Definició de beneficiari anomenada
El terme "beneficiari nomenat" es refereix a una persona, decretada per un document legal escrit, que té dret a cobrar actius d'un fideïcomís, una assegurança, un compte del pla de pensions, IRA o qualsevol altre instrument. Els beneficiaris nombrats múltiples d’una sola propietat compartiran els ingressos en el moment de la disposició. En alguns casos, com ara una pòlissa d'anualitats, el prenedor i el beneficiari designat poden ser la mateixa persona.
Les designacions de beneficiaris poden ser complexes. Per exemple, en nomenar un beneficiari específic en una pòlissa d’assegurança de vida, els ingressos no estaran subjectes a les estipulacions de voluntat ni es veuran afectats per procediments de prova.
Enteniment anomenat beneficiari
Hi ha diversos tipus de beneficiaris, entre ells:
- Beneficiari principal: una persona que es troba en la primera línia a rebre prestacions
- Beneficiari contingent: una persona que rep les prestacions d’un compte si el beneficiari principal ha mort, no es pot localitzar o es nega a acceptar els béns després de la mort del propietari del compte. A general descriu les condicions predeterminades que s'han de complir abans que un beneficiari contingent pugui rebre qualsevol producte d'assegurança o actiu de jubilació.
- Beneficiari secundari: sinònim de "beneficiari contingent".
És important tenir en compte que un beneficiari designat no ha de ser necessàriament un individu. Per exemple, el beneficiari designat d’una pòlissa d’assegurança pot ser la propietat del difunt, en aquest cas, els beneficiaris reals seran designats al testament.
Compres per emportar
- Un beneficiari nomenat fa referència a un individu, decretat per un document legal escrit, que té dret a cobrar actius d’un fideïcomís, una assegurança, un compte del pla de pensions, IRA o qualsevol altre instrument.
- Hi ha diversos tipus de beneficiaris, com ara els beneficiaris primaris, que designen les persones que es posen en línia per rebre beneficis.
- Els beneficiaris contingents es refereixen a persones amb dret a rebre els avantatges d’un compte si el beneficiari principal rebutja l’actiu, ha mort o no es pot localitzar.
- Un beneficiari pot ser un patrimoni, en contraposició a un sol individu.
Al maig del 2018, la Houston Chronicle va detallar els mitjans pels quals una persona resident a l'estat de Texas podria nomenar legalment una beneficència com a beneficiària del seu patrimoni. L'individu ha de notificar primer a la beneficència que ha estat nomenat com a beneficiari. Aquesta informació s’ha de transmetre a través de canals de comunicació escrita ben documentats. L'organisme benèfic ha de rebre, a continuació, les dades bancàries del concedent juntament amb un certificat de defunció, per tal de reclamar els fons. En aquest cas, el destinatari previst no pot sol·licitar prestacions d’IRA.
Riscos relacionats amb beneficiaris designats
És fonamental que els adjudicataris anomenin formalment el beneficiari o beneficiaris, en un procés complet de planificació immobiliària. A més, molts assessors financers recomanen revisar i actualitzar totes les designacions de beneficiaris cada pocs anys, especialment després d’un esdeveniment vital important, com ara el divorci o la mort d’un ésser estimat.
[Important: un beneficiari difereix d’un hereu. La primera té dret a cobrar la propietat mitjançant decret de testament, mentre que la segona té dret a actius mitjançant successió d’intestat.]
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.