La clau de l’èxit de l’examen CFP

La majoria dels estudiants que han cursat l’examen de pla de planificador financer certificat (CFP) estan d’acord que els estudis de cas són la part més difícil i important de la prova.

L’examen en sí té sis hores de durada, amb dues sessions de tres hores que fan un descans de 40 minuts entre elles. L’examen consta de 170 preguntes d’opció múltiple, amb algunes basades en estudis de cas o escenaris. Això fa que sigui absolutament necessari que els estudiants sàpiguen analitzar i raonar a través dels estudis de cas per aprovar l'examen. (Vegeu també: Estudiar per a l'examen CFP .)

Format de l'estudi de casos

Els estudis de cas descriuen la situació d’un client hipotètic. Això pot incloure informació demogràfica que enumera totes les persones implicades (normalment una família o empresa o ambdues), la seva edat, l’estat de salut física i mental, més conflictes relacionats o dificultats entre cada personatge.

Sovint, aquests estudis incorporaran un divorci o una altra ruptura en el si d’una família, o bé tindran un fill de despesa que s’ha de tractar. L’estudi de cas també pot incloure informació bàsica sobre els fluxos d’efectiu i el balanç, pot ser que es mostri l’esquema de tots els actius i passius personals i empresarials del client, ingressos i despeses i tot tipus de cobertura d’assegurança. Els actius es descomposaran més en els comptes d’inversions i jubilacions del client i el registre d’ingressos mostrarà la taxa de rendibilitat de cada inversió.

A més, l'estudi de cas pot explicar el desglossament del patrimoni, incloses totes les voluntats, trusts i qualsevol altra documentació legal rellevant. Si hi ha un negoci, la informació podria incloure el seu flux de caixa i el balanç i les perspectives generals per al futur del negoci. Després de tota aquesta lectura, se us farà preguntes sobre la informació presentada.

El coneixement no és suficient

L’examen del consell CFP requereix molt més que una simple familiaritat amb el material del curs. L’estudiant també ha de ser capaç d’avaluar, sintetitzar i aplicar correctament aquests coneixements quan respongui a les preguntes. Això és cert fins i tot amb les preguntes que no són de cas, però sovint aquestes qüestions se centraran en un tema o tema específic. Els estudis de cas obliguen efectivament a l'estudiant a determinar de forma proactiva quina regla o tema pertany a la informació presentada a la distribució informativa.

Les preguntes d’estudi de casos sovint no se centren en un tema concret, com ara preguntar si els clients presentats en l’estudi són elegibles per contribuir a IRAs Roth. Les preguntes d’estudi de casos solen obligar l’alumne a examinar conceptes molt més amplis, com ara si la cartera del client té massa risc o els tipus adequats de riscos. Això significa tenir prou familiaritat amb les característiques específiques de cada inversió o tipus d’inversió per avaluar, matemàticament o mitjançant raonaments basats en principis d’inversió, si la cartera és sòlida o s’ha de canviar.

Això és, per descomptat, només un exemple. A l'estudiant se li demanarà que faci diverses avaluacions tridimensionals d'aquesta naturalesa en cada cas de l'estudi, relacionades amb totes les àrees de les finances del client. Una qüestió de planificació de la propietat podria exigir que l'estudiant conegui proactivament tots els diferents tipus de voluntats i fideïcomís i sàpiga quins tipus seria adequat per al client en la situació donada. Una pregunta d’assegurança obligarà l’estudiant a fer el mateix tipus d’avaluació per a tots els diferents tipus d’assegurances que porta el client. Les preguntes d’inversió i jubilació requeriran una avaluació de l’estat financer general del client.

Com puc preparar-me per això?

Hi ha diverses maneres de millorar les possibilitats de tenir èxit a l’examen. Tot i que qualsevol estratègia ha de començar per comprendre el format i el tipus d’informació que es presentarà als estudis, només serà suficient per proporcionar-vos els antecedents que haureu de poder raonar eficaçment a través de les preguntes d’estudi de cas.

A continuació s’exposen un parell d’estratègies comunes:

• Llegiu un estudi de cas a fons: Per obvi que sembli aquesta suggestió, s’ha de llegir i avaluar tot l’estudi de cas abans d’intentar respondre alguna de les preguntes. La gran majoria de la informació donada a l'estudi serà rellevant per a almenys una de les preguntes plantejades. Sempre que es presenta un divorci o un altre problema familiar, se solen fer preguntes sobre quin tipus de confiança s’ha d’utilitzar. Una avaluació minuciosa de la informació del balanç de l'estudi revelarà si els impostos sobre béns immobles seran un tema, etc. Fins i tot informació aparentment innòcua pot proporcionar pistes crítiques que es poden utilitzar per respondre preguntes.
• Anar a una sessió de revisió: un dels moviments més intel·ligents que pot prendre qualsevol estudiant que es pot examinar és inscriure's als cursos de revisió. Aquests cursos sovint ajudaran a reunir el material dels cursos i esborren temes més obscurs. El més important, molts d’aquests cursos de revisió proporcionaran instruccions de primera mà sobre com raonar eficaçment a través de cada estudi i descobrir quins conceptes d’un estudi determinat requereix que l’estudiant apliqui.
• Feu un examen d’exemple: el lloc web de la Junta CFP ofereix un examen que podeu fer. Un cop hagueu respost les preguntes, també podreu veure les respostes de mostra.
• No introduïu la vida real : un error que sovint cometen els estudiants sense experiència és preguntar-se què farien si l’escenari presentat en un estudi de cas fos una situació de la vida real. Aquesta pregunta no es pot aplicar als estudis de cas. La junta del CFP dissenya els estudis de cas per requerir el reconeixement de conceptes acadèmics específics. Aquest enfocament obliga l'alumne a digerir el material i després aplicar-lo correctament. Per exemple, en un estudi de cas, hi podria haver una pregunta sobre l’adequació de l’assignació d’actius d’algú. A la vida real, podeu pensar que l’assignació està bé, però per a la prova, haureu d’adonar-vos que hi ha criteris acadèmics específics que s’han d’abordar, com ara que la cartera estigui massa ponderada en un sector determinat.

Conclusió

Com que els estudis de cas són la part més difícil de l’examen, poder dominar-los ajudarà a garantir l’èxit també a la resta de la prova. Els estudiants no s’han de deixar intimidar per la dificultat del material, ja que probablement s’enfrontaran a situacions similars a la seva carrera professional. L’aprenentatge del procés de raonament que hi ha darrere dels estudis proporcionarà a l’estudiant una valuosa experiència de raonament i pensament que després es pot aplicar als seus clients reals.

Per obtenir més informació sobre la preparació dels exàmens financers, consulteu els nostres arxius d’educació professional.