Els nouvinguts? Consells per estalviar diners per presentar la vostra declaració d’impostos

Una cosa que canvia per a la recent casada són els millors consells per presentar la declaració de l’impost. Ja no sou solter (o cap de família). Ara, per la potència de l'IRS, us heu casat presentant conjuntament, o potser presentar per separat. La forma de presentar un cop arribat pot determinar si la factura d’impostos o la devolució augmenten o disminueixen. Seguiu aquests passos per obtenir els mínims pagaments d’impostos possibles o els reemborsaments més alts possibles en parella:

Determineu si podeu fitxer com a parella casada

Heu d’estar casat el darrer dia de l’any fiscal durant el qual vosaltres i el vostre cònjuge es presenten com a parella casada. Per exemple, no podreu declarar-vos casats a la declaració d’impostos del 2019 si us heu casat l’1 de gener del 2020. Les mateixes regles s’apliquen a les parelles del mateix sexe casades legalment que a qualsevol altra parella legalment casada.

Compres per emportar

• Si es decideix si es presenta la presentació de casats per separat o de forma conjunta, es pot fer una diferència de milers de dòlars en la declaració de l’impost.
• Heu d’estar casat l’últim dia de l’any fiscal per presentar-vos com a parella casada.
• Les deduccions d’interès de préstec estudiantil, deduccions de matrícules i taxes, crèdits d’educació i crèdits d’ingressos obtinguts només estan disponibles si presenteu com a casada la presentació conjunta.
• Si deus impostos enrere, el vostre cònjuge no serà penalitzat quan presentin de forma conjunta amb vosaltres, sempre que el vostre cònjuge presenti el formulari d’assignació de cònjuge per ferits.
• Abans de decidir com arxivar, utilitzeu programari fiscal per emplenar formularis de pràctiques tant per a la presentació de casats com per a la presentació conjunta.

Reviseu les restriccions en els fitxers casats per separat

La presentació conjunta de forma conjunta és la manera més habitual de presentar les parelles i hi ha moltes raons per les quals és així, inclòs l’accés a deduccions i crèdits. Però això no és cert per a cada parella. De vegades arxivar per separat té més sentit. Viure en un estat de propietat comunitària, garanties fiscals d’un cònjuge o restriccions a reclamar deduccions podrien prendre la decisió sobre com presentar un fitxer més fàcil o més difícil. A continuació, us detallem què heu de considerar en cadascun d'aquests problemes:

Deduccions i crèdits prohibits

La presentació com a casada de forma separada et prohibeix reclamar deduccions d’interès de préstec estudiantil, deduccions de matrícules i taxes, crèdits d’educació i crèdits d’ingressos obtinguts. Podeu reduir la devolució d’impostos o augmentar la factura d’impostos en més de mil dòlars presentant-los per separat.

Si us heu casat presentant per separat, ambdós cònjuges han de detallar-los o prendre la deducció estàndard; no podeu fer-ne cap.

L’elecció de l’impost per separació de casats també limita les vostres opcions a efectuar deduccions detallades o estàndard. Per exemple, si un de vosaltres té prou deduccions, com ara despeses empresarials o mèdiques, per detallar la declaració de l’impost, l’altre cònjuge ha d’indicar, a més, fins i tot perdria el generós estàndard de la Llei de retallades i treballs. deducció. Si les deduccions són prou grans, sobretot si es tracta del cònjuge menys ben pagat que ha tingut, per exemple, 40.000 dòlars en despeses mèdiques de l'any, l'elecció que se'n presentarà per separat pot valer la pena.

Viure en un estat de propietat comunitària

Si viviu a Arizona, Califòrnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Nou Mèxic, Texas, Washington o Wisconsin, haureu d’afrontar tot un conjunt de regles complicades per decidir què es considera ingressos comunitaris o matrimonials i què es considera el vostre. ingressos.

Les regles poden variar segons l'estat. Els seus ingressos combinats es podrien dividir a parts iguals entre les declaracions d’impostos i anul·lar la finalitat de presentar per separat. Penseu en utilitzar programari fiscal o contractar un comptable si viviu en un estat de propietat comunitària i voleu presentar-los per separat.

Discutiu totes les llicències fiscals possibles

Una de les raons que moltes parelles casades presenten per separat és que tenen un deute previ que és vençut i es podrien deduir dels seus impostos. S'inclouen els ajuts per als fills per venir, els préstecs per a estudiants o els passius fiscals dels quals un cònjuge va patir abans del matrimoni.

La bona notícia: pot ser que no calgui presentar fitxers separats. La parella pot presentar un formulari IRS 8379, assignació de cònjuge perjudicats cada any amb la declaració d’impostos conjuntament entre casats fins que el cònjuge amb la propietat es queda atrapat en el seu deute. D'aquesta manera es evita que el cònjuge que no té el deute sigui penalitzat per haver estat a la devolució i perdre la seva part de qualsevol devolució fiscal. A més, si es presenta de forma conjunta, la parella encara pot declarar deduccions i crèdits no disponibles per als que presentin per separat.

Penseu en el factor d’ingressos

Quan un cònjuge fa més que l’altre, els tipus d’impostos marginals per a tots dos podrien ser el millor regal de noces que mai han rebut.

Per exemple, diguem que Julie i Jane es casen el 27 de desembre de 2019. Julie és una gestora de màrqueting que els seus ingressos imposables el 2019 seran de 55.000 dòlars. Jane va completar el seu MBA el 15 de desembre de 2019 i tindrà uns ingressos imposables de la seva beca de 8.000 dòlars. Si no s'hagués casat amb Jane o si hagués pagat els seus impostos com a casada presentant-se per separat, Julie hauria hagut de pagar el 22% dels seus ingressos imposables per sobre dels 39.475 dòlars en impostos. Juntament i presentant conjuntament, el seu tipus d'impost marginal no pujarà mai del 12%. És més, aconseguiran reclamar les deduccions i crèdits que estarien prohibits per a la presentació de casats per separat.

Reuneix tots els documents necessaris per arxivar

Els dos cònjuges han de reunir rebuts i paperetes que suportin les seves deduccions i crèdits. Per exemple, necessiteu una còpia de seguretat que demostreu que podeu deduir deduccions d’interès de préstec estudiantil.

Prepareu dues declaracions d’impostos (o demaneu a un comptador)

Si l'opció de triar no és obvia, prepareu els impostos per a les dues opcions de presentació: presentar matrimonialment i presentar matrimoni per separat. Si ho feu, pot trigar un parell d’hores addicionals amb programari fiscal. Tot i així, els possibles estalvis valen la pena. Una estratègia que requereix menys temps demana a un comptable quina opció és millor en funció de les circumstàncies individuals.

La línia de fons

Si presenteu una fitxa casada per separat, aneu a un procés fiscal més complicat, sobretot si viviu en un estat de propietat comunitària. Probablement perdreu les deduccions i crèdits clau. D’altra banda, si un cònjuge té despeses deduïbles importants –o les garanties contra ells–, presentar-se per separat pot tenir sentit.

Si la resposta no és òbvia, aprofiteu per provar totes dues opcions mitjançant l’emplenament de formularis de pràctiques i, a continuació, trieu la manera que millor funcioni. I com que una de les raons més importants per a les que les parelles lluiten és el diner, el reemborsament important és el millor regal que pot oferir l’IRS.