Heu de pagar en efectiu?

Els articles i llibres sobre finances personals solen empaquetar tants consells com sigui possible per intentar que, com a mínim, s’hi adhereixin un parell d’essencials. Aquest enfocament d’escopeta val la pena si ajuda als lectors a aprendre a pagar-se primer, a gastar menys del que fan, etc., però dir massa de vegades vol dir explicar massa.

En aquest article ens centrarem en una sola tècnica per millorar les teves finances, tot apropant la manera de fer compres amb efectiu que poden contribuir a la teva capacitat de pressupost, estalvi i inversió.

Un paradís plàstic

Amb la proliferació d’alternatives de plàstic a moneda dura, moltes persones consideren que el rebut de diners és efectiu.

Per ser just, el plàstic és molt més sexi que un paper de colors amb un president mort fixat vagament a la distància. Alguns bancs fins i tot us permeten personalitzar els gràfics que apareixen a la targeta de crèdit o la targeta de dèbit o triar entre diversos dissenys i colors que comercialitza l'empresa.

També hi ha l'avantatge de seguretat de les targetes de dèbit i de crèdit. Les targetes de dèbit estan protegides amb el vostre número d’identificació personal (PIN) i les targetes de crèdit mitjançant fitxes, la vostra firma i, per a algunes targetes, també un número PIN. L’efectiu només està protegit per la vostra capacitat de defensar-lo en cas que algú altre us en vulgui treure.

A més, les targetes són gairebé tan àmpliament acceptades com els diners en efectiu, a excepció d'algunes botigues de mamà i de pub. Tot i això, des de la perspectiva de les finances personals, els diners en efectiu gairebé sempre són l’opció millor per realitzar una compra. A continuació hi ha algunes raons per les quals.

Sobrepagament

Un dels inconvenients de les targetes de crèdit i dèbit és que us animen a gastar més del que teniu previst, donant-vos un accés fàcil a més capital. Amb efectiu, gastar més del que pretenia cal anar a un banc o caixer automàtic per obtenir més diners i després tornar a la botiga per completar la compra. Tot i que algunes empreses tenen caixers automàtics a la botiga, la majoria cobren taxes, a més de les tarifes que els vostres càrrecs bancaris. Per a la majoria de la gent, aquests factors faran que es reconsideri si els seus pressupostos poden gestionar qualsevol tensió addicional.

En general, només portar els diners en efectiu que esteu disposats a pagar per un producte determinat us impedirà comprar el següent nivell i pagar les funcions que no necessiteu. Això funciona per a compres a petita escala, però comprar un ordinador o un cotxe pot implicar grans quantitats d’efectiu que probablement no s’han de transportar. Si no es pot fer servir un xec, una targeta de dèbit és millor que una targeta de crèdit, ja que esteu gastant diners que no en teniu.

Supercompres

De la mateixa manera que les targetes inciten a pagar en excés per un article, també et permeten comprar més articles del que vols dir. Hi ha botigues habilitades perquè els productes facin més atractiu per convèncer els compradors a comprar-ne més. De vegades, una llista de compres no és suficient per protegir-vos de les compres d’impuls i, segons els estudis, la gent ha gastat més amb una targeta de crèdit en comparació amb efectiu.

Què podeu fer, per evitar això? Només portar efectiu suficient per comprar les coses de la vostra llista pot limitar els danys. Aquesta és la millor manera de seguir comprant dins del vostre pressupost. Si esteu motivats, trobareu descomptes o alternatives més barates a les vostres marques habituals per aconseguir que els diners en efectiu vagin més enllà i, potser, guanyeu-vos un article de luxe.

Efectiu i targetes de crèdit

Els efectius, als efectes d’aquest article, es limiten estrictament als diners que ja heu guanyat i hi esteu asseguts perquè els utilitzeu. Si utilitzeu el Visa per obtenir una bestreta en efectiu i, a continuació, portar-vos els diners en efectiu, no us solucionarà el problema d’utilitzar deutes d’interès elevat per cobrir les vostres despeses.

L’efectiu té un avantatge molt clar respecte a l’ús d’una targeta de crèdit: si compres alguna cosa a la targeta de crèdit i acabes portant un saldo, o bé només fas el pagament mínim cada mes, tindràs interès en la teva compra. Si estalvieu prou efectiu per a la mateixa compra, us donareu l'equivalent a un descompte en no utilitzar la targeta. Abans d’inscriure’s a la targeta, assegureu-vos de saber en què us trobeu examinant acuradament el contracte de targeta de crèdit.

Efectiu i targetes de dèbit

Si aquest article tractés només de diners en efectiu com a millor alternativa a les targetes de crèdit, ningú no ho disputaria. En canvi, sembla que les targetes de dèbit gaudeixen d’un estatus protegit malgrat la sobrecàrrega de les taxes de caixer automàtic i de les taxes de caixer automàtic. Oblidar els honoraris, l’error principal de la targeta de dèbit és que trivialitza les compres. Al tractar-se d’un quadrat de plàstic, és difícil saber quants diners dinen per la vostra targeta de dèbit.

Per a la majoria de la gent, es tracta de 2 dòlars aquí, 6 dòlars allà, altres 4 dòlars per aquí i així successivament fins que no deixen de fer un seguiment de la quantitat que s’ha gastat en un dia, i molt menys d’un mes. Aleshores és un xoc per als seus sistemes quan arriba la declaració mensual i és massa tard. Amb efectiu, podreu veure el dany mentre es fa i, esperem, reduir la vostra despesa abans que es descontroli.

La línia de fons

L’ús d’una targeta de crèdit o de dèbit ofereix més seguretat que efectiu en la majoria dels casos. Per a compres importants, sovint no és una opció, i escriure un xec o obtenir un esborrany bancari pot suposar més problemes del que val per a alguns. A més, si s’utilitza una targeta de dèbit de forma responsable, és un reemplaçament ideal per a efectiu. Una targeta de crèdit també pot ser una eina adequada, però només es pot substituir en efectiu quan el saldo es paga íntegrament al final de cada mes. En cas contrari, la recompensa final per pagar amb la targeta de crèdit serà un deute encara més gran. I si lluiteu per evitar despeses, comprar amb diners en efectiu és una forma de complir-vos amb el vostre pressupost i limitar la despesa impulsiva.