Definició de Compromís de Préstec
Un compromís de préstec és un acord d'un banc comercial o una altra institució financera per prestar a una empresa o individu una quantitat de diners especificada. El préstec pot prendre la forma d’una sola quantitat o, en el cas d’un compromís de préstec d’obertura final, una línia de crèdit que el prestatari pot obtenir segons calgui, fins a un límit predeterminat.
Com funciona un compromís de préstec
Les institucions financeres prenen compromisos de préstecs en funció de la solvència de la prestació i, en cas que es tracti d’un compromís garantit, del valor d’alguna forma de garantia, com ara un habitatge en el cas de consumidors individuals. Els prestataris poden utilitzar els fons posats a disposició sota el compromís de préstec, fins al límit acordat. Un compromís de préstec obert funciona com una línia de crèdit giratòria: quan el prestatari retorna una part del principal del préstec, el prestador afegeix aquest import al límit del préstec disponible.
L’obtenció d’un compromís de préstec garantit: els tipus d’interès poden ser més baixos — requereix fer una garantia, que podríeu perdre si no podeu pagar el préstec.
Tipus de Compromisos de Préstec
Els compromisos de préstec poden ser garantits o no garantits. Tenen algunes diferències clau.
Compromís de préstecs garantits
Un compromís garantit es basa generalment en la solvència de la prestació del prestatari amb algun tipus de garantia. A nivell del consumidor, una línia de crèdit per a la propietat domèstica (HELOC), en la qual el patrimoni net d’una llar s’utilitza com a garantia, o una targeta de crèdit garantida, on els diners d’un compte bancari serveixen de garantia, són dos exemples d’obertura final. compromisos de préstecs garantits.
Com que el límit de crèdit es basa generalment en el valor de l’actiu garantit, el límit sovint és més elevat, la taxa d’interès del préstec és més baixa i el temps de devolució més llarg per a un compromís de préstec garantit que per un no garantit. Tanmateix, el procés d’aprovació requereix normalment més paperassa i triga més que amb un préstec no garantit.
El prestador manté l'escriptura o el títol de la garantia o posa un préstec en l'actiu fins que no es pagui completament el préstec. La morositat d’un préstec garantit pot provocar que el prestador assumeixi la propietat i la venda de l’acte garantit, i després utilitzi els ingressos per cobrir el préstec.
Compromís de préstec no garantit
Un préstec que no té garantia col·lateral es basa principalment en la solvència del préstec. Una targeta de crèdit no garantida és un exemple molt bàsic d’un compromís de préstec a fons obert no garantit. Normalment, com més gran és la puntuació de crèdit del prestatari, més alt és el límit de crèdit.
No obstant això, el tipus d'interès pot ser superior al d'un compromís de préstec garantit, ja que cap garantia garantia el deute. Els préstecs no garantits normalment tenen un calendari de pagament mínim fix i un tipus d’interès. El procés sol necessitar menys tràmits i temps d'aprovació que un compromís de préstec garantit.
Pros i contres dels compromisos de préstec
Tenir un compromís de préstec pot ser útil per als consumidors que busquen comprar una casa o empreses que preveuen realitzar una compra important.
Els compromisos de préstecs oberts són flexibles i poden ser útils per pagar obligacions de deute a curt termini imprevistes o cobrir emergències financeres. A més, els HELOC solen tenir tipus d’interès baixos, fent que els pagaments siguin assequibles, mentre que les targetes de crèdit assegurades poden ajudar els consumidors a establir o reconstruir el seu crèdit; Pagar la seva factura a temps i mantenir el deute total de la targeta de crèdit milloraran els seus punts de crèdit i, a temps, podran optar a una targeta de crèdit no garantida.
L’inconvenient d’un compromís de préstec garantit és que els prestataris que es retiren massa diners i que no poden pagar el préstec poden haver de perdre la seva garantia, cosa que podria, per exemple, suposar perdre casa seva. Els compromisos no garantits signifiquen una taxa d’interès més elevada, cosa que fa que el préstec sigui més car.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.