Com començar a invertir en accions: una guia per a principiants

Invertir és una manera de deixar de banda els diners mentre esteu ocupats amb la vida i que tingueu aquests diners per treballar de manera que pugueu obtenir els beneficis del vostre treball en el futur. Invertir és un mitjà per a un final més feliç. Warren Buffett, inversor llegendari, defineix la inversió com "... el procés de deixar diners ara per rebre més diners en el futur". L'objectiu d'invertir és posar els diners a treballar en un o més tipus de vehicles d'inversió amb l'esperança de créixer el seu. diners amb el pas del temps.

Diguem que teniu de banda 1.000 dòlars, que esteu preparat per entrar al món de la inversió. O potser només teniu 10 dòlars addicionals a la setmana i voldríeu invertir. En aquest article, us expliquem com començar com a inversor i us mostrarem com maximitzar els vostres beneficis alhora que minimitzeu els vostres costos.

Compres per emportar

• La inversió es defineix com l’acte de comprometre diners o capital a un esforç amb l’esperança d’obtenir un ingrés o benefici addicional.
• A diferència de consumir, invertir diners destinats al futur, amb l'esperança que creixi amb el pas del temps.
• La inversió, però, també comporta el risc de pèrdues.
• Invertir en borsa és la manera més habitual de començar per adquirir experiència en inversions.

Quin tipus d’inversor ets?

Abans de comprometre els vostres diners, heu de respondre a la pregunta, quin tipus d’inversor sóc? En obrir un compte de corretatge, un corredor en línia com Charles Schwab o Fidelity us preguntaran sobre els vostres objectius d’inversió i el risc que esteu disposats a assumir.

Alguns inversors volen donar una mà activa en la gestió del creixement dels seus diners, i alguns prefereixen "establir-ho i oblidar-ho". Més corredors en línia més "tradicionals", com els dos esmentats anteriorment, permeten invertir en accions, bons, intercanviar fons negociats (ETF), fons d'índexs i fons mutuals.

Corredors en línia

Els corredors tenen un servei complet o un descompte. Els corredors de servei complet, com el seu nom indica, ofereixen tota la gamma de serveis de corredoria tradicionals, inclosos consells financers per a la jubilació, la salut i tot allò relacionat amb els diners. Normalment només tracten amb clients de més valor net i poden cobrar comissions importants, inclòs un percentatge de les vostres transaccions, un percentatge dels vostres actius que gestionen i, de vegades, una quota anual de membres. És comú veure les mides mínimes del compte de 25.000 dòlars o més a les intermediacions de servei complet. Tot i així, els corredors tradicionals justifiquen les seves elevades tarifes donant consells detallats a les vostres necessitats.

Els corredors de descompte solen ser l’excepció, però ara són la norma. Els corredors en línia amb descompte us proporcionen eines per seleccionar i ubicar les vostres pròpies transaccions, i molts d’ells també ofereixen un servei d’assessorament robo de configuració i oblidació. A mesura que l’espai dels serveis financers ha avançat al segle XXI, els corredors en línia han afegit més funcions que inclouen materials educatius als seus llocs i aplicacions mòbils.

A més, tot i que hi ha diversos corredors de descompte sense restriccions de dipòsit mínimes (o molt baixes), pot ser que tingueu davant altres restriccions i, a més, es cobren determinades taxes als comptes que no tenen un dipòsit mínim. És una cosa que un inversor hauria de tenir en compte si vol invertir en accions.

Roboadvisors

Després de la crisi financera del 2008, va néixer una nova raça d’assessors d’inversions: el conseller delegat. A Jon Stein i Eli Broverman de Betterment se sol acreditar el primer lloc a l’espai. La seva missió era utilitzar la tecnologia per reduir costos per als inversors i agilitzar els consells sobre inversions.

