuïtament.

Reinversió cronometrant el mercat

Una altra estratègia que fan servir alguns inversors és la de dipositar els pagaments de dividends als seus comptes de corretatge. Una vegada que s’acumuli prou efectiu, els diners s’utilitzen per comprar més accions de l’article que paga dividends o una altra fiança que es cotitzi a un preu baix. En comprar a un mercat baix, l’inversor aconsegueix una base de cost superior. Els opositors a aquest enfocament argumenten que tenir molts diners al marge durant tant de temps és contraproduent perquè es podria haver utilitzat per generar més dividends si s’hagués reinvertit immediatament.

Per descomptat, el resultat d'aquesta estratègia versus la reinversió automàtica de dividends depèn completament del temps que l'inversor pugui donar temps al mercat mitjançant el segon enfocament i el rendiment de dividends dels nous títols que es compren.

Una altra versió d'aquesta estratègia és esperar a que el mercat es subvalora abans de reinvertir. Una vegada més, els rendiments que es puguin obtenir d’aquest plantejament dependran dels factors enumerats anteriorment.

Comprant un fons d'índex

És possible que vulgueu plantejar-vos utilitzar els ingressos de dividends per comprar un altre títol de seguretat com un fons de l’Índex S&P 500. Un dels principals desavantatges de la majoria de fons d’índex és que no passen dividends als inversors. Però, si us agraden els fons d’índex i obteniu ingressos de dividends importants d’una cartera ETF, seguiu endavant i incorporeu aquests diners a les participacions de l’índex com a manera de simular el creixement real d’aquest índex, amb dividends almenys parcialment facturats. obté rendiments bons amb el pas del temps, ja que les xifres històriques demostren que un índex probablement produirà rendibilitats substancialment més altes quan tingueu en compte la reinversió de dividends.

També podeu utilitzar els vostres dividends per comprar una inversió en un altre sector. Si teniu una àmplia cartera d’ETF que està dissenyada principalment per generar ingressos corrents, proveu d’utilitzar part o la totalitat dels vostres ingressos de dividends per comprar alguna cosa més orientada al creixement, com ara un ETF tecnològic amb una trajectòria sòlida. Això pot ajudar a equilibrar la vostra cartera.

Pla de jubilació

Si voleu configurar un DRIP que compri més accions de l'empresa per a la qual treballa, la millor manera de fer-ho és dins del pla de la vostra empresa 401 (k); si el vostre pla ho permet i no teniu intenció d'utilitzar-lo qualsevol dels ingressos fins a la jubilació. L’avantatge és que no pagareu l’impost sobre la renda dels vostres dividends fins que no us retireu del pla i la regla neta d’apreciació neta realitzada us permet eliminar les vostres accions de la resta d’actius del vostre pla i vendre-les en una sola transacció a la jubilació. .

Sempre que se segueixin algunes regles, rebreu un tractament a llarg termini sobre les plusvàlues a la venda, cosa que reduirà substancialment la vostra factura. És possible que vulgueu permetre que els vostres dividends es pagin en efectiu durant l'any anterior a la venda, així que no us haureu de preocupar de calcular guanys o pèrdues a llarg termini o a curt termini durant l'any de venda.

La línia de fons

Reinvertir els vostres dividends és gairebé sempre una bona idea si teniu intenció de mantenir les vostres accions a llarg termini i no necessiteu els ingressos ara mateix. Per obtenir més informació sobre la reinversió de dividends i sobre com pot fer que funcioni per a vosaltres, consulteu el vostre assessor de borsa o assessor financer.