Motius que el vostre xec de la Seguretat Social ha estat curt aquest mes

S’estima que 58, 3 milions d’americans reben un xec de la Seguretat Social cada mes, segons l’Administració de la Seguretat Social (SSA). Per a alguns, representa la seva font principal d’ingressos per jubilació.

Si banqueu a la Seguretat Social per complementar el que heu estalviat en un pla de jubilació 401 (k), IRA o un altre pla de jubilació qualificat, és possible que es produeixi un xoc un cop que arribi el primer pagament. Si recentment has començat a rebre prestacions de la Seguretat Social, hi ha tres raons per les quals potser obtindreu menys del que esperaves.

Compres per emportar

• L’import del vostre xec de la Seguretat Social disminuirà si teniu determinats deutes (anomenats compensacions), com ara impostos o préstecs estudiantils.
• Un augment dels seus ingressos també disminueix sovint les prestacions de la Seguretat Social.
• Si pagueu les prestacions anticipades de la Seguretat Social, podeu reduir els vostres pagaments fins a un 30%.
• Una prima més alta de Medicare, causada per ingressos més alts, pot disminuir la revisió de la Seguretat Social.

Una compensació va reduir la comprovació de la Seguretat Social

Un dels escenaris possibles que podrien derivar en menors prestacions de la Seguretat Social és una compensació. És aleshores quan algú a qui deu diners fa una reclamació contra els seus beneficis.

Entre els exemples de deutes que poden resultar en una compensació es troben:

• Préstecs per estudiants morosos
• Obligacions no remunerades de pensió alimentària o de criança
• Impostos de devolució

També podríeu estar sotmès a una compensació si rebeu prestacions a la Seguretat Social abans d’arribar a l’edat de jubilació completa i continuïu treballant.

Les normes SSA protegeixen els primers $ 750 dels beneficis que rebeu. Tanmateix, si es determina que el deute pertany efectivament a vosaltres, l’Administració de la Seguretat Social reduirà les vostres prestacions cada mes en una quantitat determinada fins que es reemborsi el que deure. Un cop satisfeta la compensació del deute, o bé arribeu a la vostra edat normal de jubilació, si la disminució es deu a prestacions anticipades, rebreu l’import complet del vostre benefici. Mentrestant, heu de fer front a la manca temporal.

Els avantatges anticipats van reduir el xec de la seguretat social

Per a la majoria de les persones, l'edat de jubilació completa (a efectes de la Seguretat Social) és de 66 o 67 anys, segons l'any en què neixin. Però és possible que comenceu a cobrar les vostres prestacions de jubilació de la Seguretat Social a partir dels 62 anys. Tot i que això us pot proporcionar un alleujament financer si teniu diners en efectiu, hi ha un compromís: la mida dels vostres beneficis automàticament —i de manera permanent— va. cap avall.

Una enquesta del 2019 a 1.315 adults nord-americans de 50 o més anys realitzada pel Nationalwide Retirement Institute (NRI), una filial de la Companyia d’Assegurances Mútues (Nationwide Mutual Insurance Company), va descobrir que el 25% dels futurs jubilats asseguren tenir previst sol·licitar prestacions anticipadament; El 89% dels jubilats recents i el 97% dels jubilats més grans (jubilats una dècada o més) havien començat a rebre prestacions als 62 anys. En aquest mateix estudi, el 24% dels jubilats actuals va dir que el seu xec de la Seguretat Social era menor del que preveien.

Quant et pot costar obtenir beneficis anticipats? Suposem que l’edat normal de jubilació és de 67 anys, però decidiu sol·licitar la Seguretat Social quan compleixi els 62. Com que cobreu prestacions durant 60 mesos addicionals, el xec de la Seguretat Social es reduiria en un 30%.

80%

El nombre de jubilats enquestats pel Nationalwide Retirement Institute que creuen que poden optar a les prestacions abans del que ho són.

Si teniu dret a 1.000 dòlars al mes, només trauríeu 700 dòlars. Això és una quantitat molt important de diners per deixar de fer, i aquest xec serà inferior a la vida. Si esteu pensant a obtenir beneficis abans d'hora, pagueu els números per veure quant podeu perdre en fer-ho.

Les primes de Medicare van disminuir el xec de la seguretat social

Els majors d’edat són elegibles per inscriure’s a Medicare l’any que compleixi 65 anys. Si us inscriviu a la part B de Medicare, els vostres beneficis es dedueixen de les vostres prestacions a la Seguretat Social. El 2019, la prima mensual estàndard s’estableix en 135, 50 dòlars. Tanmateix, és completament possible que pugueu acabar pagant més si entrau en una franja fiscal més elevada.

Per a determinats guanyadors d’ingressos alts, les primes de Medicare equivalen al 30%, el 50%, el 65% o fins i tot el 80% del cost total de la cobertura.

Si presenteu una devolució individual, per exemple, i el vostre ingrés és superior a 85.000 dòlars, però inferior a 107.000 dòlars, pagareu 189, 60 dòlars; si es troba entre 107.000 i 133.500 dòlars, pagueu 270, 90 dòlars. si és superior a 160.000 dòlars, però inferior a 214.000 dòlars, pagueu 433, 40 dòlars. Podeu veure totes les tarifes al lloc web de Medicare.

"La majoria de jubilats tenen les primes mínimes de la part B de Medicare de 134 dòlars mensuals deduïdes del seu xec de la Seguretat Social. Tot i això, alguns jubilats d'ingressos alts queden sorpresos al trobar que les seves primes poden arribar fins a 460, 50 dòlars al mes", diu James B Twining, CFP, conseller delegat de Financial Plan, Inc., Bellingham, Wash. "Si els vostres ingressos han baixat recentment, podeu apel·lar a la SSA per obtenir una prima més baixa. L'IRS pot proporcionar a SSA dades més antigues que han de ser actualitzat. "

Altres factors que afecten la vostra revisió de la Seguretat Social

Si espereu que els vostres ingressos augmentin en lloc de baixar a la jubilació per qualsevol motiu, vengueu un actiu de gran valor, inicieu un negoci rendible, guanyeu molt com a consultor o autònom, que podria afectar substancialment el que obteniu. Seguretat Social. Els vostres beneficis podrien disminuir encara més si teniu les parts A i B de Medicare i també pagueu una prima per una pòlissa suplementària anomenada pla Medigap.

La línia de fons

Comptar amb la Seguretat Social per veure-us amb la jubilació us pot posar financerament glaçat. És encara més complicat quan obteniu menys diners del que haureu pressupost per rebre. Prendre el temps per netejar els deutes pendents, pesar el cost d’obtenir beneficis abans d’hora i mirar com afecta els vostres ingressos per afectar els vostres beneficis us pot ajudar a evitar sorpreses una vegada que els vostres controls de Seguretat Social comencin a funcionar.