Què és una assignació de garantia de l’assegurança de vida?

Una cessió col·lateral d’una assegurança de vida és una tasca condicional que nomena un prestador com a beneficiari principal d’un benefici per defunció per utilitzar com a garantia per a un préstec. Si el prestatari no pot pagar, el prestador pot cobrar la pòlissa d’assegurança de vida i recuperar el que es deu. Les empreses accepten fàcilment l’assegurança de vida com a garantia per la garantia de fons en cas que el prestatari mor o morís. En cas de mort del prestatari abans del reemborsament del préstec, el prestador rep l’import de la prestació per defunció i el saldo restant es dirigirà a altres beneficiaris cotitzats.

Compres per emportar

• El prestatari ha de ser el propietari de la pòlissa, que pot ser o no l'assegurat.
• L’assignació de garantia pot estar en contrapartida o total del valor de la pòlissa i, si queda alguna quantitat, els beneficiaris reben la diferència.
• L’amortització completa del préstec finalitza la cessió.

El prestatari ha de ser el propietari de la pòlissa, però no necessàriament l'assegurat, i la pòlissa ha de mantenir-se al llarg de la vida del préstec amb el propietari que continuarà pagant totes les primes necessàries. Qualsevol tipus d’assegurança de vida és acceptable per cessió de garanties, sempre que la companyia d’assegurances permeti l’assignació de la pòlissa. Una assegurança de vida permanent amb un valor en efectiu permet al prestador accedir al valor en efectiu per utilitzar-lo com a pagament del préstec si el prestatari morirà. Molts prestadors no accepten les polítiques de vida de vida com a garantia, ja que no acumulen valor en efectiu i és possible que el termini de la pòlissa sigui massa breu per acollir el préstec.

Alguns prestadors no garanteixen cap préstec a menys que es publiqui una pòlissa d’assegurança de vida amb una cessió de garantia.

Alternativament, l’accés del propietari de la política al valor en efectiu està restringit per protegir la garantia. Si el préstec es retorna abans de la mort del prestatari, la cessió es suprimeix i el prestador ja no és el beneficiari de la prestació per defunció. Les companyies d’assegurances han de ser notificades de l’assignació de garanties d’una pòlissa; que no siguin la seva obligació de complir els termes del contracte, es mantenen desinteressats del contracte.

Conseller Insight

Steve Kobrin, LUTCF
La firma de Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Aquesta és una pregunta habitual entre els propietaris d’empreses que sol·liciten un préstec bancari que vulguin utilitzar la seva assegurança de vida com a garantia per augmentar les seves possibilitats d’obtenir el préstec. Les cessions de garantia s’asseguren que el prestador només es pagui del que es deu. Si el banc té el nom de beneficiari de la pòlissa d’assegurança, se’ls abonaria la prestació de defunció completa fins i tot si s’haguessin pagat algun préstec, no deixant res per als altres beneficiaris del difunt. Si sol·liciteu una assegurança de vida per garantir el vostre propi préstec empresarial, recordeu que no hi ha cap motiu per fer que el prestador sigui beneficiari. Feu servir una assignació de garantia i assegureu-vos que el vostre agent intermediari us dirigeixi durant la seva execució.