Llei de procediments de liquidació immobiliària (RESPA)
El Congrés va promulgar la Llei sobre procediments de liquidació de béns arrels o RESPA, per tal de proporcionar als compradors i venedors les divulgacions completes dels costos de liquidació. També es va introduir la Llei per eliminar pràctiques abusives en el procés de liquidació de béns immobles, prohibir recaptos i limitar l’ús de comptes de depuració. RESPA és un estatut federal ara regulat per la Oficina de Protecció Financera del Consumidor (CFPB).
Comprensió de RESPA
Inicialment aprovat pel Congrés el 1974, RESPA va entrar en vigor el 20 de juny de 1975. El RESPA ha estat afectat al llarg dels anys per diversos canvis i esmenes. L'execució inicialment va quedar sota la jurisdicció del Departament d'Habitatge i Desenvolupament Urbà dels EUA (HUD). Després del 2011, aquestes responsabilitats van ser assumides pel Bureau de Protecció Financera del Consumidor (CFPB) a causa de la legislació de reforma i protecció del consumidor de Dodd-Frank Wall Street.
Compres per emportar
- RESPA s'aplica a la majoria de préstecs de compra, refinances, préstecs de millora de propietats i línies de crèdit patrimonial.
- RESPA requereix prestadors, corredors d’hipoteques o administradors de préstecs per a la llar que proporcionin informació als prestataris sobre transaccions immobiliàries, serveis de liquidació i lleis de protecció del consumidor.
- RESPA prohibeix als administradors de préstecs exigir comptes de dipòsit excessivament grans i restringeix als venedors la obligació de les empreses d’assegurances de títols.
- Un demandant té fins a un any per presentar una demanda per imposar infraccions quan es produïssin retrocessos o un altre comportament indegut durant el procés de liquidació.
- Un demandant té fins a tres anys per presentar una demanda contra el seu prestador de préstecs.
Des de la seva creació, RESPA ha regulat préstecs hipotecaris vinculats a propietats residencials d’un a quatre. L’objectiu de la Llei és educar els prestataris sobre els seus costos de liquidació i eliminar les pràctiques de recompensa i les taxes de derivació que puguin inflar el cost de l’obtenció d’una hipoteca. Els tipus de préstecs coberts per RESPA inclouen la majoria de préstecs de compra, hipòtesis, refinances, préstecs de millora de propietats i línies de crèdit patrimonial.
RESPA requereix prestadors, corredors d’hipoteques o administradors de préstecs per a la llar que revelin als prestataris qualsevol informació sobre la transacció immobiliària. La divulgació d'informació ha d'incloure serveis de liquidació, lleis rellevants de protecció del consumidor i qualsevol altra informació relacionada amb el cost del procés de liquidació immobiliària. Les relacions comercials entre proveïdors de serveis de tancament i altres parts relacionades amb el procés de liquidació també s’han de donar a conèixer al prestatari.
La Llei prohibeix pràctiques específiques com recompenses, derivacions i tarifes no cobrades. RESPA regula l’ús de comptes de fideïcomís, com prohibir als administradors de préstecs exigir comptes de dipòsit excessivament grans. RESPA també restringeix als venedors de les companyies d'assegurances de títols.
Procediments d'aplicació de les infraccions de RESPA
Un demandant té fins a un any per presentar una demanda per imposar infraccions quan es produïssin retrocessos o un altre comportament indegut durant el procés de liquidació.
Si el prestatari té un greuge contra el prestador de préstecs, hi ha uns passos específics que han de seguir per presentar cap demanda. El prestatari ha de posar-se en contacte amb el seu gestor de préstecs per escrit, detallant la naturalesa de la seva emissió. El tècnic ha de respondre per escrit a la queixa del prestatari en el termini de 20 dies hàbils després de la recepció de la queixa. El proveïdor disposa de 60 dies laborables per corregir el problema o per motivar la validesa de l'estat actual del compte. Els prestataris han de continuar fent els pagaments necessaris fins que es resolgui el problema.
Un demandant té fins a tres anys per presentar una demanda per propietats específiques contra el seu prestador de préstecs. Qualsevol d'aquests processos es poden presentar a qualsevol tribunal de districte federal si el tribunal es troba al districte on es troba la propietat o si és al districte on es va produir la violació de RESPA.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.