Valor total assegurador
El valor total assegurador (TIV) és l’import que cobreix una pòlissa d’assegurança en termes de propietat, inventari, equipament i ingressos comercials. El valor total assegurador pot incloure el cost de la propietat física assegurada, així com el contingut de l’edifici, com ara maquinària i altres equips. Si la pòlissa d’assegurança cobreix una propietat comercial, els ingressos perduts per un dany a la propietat també es poden incloure en el valor total assegurador.
DESCOMPANYAMENT Valor total assegurador
Determinar el valor total assegurador implica realitzar un inventari complet d’un edifici i el contingut d’aquest. L'asseguradora pot proporcionar fulls de treball que ajudin a organitzar l'inventari. Les empreses també poden mostrar comandes de compra i registres de vendes específics utilitzats a efectes fiscals. Per a l'assegurat, cal incloure tots els articles i inventaris que siguin crítics per a l'operació empresarial. L’exclusió d’equips o inventaris essencials del valor total assegurador pot provocar una subestimació costosa després de sufrir una pèrdua.
Per a pòlisses que cobreixin la pèrdua d’ingressos, les asseguradores estimen la quantitat d’ingressos generats per la propietat assegurada i utilitzen aquesta xifra com a línia de referència per determinar la quantitat d’ingressos perduts mentre substitueixen la propietat danyada. El temps que triga a restaurar la propietat danyada varia segons el tipus de negoci, però és típic una finestra de 12 mesos. La clàusula de valoració de la pòlissa sol contenir la fórmula per calcular TIV.
Exemple de valor total assegurador
El valor total assegurador determina el límit màxim de cobertura de la pòlissa. Com més gran sigui el valor assegurador total, més alta serà la cobertura. Per exemple, una empresa amb un valor total assegurador de 2 milions de dòlars i una taxa de propietat comercial de 0, 3 $ per 100 dòlars de TIV pagarà una prima anual de 6.000 dòlars (2 milions de dòlars (TIV) x 0, 3 $ / 100 $). Les empreses poden triar una quantitat de cobertura per sota del valor total assegurador.
És fonamental diferenciar el cost de substitució i el valor assegurador a l’hora d’escollir la cobertura. El cost de reemplaçament és el cost de substituir articles danyats per articles del mateix valor i tipus. El valor assegurador estableix un límit a la quantitat que pagarà l’assegurador per un article. El cost de la reparació o reemplaçament de l’article pot superar potencialment el valor assegurador.
La majoria de les polítiques exigeixen que l’assegurat pagui una franquícia abans que l’asseguradora cobreixi les pèrdues. Els deduïbles més elevats solen produir primes més baixes, ja que l’assegurat assumeix més riscos i responsabilitats financeres per a les reclamacions. L’assegurat també podrà ser responsable de l’assegurança amb pèrdues.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.