Associació de garanties d’assegurances
Les associacions de garantia d’assegurances són organitzacions sancionades per l’estat que protegeixen els prenedors d’assegurança i els demandants en cas de deteriorament o insolvència d’una companyia d’assegurances. Les associacions de garantia d’assegurances són persones jurídiques, els membres de les quals fan garanties i proporcionen un mecanisme per resoldre les reclamacions.
Compres per emportar
- Una associació de garantia d’assegurances protegeix els prenedors i els demandants en cas de deteriorament o insolvència d’una companyia d’assegurances.
- El comissari assegurador de l'estat els atorga els seus poders.
- Les avaluacions de les asseguradores membres, juntament amb els actius de l’asseguradora, s’utilitzen per pagar les reclamacions cobertes dels prenedors de l’empresa insolvent, fins a límits legals.
Associació sobre garanties d'assegurances
El fracàs d’una companyia d’assegurances és diferent de la d’altres firmes perquè les companyies d’assegurances estan regulades pels estats en què s’inscriuen per fer negocis i no disposen de la protecció de les lleis federals sobre fallides. Els comissaris d’assegurances estatals tenen l’obligació de revisar la salut financera de les companyies d’assegurances que operen al seu estat i, en cas d’insolvència, han d’exercir com a administrador de la propietat.
Important
Els asseguradors han de participar en un fons de garantia de l’estat on tenen llicència.
Les comissions d’assegurances de l’associació asseguren a les associacions de garantia les assegurances, amb les seves obligacions i obligacions en un pla d’operacions.
Tots els estats nord-americans tenen una associació de garantia d’assegurances. Es nomena a cada un un consell d'administració (BoD) per tal d'assegurar-se que l'organització sigui capaç de complir de manera eficaç i eficaç les expectatives legals que figuren en el pla de funcionament.
L’associació presenta un informe anual al comissari d’assegurances estatal, en què es detalla les activitats que havia dut a terme durant l’any, així com els seus ingressos i els desemborsaments que hagi realitzat.
Requisits de l'Associació de Garantia d'Assegurança
Si una empresa sembla que corre el risc de complir amb les seves obligacions, es pot considerar que està deteriorada, en aquest cas el comissari determinarà les mesures que ha de fer la companyia d’assegurances per reduir el seu risc en un termini raonable.
Si una companyia d’assegurances no pot complir les seves obligacions, es considera insolvent, exigint al comissari d’assegurances de l’estat, al consell de l’associació de garanties d’assegurances de l’estat i als tribunals que determinin com pagar les reclamacions cobertes de l’asseguradora.
L’associació té algunes opcions per pagar aquestes reclamacions. El primer és avaluar les companyies d’assegurances amb un perfil similar a la insolvent. Aquestes empreses paguen després l'associació per la seva valoració. L’associació utilitza aquests diners, juntament amb qualsevol actiu de l’empresa insolvent per pagar aquests reclams. Altres opcions inclouen ampliar la cobertura de la pòlissa a través de la pròpia associació o permetre que altres companyies d’assegurances es facin càrrec de les polítiques existents d’empreses insolvents.
Consideracions especials
Les cobertures proporcionades per associacions de garanties difereixen d’un estat a un altre. Tanmateix, la majoria dels estats ofereixen almenys les següents quantitats de cobertura (o més), que s’especifiquen a la Llei de model de l’associació de garanties de vida i assegurança mèdica de la Associació Nacional de Comissaris d’Assegurances (NAIC):
- 300.000 dòlars en prestacions de mort per assegurança de vida
- 100.000 dòlars en valors d’entrega o retirada en efectiu nets per a una assegurança de vida
- Prestacions d'assegurança en ingressos per invalidesa (DI) de 300.000 dòlars
- 300.000 dòlars en prestacions d’assegurança d’atenció a llarga durada (LTC)
- 250.000 dòlars en valor actual (PV) dels beneficis anuals, inclosos els valors de rendició i retractació en efectiu — els beneficiaris de les anualitats de liquidació estructurada també tenen dret a cobrir 250.000 dòlars.
- 100.000 dòlars per cobertures no definides com assegurances DI, plans de prestacions sanitàries o assegurances LTC
Hi ha un límit als avantatges que les persones poden sol·licitar a través de l'associació amb asseguradores insolvents. I no importa si tenen una o més polítiques. A la majoria dels estats, aquest import és de 300.000 dòlars. Les empreses d’assegurances que es troben en rehabilitació no es consideren insolvents. Això significa que les reclamacions impagades no es paguen pels fons de garantia de l’Estat.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.