Principals estafes d'assessors financers i com evitar-los

Bernie Madoff, el prestigiós assessor d’inversions convertit en estafador de Ponzi, exemplifica la fosca base del camp de l’assessor financer. Al principi, Madoff va semblar ser el professional financer perfecte per als seus clients. Els rics i elits no tenien ni idea que els seus rendiments estel·lars eren finançats pels inversors de Madoff entrants. Si un assessor financer pot aconseguir que la riquíssima elit es faci, què és protegir l’individu mitjà del mateix destí? Aneu amb compte amb les estafes d'assessors financers i apreneu a protegir-vos.

Compres per emportar

• Si bé hi ha molts assessors financers honrats, també hi ha molts sense escrúpols que comporten un comportament fraudulent; és important conèixer quines són les més comunes a buscar.
• Bernie Madoff s’ha convertit en sinònim de l’esquema Ponzi, en què el pagament de les devolucions als inversors actuals prové de diners dipositats per nous inversors; mentrestant, l'assessor contempla alguns diners.
• El frau d’afinitat té com a objectiu un grup, sovint en combinació amb un esquema de Ponzi, com una organització religiosa o un grup d’amics, per convèncer el grup perquè vagi junt amb una estafa perquè els seus amics estan implicats.
• Altres estafes inclouen qualificacions tergiversades, com reclamar experiència o certificacions que no tingueu o prometre rendiments poc realistes, com per exemple, reclamar una inversió que generarà nombroses quantitats.
• Amb una estafa "desconcertant", l'assessor fa moltes operacions innecessàries, cosa que costa al client en comissions i sovint produeix rendiments d'inversió menys que estel·lars.

Esquema Ponzi

Segons la Comissió de Valors i Intercanvis (SEC), “un esquema de Ponzi és un frau a la inversió que consisteix en el pagament de les declaracions retribuïdes als inversors existents de fons aportats per nous inversors. Els organitzadors del règim de Ponzi sol liciten als nous inversors en prometre invertir fons en oportunitats que generin rendiments elevats amb poc o cap risc. ”L’esquema Ponzi és una estafa clàssica i incorpora components d’altres estafes. El producte d’inversió d’aquesta estafa clàssica són simplement els diners dels nous inversors que es van lliurar als clients existents. Sense fallar, l’iniciador de l’esquema Ponzi ens apodera diners per finançar un estil de vida extravagant.

Frau per afinitat

El frau d'afinitat té com a objectiu un grup determinat amb la seva aplicació, sovint conjuntament amb un esquema de Ponzi. Aquesta estafa és eficaç perquè tendim a confiar en altres membres de la nostra "tribu". El grup de cohorts pot compartir la mateixa religió, bagatge cultural o regió geogràfica. Aquesta orientació per afinitat facilita l’obtenció de nous participants a l’estafa perquè hi ha un nivell de confiança integrat. Per obtenir més informació als participants, l'estafador pot pertànyer al grup o fingir ser-ne membre.

El següent esquema de estafa-ponzi per afinitat es va dirigir a membres de la comunitat jueva persa a Los Angeles. Shervin Neman va recaptar més de 7, 5 milions de dòlars per invertir en el seu anomenat fons de cobertura. Va prometre que el fons invertia en béns immobles hipotecats que es comprarien ràpidament i es revendrien per obtenir un benefici. En realitat, Neman va utilitzar els diners recaptats per finançar el seu estil de vida extravagant i pagar els nous inversors.

Estafa de presentació errònia

La representació errònia de les credencials és una altra manera que els assessors financers fan estafar al públic infeliç. El terreny de la planificació financera està madura per la malversació perquè no hi ha cap requisit particular de credencial o de llicència. De fet, hi ha desenes de designacions de planificació financera com ara planificador financer certificat (CFP), assessor d’inversions registrat (RIA), comptable públic certificat (CPA), analista financer agregat (CFA) i moltes altres. És possible que el públic no tingui coneixement de les designacions, l'ètica o els requisits per a la certificació i, per tant, pot rebre assessorament d'algú sense formació, experiència ni antecedents en el camp d'assessorament en inversions. És fàcil per a algú penjar una teula i començar a fer consells. L'estafador pot tancar la botiga i allunyar-se dels ingressos o engrescar els clients desconcertats amb productes falsos.

