OMG, crec que he estat estafat!

Segons els estafes d'inversió, els nord-americans perden uns 40.000 milions de dòlars estimats a 50.000 milions de dòlars anuals, segons el Financial Research Fraud Research Center. I, contràriament a la percepció popular, no són només els més vulnerables o creïbles els que cauen preses.

De fet, un estudi del 2011 de la Fundació AARP va informar que les víctimes de frau en inversions i oportunitats de negoci eren més propenses a la població general de tenir una formació universitària i de fer més de 50.000 dòlars anuals. A la llista de víctimes Ponzi de Bernard Madoff, per citar un exemple, figurava un nombre de persones que podríeu pensar que coneixerà millor.

Però els artistes professionals són només això, els professionals, i són molt bons amb el que fan, ja siguin estafes de cèntims, estafes de reparació de crèdits o qualsevol altra cosa que pugui suposar el darrer gir. Malgrat una gran quantitat d’informació sobre com detectar i evitar les estafes aquí a Investopedia i als llocs web d’agències governamentals que tracten el problema cada dia, moltes persones encara es troben xuclat. Què hauríeu de fer si us passa? Aquí hi ha alguns consells.

1. Escolteu les vostres sospites.

Si la persona amb la qual tracta és deixa de tornar les trucades, això podria indicar que alguna cosa no és bo. Si no rebeu comptes de compte regulars o si els vostres estats mostren pèrdues inexplicables o rendiments consistents malgrat els alts i baixos del mercat, també podrien ser indicis. I si obteniu el desconcert quan intenteu retirar-vos, podríeu perdre els vostres diners.

2. Informeu-lo a les autoritats.

Potser us sorprengui quantes víctimes d’estafa només es mantenen per si mateixes, per vergonya o per algun altre motiu. L’estudi de la Fundació AARP va comprovar que només un 29% de les víctimes van contactar amb autoritats. De la mateixa manera, una enquesta del 2013 de l'Autoritat Reguladora de la Indústria Financera (FINRA) va informar que només el 45% de les víctimes ho van dir a ningú. Els enquestats de l'enquesta van donar dues raons principals per la seva reticència: el 53% va dir que no pensava que faria cap mena de diferència, mentre que el 43% va dir que no sabia cap a on passar.

Gerri Walsh, president de la FINRA Investor Education Foundation, recomana que les víctimes no només denuncien el crim, sinó que expliquin el major nombre possible d’agències. El Centre de queixes per a inversors de FINRA, per exemple, té un formulari de consell en línia que poden utilitzar els inversors per informar sobre pràctiques injustes o abusives. Altres agències que poden ser d’assistència inclouen l’oficina local del FBI, la Securities and Exchange Corporation dels Estats Units, el grup de treball federal d’execució de fraus financers (StopFraud.gov), el seu fiscal general de l’estat i els reguladors de valors de l’estat. Podeu trobar informació de contacte d’aquest darrer grup al lloc web de l’Associació Administradors de Valors Nord-americans.

També és possible que vulgueu consultar un advocat privat. Però tingueu cura de les ofertes que no rebeu per ajudar-vos a recuperar els vostres diners. Els artistes contra la recuperació del frau neden amb estafadors com els peixos pilots amb els taurons, aprofitant per agafar més picades d’allò que els queda de diners. Dediqueu-vos especialment els que demanin la seva taxa per avançat: una tàctica que per si mateixa és il·legal, segons la Comissió Federal de Comerç. D'on treuen el teu nom? Probablement fora d’una llista de ventoses recopilada i venuda pel mateix escroc que us va connectar en primer lloc.

3. Feu notes acurades i guardeu les proves.

"Anota la teva història al mateix temps que t'has adonat que has estat estafat", diu Walsh. "Les investigacions poden trigar molt i, fins i tot, si creieu que recordeu, a partir dels dos anys potser podreu tenir una memòria més difusa". Guardeu també còpies de qualsevol compte de compte que vau rebre, juntament amb comprovacions, correus electrònics i altres documents rellevants cancel·lats. . Els xecs cancel·lats, per exemple, podrien ajudar els investigadors a localitzar allà on es dipositava els diners.

4. Talla les pèrdues.

Tot el que feu, no invertiu més diners en un acord que haureu de considerar amb sospita. Podríeu pensar que no ho faríeu mai, però Walsh diu que passa amb una regularitat desgarradora. Recordeu, aquests nois són amos de la persuasió.

5. No et culpis a tu mateix.

Tot i que potser heu perdut el que ara semblen banderes vermelles evidents, no sou el primer i, malauradament, no sereu l’últim. "És realment difícil en aquest moment saber que estàs estafat", afirma Walsh. Així que no us preocupeu amb vosaltres mateixos. Recordeu: no sou el criminal. El criminal és el criminal.

6. Finalment, no us espereu massa.

Malauradament, les probabilitats de recuperar tots els vostres diners són bastant baixos. La majoria d'experts diuen que tindreu la sort de rebre fins i tot cèntims del dòlar. Tot i així, potser obtindreu alguna cosa, mentre que si no en denuncieu res, segur que no aconseguireu res.

També podeu optar a una deducció fiscal, com passa amb altres tipus de robatoris. La publicació IRS 547, "Ferits, desastres i robatoris" explica què cal fer. Tingueu en compte que algunes regles fiscals especials, promulgades després de l'escàndol de Madoff, s'apliquen ara a les víctimes dels règims de Ponzi.

La línia de fons

Per descomptat, la millor manera d’afrontar les estafes d’inversió és evitar-les en primer lloc. Però si esteu atents per un, de totes maneres, denuncieu-lo, tant pel vostre bé com pel dels altres. Si no és res més, potser tindreu la satisfacció d’ajudar a deixar fora de negoci un artista estafador.