Hauríeu de gestionar els diners dels vostres amics?

No és d'estranyar que els teus companys volen que gestionis un parell de diners per a ells. Si esteu parlant de les vostres estratègies d’inversió —i mostreu signes d’èxit—, ara us heu convertit en el noi (o noia). Aquests dies, les converses sobre diners i la gent que entén la planificació financera està rebent molt de respecte, ja que els joves s’adonen que hi ha més inversió del que abans pensaven.

Així que si parleu a la tertúlia, les persones que sabeu que us poden veure com una mercaderia molt valuosa: un gestor de diners gratuït. Amb massa freqüència, la persona que us demana que invertiu els seus diners és la persona que sap una mica d’inversió, prou per entrar en problemes. Per què no aprofitar els vostres coneixements financers? Al cap i a la fi, si esteu clavant rendiments de dos dígits aquest any, per què no podríeu repetir el rendiment any rere any, oi?

Compres per emportar

• En iniciar un negoci d'assessorament financer, pot ser difícil obtenir el primer grup de clients.
• Pot ser temptador començar a gestionar diners dels vostres amics i familiars, però tingueu en compte els efectes secundaris negatius que es poden derivar.
• Si perdeu els diners del vostre amic o si fins i tot han d’emprendre accions legals contra vosaltres, pot resultar més que una amistat arruïnada.
• En lloc d'això, dirigiu-vos a amics d'altres professionals de la vostra xarxa i educeu-los en les finances personals.

Els problemes per invertir en altres

Potser penseu que invertir en una altra persona és només una manera d’ajudar, però la cosa és quan comenceu a invertir en altres persones, en particular els vostres amics, s’entra en un món de complicacions que potser no havíeu previst quan vau començar.

Expectatives poc realistes

Aquell amic teu, aquell que pensi que el vostre retorn del 35% aquest any també passarà l'any que ve, potser serà una desagradable sorpresa quan les vostres eleccions no siguin al cap de res. Quan invertiu en amics, heu d’afrontar expectatives poc realistes que realment puguin posar un amortidor en una relació.

Si els vostres amics volen que invertiu en ells, és probable que no entenguin tots els riscos que comporta la inversió, inclòs el fet de no complir els objectius d'inversió que podrien projectar.

Perdre diners

El fet de no complir les expectatives d’inversió d’un amic podria posar en perill la vostra amistat, però el fet de no tenir en compte els rendiments previstos del vostre amic podria ser un escenari òptim. Quan les coses van malament, guanyar diners és molt millor que perdre diners, que no és un concepte abstracte per a qui investeixi activament. Quan ajudeu diners a una relació, les coses es poden incomodar bastant ràpidament, sobretot quan aquests diners s’hemorren fora d’un compte d’inversions.

Li dius a l’amic que la xucli? Tornes a pagar la persona de la butxaca? Proveu marcar la diferència amb noves opcions? Realment, probablement no hi ha una bona manera de fer front a perdre els diners d’un amic i hauríeu de considerar aquest risc abans d’acceptar invertir per ningú.

Afers legals

En gestionar els diners d’un amic, és possible que incompleixi la llei. Els professionals de la inversió han d’estar registrats a la Comissió de Valors i Valors o tenir una llicència federal. Estan fortament regulades pel govern i per organitzacions comercials com l’autoritat reguladora de la indústria financera (FINRA) per a la protecció dels consumidors.

Si invertiu en un amic en concepte de compensació, podríeu incomplir les lleis vigents per protegir els inversors de persones que no estan qualificades per tenir un control discrecional sobre els comptes d’altres persones.

Extrem curt del pal

D'acord, per tant, no us pagaran pels vostres esforços. Si és així, encara heu de considerar si el vostre amic s’aprofita o no. Ajudar a un amic és bonic, però quan aquesta ajuda consisteix a guanyar diners importants per a aquella persona i obtenir poc o res a canvi, potser pateixis una relació fora de balanç.

Què podeu fer pels amics

Ara que he tret el vent de les veles, i també del vostre amic, hi ha coses que podeu fer per ajudar a les inversions dels vostres amics sense carregar-vos amb la responsabilitat substancial d’invertir diners a algú. Una de les millors maneres de donar un cop de mà és ajudar a ensenyar al vostre amic sobre la inversió.

Ajudeu-los a aprendre

Hi ha molts entrebancs per als nous inversors. Si tens sort, has pogut evitar-ne molts o heu après com hauríeu d'haver evitat evitar-los.

El benefici de la vostra experiència pot ser un benefici que pot transmetre a un amic i no costarà cap de vosaltres personalment ni econòmicament. Per tant, si voleu ajudar els vostres amics, treballa amb ells; mostreu-los com analitzar un estat financer, com executar un comerç en línia, com buscar notícies comercials o com trobar recursos en línia.

Clubs d’inversió

Al mateix temps, hi ha una forma popular d’invertir manualment amb els amics sense assumir la responsabilitat que un assessor d’inversions sentiria per a un client: el club d’inversions. El club d'inversions està format per un grup de persones que voten per decidir si han de comprar o vendre o no les seves inversions de propietat grupal. Els clubs d’inversió són excel·lents perquè permeten un enfocament més personal amb inversions reals que simplement ajudar a algú amb conceptes d’inversió. Aquests clubs li donaran també un interès pel rendiment de la cartera d’amics.

Si esteu interessats en començar un club d’inversions, hi ha molts recursos disponibles, que van des del vostre agent a internet. És important reconèixer que un club d’inversions no és només un parell de persones que volen invertir junts, sinó que és una organització formal (i legalment definida) amb membres que tenen una reivindicació equitativa dels actius. Això vol dir que heu d’examinar les regles i les lleis que regeixen els clubs d’inversió on viviu abans d’afegir-vos o començar un mateix.

La línia de fons

Invertir en un amic no val la pena la quantitat de problemes que pot causar. Els diners no són una cosa que voleu aportar en una bona amistat. Al final, ajudant els vostres amics a invertir pel seu compte, els fareu –i tu mateix– un favor molt més gran.