Definició del mètode de percentatge de retirada segura (SWR) segur

Quin és el mètode de taxa de retirada segura (SWR)?

El mètode de la taxa de retirada segura (SWR) és una manera que els jubilats puguin determinar la quantitat de diners que es poden retirar dels seus comptes cada any sense esgotar diners abans d’arribar al final de la seva vida. El mètode de la taxa de retirada segura és un enfocament conservador que intenta equilibrar amb diners suficients per viure còmodament amb no esgotar els estalvis de jubilació de forma prematura. Es basa en gran mesura en el valor de la cartera al començament de la jubilació.

S'ha explicat el mètode de taxa de retirada segura

Esbrinar com utilitzar els vostres estalvis de jubilació no és fàcil perquè hi ha tantes incògnites, com ara el rendiment del mercat, com serà la inflació elevada, si desenvolupareu despeses addicionals (com la sanitat) i la vostra esperança de vida. Com més temps espereu viure, més ràpid podreu reduir els vostres estalvis; a més, com pitjor tingui el mercat, més probabilitats de quedar-vos sense diners.

El mètode de la taxa de retirada segura tracta d’evitar que es produeixin aquests pitjors casos instruint els jubilats a treure només un petit percentatge de la seva cartera cada any, normalment del 3% al 4%. Els experts financers van recomanar que els índexs de retirada segura hagin canviat al llarg dels anys, ja que l'experiència ha demostrat què funciona realment i què no funciona i per què.

Saber quina taxa de retirada segura voleu retirar a la jubilació també informa quant haureu d’estalviar durant els vostres anys laborals. Si voleu un SWR del 4%, heu d’estalviar més que si voleu un SWR del 3%. La tarifa que trieu afecta l’agressiu estalvi i el temps que necessiteu per treballar.

Limitacions del mètode de taxa de retirada segura

Una manca del mètode de la taxa de retirada segura és que, segons quan es jubili, les condicions econòmiques poden ser molt diferents del que suposen els models inicials de jubilació. Una taxa de retirada del 4% pot ser segura per a un jubilat, però fa que un altre es quedi sense diners de forma prematura, depenent de factors com l’assignació d’actius i els rendiments d’inversió durant la jubilació.

A més, els jubilats no volen ser massa conservadors a l’hora d’escollir una taxa de retirada segura, ja que això suposarà viure amb menys de la necessitat durant la jubilació quan s’hauria pogut gaudir d’un nivell de vida més alt. L’ideal és que, tot i que poques vegades és possible a causa de tots els factors imprevisibles implicats, una taxa de retirada segura significa tenir exactament 0 dòlars quan moriu o si voleu deixar una herència, tenint exactament la suma que voleu legar.

1:25

Quant s'ha de retirar dels comptes amb els jubilats?

Alternatives al mètode de taxa de retirada segura

Les persones solen equivocar-se en la jubilació que continuen gastant massa fins i tot en els moments en què la seva cartera baixa. Això comporta possibilitat de taxes de fracàs (POF) o el percentatge de carteres simulades que no poden durar fins al final de la jubilació prevista.

Una alternativa al mètode de la taxa de retirada segura és l’actualització dinàmica, un mètode que, a més de considerar la longevitat projectada i el rendiment del mercat, té en compte els ingressos que podríeu rebre després de la jubilació i revalora la quantitat que podeu retirar cada any en funció dels canvis en la inflació i valors de cartera

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

Possibilitat de fracàs (POF) Tarifes La possibilitat de taxa de fracàs és la probabilitat que un jubilat es quedi sense diners. més Percentatge de dibuix Un percentatge d’extracció és la porció d’un compte de jubilació que un jubilat retira cada any. més Regla del quatre per cent La regla del 4% és una forma per als jubilats de determinar la quantitat de diners que s’haurien de retirar d’un compte de jubilació cada any. més Definició del pla de pensions Un pla de pensions és un pla de jubilació que requereix que l'empresari aporti contribucions a un conjunt de fons destinats a la prestació futura del treballador. més Mètode d'anuitització El mètode de anualització és una estructura de distribució d'anualitats que proporciona pagaments periòdics d'ingressos per a la vida de l'entitat o un període de temps determinat. més Planificació de la jubilació La planificació de la jubilació és el procés de determinació dels objectius d’ingressos de jubilació, la tolerància al risc i les accions i decisions necessàries per assolir aquests objectius. més Enllaços de socis