Des que es va posar en marxa Betterment, es van fundar altres empreses robo-first i els corredors en línia consolidats com Charles Schwab han afegit serveis d'assessorament com a robo. Segons un informe de Charles Schwab, el 58% dels nord-americans afirma que utilitzarà algun tipus d’assessorament per a prop del 2025. Si voleu un algorisme per prendre decisions d’inversió per a vosaltres, inclosa la recol·lecció de pèrdues d’impostos i el reequilibri, un assessor de robo pot sigui per tu. I, com s'ha demostrat l'èxit de la inversió en índex, si el vostre objectiu és la creació de riquesa a llarg termini, pot ser que ho faci millor amb un assessor de robo.

Invertir a través del vostre empresari

Si teniu un pressupost reduït, intenteu invertir només el 1% del sou en el pla de jubilació que tingueu a la vostra feina. La veritat és que, probablement, no trobareu a faltar una contribució tan petita.

Els plans de jubilació basada en el treball dedueixen les vostres aportacions del vostre sou abans de calcular els impostos, cosa que farà que la contribució sigui encara menys dolorosa. Una vegada que estigueu còmode amb una aportació d’un tant per cent, potser podeu augmentar-lo a mesura que pugin anualment. No podreu perdre les aportacions addicionals. Si teniu un compte de jubilació 401 (k) a la feina, potser ja invertireu en el vostre futur amb assignacions a fons mutuals i fins i tot a accions de la vostra pròpia empresa.

Mínims per obrir un compte

Moltes institucions financeres tenen requisits mínims de dipòsit. És a dir, no acceptaran la vostra sol·licitud de compte a menys que dipositeu una quantitat de diners determinada. Algunes empreses ni tan sols us permetran obrir un compte per un import mínim de 1.000 dòlars.

Es recomana comprar alguna cosa abans de decidir on voleu obrir un compte i veure les revisions dels nostres agents. Llistem els dipòsits mínims a la part superior de cada revisió. Algunes empreses no requereixen dipòsits mínims. Altres sovint poden disminuir els costos, com les comissions de negociació i les taxes de gestió del compte, si teniu un saldo superior a un determinat llindar. Tot i així, altres poden oferir un cert nombre de operacions sense comissió per obrir un compte.

Comissions i tarifes

Com els economistes els agrada dir, no hi ha cap dinar gratuït. Tot i que recentment molts corredors han estat competint per abaixar o eliminar comissions de les operacions, i els ETF ofereixen inversions d'índexs per a tothom que pugui negociar amb un compte de corredoria d'ossos nus, tots els corredors han de guanyar diners dels seus clients d'una manera o altra.

En la majoria dels casos, el corredor cobrarà una comissió cada vegada que comercialitzi accions, ja sigui mitjançant la compra o la venda. Els honoraris de negociació van des de la gamma baixa de 2 dòlars per operació, però poden arribar a 10 € per a alguns corredors de descomptes. Alguns corredors no cobren cap comissió comercial, però ho compensen d’altres maneres. No hi ha organitzacions benèfiques amb serveis de corredoria.

Segons la freqüència que comercia, aquestes tarifes poden augmentar i afectar la vostra rendibilitat. Invertir en accions pot ser molt costós si s’intenta entrar i sortir de posicions amb freqüència, sobretot amb una petita quantitat de diners disponible per invertir.

Recordeu que un comerç és una comanda per comprar o vendre accions en una empresa. Si voleu comprar cinc accions diferents al mateix temps, es considera com a cinc operacions diferents i se us cobrarà per cadascuna.

Ara, imagineu-vos que decidiu comprar les existències d’aquestes cinc empreses amb els vostres 1.000 dòlars. Per a això, incorporeu 50 dòlars en costos de negociació (suposant que la taxa sigui de 10 dòlars), que equival al 5% dels vostres 1.000 dòlars. Si invertíeu completament els 1.000 dòlars, el vostre compte es reduiria a 950 dòlars després dels costos de negociació. Això representa una pèrdua del 5% abans que fins i tot tingueu la possibilitat de guanyar.

