Préstec de recurs
Un préstec recurs és un tipus de préstec que pot ajudar un prestador a recuperar la seva inversió si un prestatari no paga el passiu i el valor de l’actiu subjacent no és suficient per cobrir-lo. Un préstec recaptat permet al prestador anar després d’altres actius d’aquest deutor que no van ser utilitzats com a garantia de préstec.
Com funciona un préstec de recurs
Els préstecs recurrents proporcionen als prestadors un major grau de poder, ja que tenen menys límits sobre el que els prestadors d’actius poden seguir després d’amortitzar els préstecs. Per exemple, suposem que un propietari contracta un préstec de recursos per 500.000 dòlars per adquirir una casa i entra en execució hipotecària després que el mercat immobiliari local declivi. Si el valor de l'habitatge baixa fins a 400.000 dòlars i es va comprar amb un préstec de recurs, la institució prestadora pot orientar els altres actius del prestatari per tal de compensar els 100.000 dòlars pendents.
Per contra, moltes hipoteques tradicionals són préstecs no recurrents, utilitzant només la propietat pròpia com a garantia. Si el propietari està per defecte, el prestador pot apoderar-se de la casa, però no qualsevol altre actiu pertanyent al prestatari.
És possible que els prestataris puguin obtenir un préstec de recurs, però també posa en risc més dels seus actius en cas d’impagament.
Els termes d’un préstec de recurs permeten al prestador obtenir indemnitzacions, per exemple, agafant diners amb l’estalvi, la comprovació o altres comptes financers del prestatari. També atorguen al prestador el dret de registrar-se en determinades fonts d’ingressos del prestatari. Això pot incloure obtenir els seus salaris. El guanyament és un procediment legal en el qual un prestador o una altra part a la qual es deu diners - obté una ordre judicial que requereix que l'empresari de la persona retingui una part dels seus beneficis per pagar el deute. Aquests ingressos poden incloure salaris, comissions, bonificacions i fins i tot ingressos procedents d’un programa de pensions o jubilacions.
Alguns tipus de finançament es poden classificar com a préstecs de recurs. Per exemple, es podrien considerar préstecs de recurs els préstecs de diners durs per a adquisicions immobiliàries. Les condicions d’un préstec de diners dur proporcionen als prestadors l’oportunitat de prendre possessió de la propietat en cas d’impagament i, posteriorment, revendre’ls ells mateixos. Els prestamistes fins i tot podrien acceptar proporcionar aquest finançament amb l'esperança de prendre possessió de la propietat perquè creuen que poden revendre-la per obtenir un benefici més gran.
Pros i contres d’un préstec de recurs
Un préstec de recurs, com ara un préstec de diners dur, pot ser més car per al prestatari que el finançament tradicional proporcionat pels bancs al ritme continu.
Tot i això, els prestadors que ofereixen préstecs de diners difícils poden aprovar els prestataris que altres institucions rebutjarien. Per això, els prestataris amb un historial de crèdit limitat o pobre poden recórrer a aquest tipus de préstec.
La indulgència en matèria d’aprovació inclou, per descomptat, els detalls dels prestataris: El prestador podria anar després dels altres actius en cas d’impagament. Tingueu en compte, però, que hi pot haver límits en els tipus d’actius que pot aportar el prestador al préstec: un bon motiu per llegir atentament qualsevol contracte.
Des del punt de vista del prestador, un crèdit recorregut redueix el risc percebut associat a uns prestataris menys acreditatius. El potencial del prestamista per apoderar-se de propietats més enllà de la garantia inicial pot inquietar algunes de les preocupacions que el prestatari no aportarà deutes amb el deute.