Quina informació ha de proporcionar el meu empresari sobre el meu pla 401 (k)?

Qualsevol empresari que ofereixi un pla 401 (k) ha de proporcionar, de forma gratuïta, a cada participant del pla una còpia de la descripció del pla resum, una còpia de l’informe resum resum i una declaració anual del compte del participant. A més, cada participant té el dret legal de sol·licitar per escrit una sèrie d’altres dades sobre el pla 401 (k), els seus patrocinadors i la seva gestió.

Tot i que no es requereix un prospecte, molts proveïdors de pla 401 (k) emeten un prospecte de tots els fons oferts en el pla. Hi ha un requisit legal de proporcionar un prospecte a les accions pròpies de l'empresari si s'ofereix en el seu pla.

Descripció del pla resum

El departament de treball dels Estats Units el defineix la descripció del pla resum, o SPD, com un document que proporciona "els fets més importants que han de conèixer sobre els seus plans de jubilació i prestacions sanitàries, incloses les regles del pla, informació financera i documents sobre l'operació i gestió del pla. "

El requisit de DPS és necessari per a qualsevol pla de jubilació cobert per la Llei de seguretat de la renda de jubilació dels empleats (ERISA). A l’interior, el proveïdor del pla ha de revelar els requisits d’elegibilitat dels empleats, com es calculen els beneficis, adjuntar calendaris i detalls sobre com presentar reclamacions per a prestacions. Si canvia el pla 401 (k), l'empresari ha de proporcionar a tots els participants un resum de les modificacions materials detallant els canvis i la seva afectació al pla.

Resum Memòria anual

Els informes anuals de resum es presenten al Departament de Treball i inclouen informació financera sobre els actius del pla 401 (k). Aquests informes se solen anomenar "5500 informes", ja que es presenten en el formulari 5500 del govern.

Altra informació

Tots els empleats tenen dret legal, a petició escrita de l’administrador del pla 401 (k), els informes o informació patronal següents:

- Una altra còpia de la descripció del pla de resum, l’informe resum o una còpia completa de l’informe anual íntegrament.

- Còpies de tots els documents presentats pel pla 401 (k) al Departament de Treball, inclosos contractes d’assegurança, convenis col·lectius i descripcions del pla.

- Llista completa de les organitzacions patronals i d’empleats que patrocinen el pla 401 (k), incloses adreces. L’administrador del pla té dret a cobrar un import raonable per les còpies d’aquesta informació.

- Si l’empresari opta per inscriure els seus empleats automàticament en un pla 401 (k), l’empresari haurà de proporcionar una descripció del procés d’inscripció automàtica i els drets del participant.

Recorregut per manca d'informació

Si un participant del pla 401 (k) no aconsegueix obtenir cap informació necessària de l’administrador del pla, també es poden obtenir còpies mitjançant sol·licitud per escrit a l’Administració de seguretat dels beneficis dels empleats del Departament de Treball (EBSA). Els participants cobren un "càrrec de còpia nominal" pel servei.