En cas que vengués aquestes cinc accions, tornaria a comportar els costos de les operacions, que seran uns altres 50 dòlars. Fer el viatge d’anada i tornada (comprar i vendre) per aquestes cinc accions, tindria un cost de 100 dòlars o el 10% de l’import inicial del vostre dipòsit de 1.000 dòlars. Si les vostres inversions no guanyen prou per cobrir això, heu perdut diners amb només entrar i sortir de les posicions.

Si teniu previst comerciar amb freqüència, consulteu la nostra llista de corredors per a operadors conscient dels costos.

Càrregues de fons mutuos (tarifes)

A més de la taxa de negociació per adquirir un fons mutu, hi ha altres despeses associades a aquest tipus d'inversions. Els fons mutuos són grups de fons d’inversors gestionats professionalment que inverteixen de manera focalitzada, com ara les accions dels Estats Units de gran capital.

Hi ha molts honoraris que un inversor incorrerà en invertir en fons mutuals. Una de les taxes més importants a considerar és la relació de despeses de gestió (MER), que cobra cada any l’equip directiu en funció del nombre d’actius del fons. La MER oscil·la entre el 0, 05% i el 0, 7% anual i varia segons el tipus de fons. Però, com més gran és el MER, més afecta els rendiments generals del fons.

Podeu veure diversos càrrecs de vendes anomenats càrregues quan compreu fons mutuals. Algunes són càrregues de primera línia, però també podreu veure fons de càrrega sense càrrega i de fons. Assegureu-vos d’entendre si un fons que esteu considerant porta una càrrega de vendes abans de comprar-lo. Consulteu la llista de fons del vostre agent sense càrrecs i fons sense comissions per transacció si voleu evitar aquests càrrecs addicionals.

Pel que fa a l'inversor inicial, les comissions de fons mutus són en realitat un avantatge respecte a les comissions sobre accions. El motiu d’això és que les taxes són les mateixes, independentment de la quantitat que invertiu. Per tant, sempre que compliu el requisit mínim per obrir un compte, podeu invertir fins a 50 o 100 dòlars al mes en un fons mutu. El terme per a això es denomina mitjana de costos en dòlars (DCA) i pot ser una manera excel·lent de començar a invertir.

Diversificar i reduir els riscos

Es considera que la diversificació és l’únic dinar gratuït per invertir. En poques paraules, invertint en diversos actius, reduïu el risc de rendiment d'una inversió perjudicant greument el retorn de la vostra inversió global. Podríeu pensar-ho com un argot financer per "no posar tots els ous en una sola cistella".

Quant a la diversificació, la major dificultat per fer-ho provindrà de la inversió en accions. Com s'ha esmentat anteriorment, els costos d'inversió en un gran nombre d'accions poden ser perjudicials per a la cartera. Amb un dipòsit de 1.000 dòlars, és gairebé impossible tenir una cartera ben diversificada, així que tingueu en compte que potser haureu d’invertir en una o dues empreses (com a màxim) per començar. Això augmentarà el vostre risc.

Aquí és on se centren els principals beneficis dels fons mutus o fons borsats en borsa (ETF). Els dos tipus de títols solen tenir un gran nombre d’accions i altres inversions dins del fons, la qual cosa les fa més diversificades que una sola acció.

La línia de fons

És possible invertir si tot just comença amb una petita quantitat de diners. És més complicat que simplement seleccionar la inversió adequada (una tasca prou difícil per si mateixa) i heu d’estar pendents de les restriccions a les que s’enfronten com a nou inversor.

Haureu de fer les tasques per trobar els requisits mínims de dipòsit i, a continuació, comparar les comissions amb altres corredors. El possible és que no pugueu comprar estocs individuals de manera rendible i, tot i així, diversificar-vos amb una petita quantitat de diners. També haureu de triar amb quin agent intermediari voleu obrir un compte.