5 millors programes de programari utilitzats pels assessors financers

La tecnologia ha afectat significativament la planificació financera professional. Els consellers independents, representants registrats i fins i tot comptables han vingut a confiar en un sofisticat programari financer dissenyat per ajudar-los a no només elaborar plans d’inversió i jubilació adequats per als clients, sinó que els ajudarà a involucrar millor els clients també.

Compres per emportar

• Els assessors financers poden beneficiar-se de programes destinats a augmentar les seves vendes i el seu rendiment, a més d'aportar analítiques i coneixements del mercat.
• Les plataformes Fintech són especialment útils per a professionals financers independents que no tinguin el benefici d’una gran empresa o organització de proporcionar eines de programari.
• Entre els principals programes de programari de planificació financera utilitzats pels assessors financers professionals, segons una enquesta recent, es troben MoneyGuidePro, eMoney, Right Capital, MoneyTree i Advicent / NaviPlan.

Programari per a assessors professionals

Els programes de programari financer proporcionen normalment dades històriques; la capacitat de comparar directament dues inversions i representar visualment la comparació de manera fàcil per comprendre el client; i una gran varietat de fórmules d’avaluació de patrimoni per a accions, incloent mesures de risc i volatilitat com les proporcions Sharpe, Beta i Sortino. Altres característiques comunes inclouen la capacitat de testar i mostrar els efectes del reequilibri, la reinversió de dividends i diversos escenaris d'impostos.

Els cinc principals programes de programari de planificació financera utilitzats pels assessors financers professionals, segons una enquesta recent realitzada per T3, Adviser Perspectives i Inside Information són MoneyGuidePro, eMoney, Right Capital, MoneyTree i Advicent / NaviPlan. Aquesta enquesta va recollir més de 1.000 assessors amb experiència en el sector des d’uns anys fins a més de dues dècades, representant empreses que es basen en programari de CRM, gestió de cartera i serveis de planificació financera.

MoneyGuidePro

MoneyGuidePro va ser el guanyador quant a quota de mercat: el 36, 10% dels enquestats que utilitzen programes de planificació financera en la seva pràctica es basen en MoneyGuidePro. Considerat com un dels programes més complets i llançat el 2001 per PIETech, es va situar ràpidament al capdamunt i no mostra cap pèrdua de quota de mercat.

Part de l'èxit de MoneyGuidePro s'atribueix a la seva presentació fàcil i atractiva. El portal principal està dissenyat per involucrar completament el client, inclosa Play Zone on el client pot introduir diferents opcions i opcions per veure efectes potencials. Tot i això, l’assessor conserva el control final del programa, incloent quines parts del programa té permès veure el client. MoneyGuidePro ofereix una interfície més interactiva amb programes de tercers, que inclou més de 40 al seu lloc web.

Una de les crítiques del programa és que, com que no es basa en l’anàlisi de fluxos d’efectiu, les seves projeccions de rendiment d’accions poden ser menys fiables. El 2014, la companyia va presentar MyMoneyGuide, una eina de presentació de vendes per als assessors financers.

assessor d'eMoney

eMoney ofereix un programa molt profund i és conegut pel seu mòdul detallat d’anàlisi de fluxos d’efectiu. De més de 1.000 enquestats que van informar d’utilitzar programari de planificació financera, el 29, 02% va informar que utilitzava eMoney, un 25% més que el 2017. A més, va obtenir la puntuació mitjana d’usuari (8, 0) més alta de totes les eines de planificació financera que inclou l’enquesta.

L’enquesta també va revelar que eMoney és el principal programa de programari que els assessors estan pensant a afegir al seu arsenal de recursos de planificació financera. Una possible explicació per això és l'adquisició del programa de programes per part de Fidelity a principis del 2015, donant al programari la reputació d'ésser útil i de confiança.

Un dels punts forts d’eMoney és el seu feed financer que proporciona dades, alertes i notícies en temps real, ajudant els assessors a estar al capdavant de les situacions importants del client i del mercat. Una altra característica destacable és el portal de clients eMoney (emX) que permet als clients accedir a una impressió de les seves finances en qualsevol moment.

RightCapital

El nouvingut RightCapital va superar Money Tree per obtenir el tercer lloc de l'enquesta d'aquest any, i va suposar el 9, 97% de la quota de mercat. Per ser un programari relativament nou, es trobava entre els més ben valorats (7, 97). A més, es va classificar en el tercer lloc dels programes que la gent està pensant en afegir. RightCapital és el líder del mercat per a assessors més petits i més petits, però recentment s'ha iniciat a les empreses més grans i més madures.

RightCapital és ideal per a clients mil·lenaris que necessiten ajuda per fer pressupostos i es va crear per existir al terreny mitjà entre eines de planificació massa limitades i massa completes. Realitza més que algunes aplicacions destinades a un propòsit estret, com les projeccions de jubilació o l'estalvi educatiu.

Al mateix temps, mai no compromet l'experiència de la interfície d'usuari ni una gran experiència del client. Bona part de la creació del pla inicial per a nous clients està automatitzada. Aquesta característica simplifica els conceptes bàsics i fa que molta informació estigui fàcilment disponible. Tot i això, hi ha moltes oportunitats de personalització i la possibilitat que els assessors crein il·lustracions i models per als clients són una de les característiques que s’afegeixen a l’atractiu de RightCapital.

Arbre de diners

La quota de mercat total de Money Tree arriba al quart lloc de la llista, amb un 7, 27% dels enquestats que l'han escollit per sobre de la resta de programes. També és el programari més popular per a empreses veteranes que porten més de vint anys en el negoci.

Un dels millors productes de Money Tree és el programa Silver. Amb un cost inferior als programes com MoneyGuidePro i eMoney Advisor, el programa de planificació financera de Money Tree’s Silver està dissenyat per utilitzar-lo principalment pels banquers. Ofereix una bona flexibilitat en les seves capacitats d’enfocament bàsic, ja que es pot centrar en diversos objectius, com ara la jubilació, la planificació immobiliària o els plans de finançament educatiu. Tot i que no és tan ampli com alguns altres programes, Silver es classifica amb facilitat d’ús i integració amb programes de tercers, així com el seu mòdul per avaluar programes d’assegurances.

Tant el Money Tree Silver com el Money Tree Total es consideren alguns dels millors programes per executar "Què passa si?" escenaris, canviant diverses variables d’entrada. A més d’això, Money Tree Total ofereix projeccions de planificació basades en objectius i fluxos d’efectiu, una característica extremadament útil que satisfà les necessitats úniques de diversos clients.

Advicent (NaviPlan)

El programari d'Advicent va rebre respostes favorables de poc més del 5% dels enquestats, de la qual cosa la majoria va citar NaviPlan com el producte de planificació financera preferit. Si bé Advicent ofereix múltiples productes dissenyats per satisfer una àmplia gamma de necessitats d'assessors financers, NaviPlan és el programa més complet i útil disponible.

Un programa basat en fluxos d'efectiu, NaviPlan és el més popular entre els assessors registrats de manera dual, ja que es pot escalar fàcilment a un nombre diferent de clients i un valor net diferent. Inclou l’anàlisi de jubilació d’acumulacions i distribucions i l’anàlisi exhaustiva d’actius i passius, inclòs el deute.

NaviPlan ofereix un dels mòduls de gestió d’efectiu més detallats i comparacions a la pantalla a la pantalla visualment superiors, així com simulacions d’escenaris de Montecarlo per ajudar a mantenir la informació actualitzada.