Devolucions poc realistes

Prometre o fins i tot garantir un rendiment superior al mercat per a la vostra inversió és un truc habitual. El popular axioma, "si és massa bo per ser veritat, probablement no" sol ser exacte. És poc probable que un assessor pugui oferir a un client devolucions que no estan disponibles a la resta del món. Aquesta estafa depèn de l’avarícia dels clients i somnis amb diners fàcils. Si un assessor ofereix o garanteix rendiments superiors al 12-15%, és probable que sigui una estafa. Per exemple, durant els darrers 85 anys, el mercat de valors dels Estats Units ha promedia aproximadament el 9, 5%. Aquest retorn no és un retorn “segur”, sinó força volàtil, cosa que significa que hi ha hagut molts anys de retorn negatiu al llarg de les dècades.

El 2012, els propietaris d’un protocol de veu sobre Internet (VoIP) de Dallas, basat en Texas, van oferir als inversors cristians, afiliats a una escola privada, rendiments fins a l’1.000% anuals per invertir en la seva empresa, Usee, Inc., han estat processats per la SEC.

Esfondrament

Molts agrupadors han estat acusats de la estafa de "trituració". Atès que els corredors de borsa tradicionals es paguen quan els seus clients compren o venen una garantia, es pot motivar a fer operacions innecessàries per a emportar-se les pròpies butxaques. L'estafa en picat implica que el conseller financer faci operacions freqüents de compravenda, que no només costa al client en comissions, sinó que sol produir rendiments de la inversió sub òptims.

Hi ha moltes altres estafes d’inversió, així com varietats addicionals dels esquemes esmentats anteriorment. A continuació, esbrineu com s’evita caure presa d’un assessor d’inversions ombrívol.

Protegir-se

Veterinar i verificar els antecedents de l’assessor financer. Esbrineu si l’assessor ha rebut alguna acció disciplinària o queixes. Aquests llocs web ajuden a descobrir assessors sense escrúpols: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org i www.cfp.net.

Pregunteu com es compensa l’assessor. Es tracta de la comissió, actius gestionats, comissions o una combinació d’estructures de pagament? Si el conseller financer potencial no està clar o es cobren cobertura quan se’ls demana sobre els honoraris, vés fora. Demaneu el document ADV de la part II de l’assessor que expliqui els serveis, els honoraris i les estratègies del professional.

Quan es discuteix idees i estratègies d’inversió, pregunteu sobre els avantatges i els inconvenients de cada recomanació. No hi ha inversions perfectes i cada producte financer té un desavantatge. Si el conseller no està clar o no enteneu la inversió, potser no serà per a vosaltres. Tot i que, podeu considerar la reunió d’una segona opinió.

No doneu a l’assessor financer una capacitat de procurador o capacitat de fer operacions sense abans consultar-vos. Exigeixi que totes les accions financeres ho saldrin amb tu primer. A més, assegureu-vos de rebre declaracions no només amb la capçalera de l’assessor, sinó també del custodi o entitat financera que tingui diners i inversions.

Quan es revisi un assessor potencial, és important demanar nom de clients a llarg termini satisfets. Tot i això, si bé és una bona idea, en teoria, aquesta protecció té un desavantatge, ja que es podrien prescriure les referències o els amics de l'assessor.

La línia de fons

No actua amb presses. Tingueu sempre temps per pensar o "dormir" en una decisió financera. Un intent de pressa hauria de ser una bandera vermella. Si hi ha una bona oportunitat avui, demà no desapareixerà. No tingueu por de marxar fora si una oferta no sembla correcta.