Per què el karma de crèdit és gratuït i com guanya diners

Els consumidors intel·ligents saben que la seva puntuació de crèdit afecta la seva capacitat per obtenir un préstec, les seves taxes d’hipoteca, les aprovacions de targeta de crèdit i fins i tot una sol·licitud de feina o d’habitatge. Així que és un bon costum revisar el vostre informe de crèdit i fer una puntuació freqüent, no només per obtenir exactitud, sinó també per identificar formes de millorar el vostre punt.

La llei federal obliga que tothom tingui dret a un informe de crèdit gratuït de cadascuna de les tres grans empreses que informen de crèdit (Equifax, Experian i TransUnion) cada 12 mesos. Per obtenir una còpia, els consumidors han de sol·licitar-se a través de AnnualCreditReport.com, el lloc oficial d’informe de crèdit. Però aquests informes no inclouen la vostra puntuació de crèdit, que és una xifra financera important que tothom hauria de conèixer. En el passat, l’única manera d’obtenir-lo era comprant la puntuació directament a cada agència, que sovint venia a un preu elevat.

Però ara, Credit Karma, una empresa amb seu a San Francisco fundada el 2007, ha sacsejat les coses oferint accés gratuït i continuat a les seves puntuacions de crèdit i als informes de TransUnion i Equifax. Us registreu a creditkarma.com i no cal registrar una targeta de crèdit com sol passar en altres llocs.

Quan siguis membre, pots fer el seguiment del crèdit tantes vegades com vulguis. Credit Karma també proporciona eines i informació en línia gratuïtes per ajudar-vos a comprendre la vostra puntuació. El servei també proporciona consells personalitzats per millorar la vostra puntuació, inclòs la reducció de l’ús del vostre crèdit o la millora dels pagaments puntuals.

Per què fer-ho tot gratis?

Credit Karma ha convertit la transparència en el seu model de negoci. L’empresa pretén desmitificar el crèdit de la persona mitjana i fer-lo fàcil d’entendre.

"L'empresa va ser fundada amb la creença que els consumidors haurien de tenir accés a les seves dades de forma gratuïta", segons un portaveu. "Al cap i a la fi, són les seves dades, i són jutjats per això en gairebé totes les facetes de la seva vida".

Una altra part de la missió és ajudar la gent a comprendre la seva pròpia salut financera.

"Es van crear puntuacions per a prestadors i estadístics", va dir Ken Lin, fundador i director general de Credit Karma. "Els consumidors no eren el públic previst".

Què és el model de negoci?

Com que Credit Karma és un negoci amb ànim de lucre i no una organització benèfica, com guanya diners? Tingueu la seguretat que no ven la informació que compartiu per obtenir els vostres informes de crèdit del seu lloc. Segons el lloc web de la companyia, els seus ingressos provenen de publicitat específica i específica de les empreses financeres a creditkarma.com. El seu model de negoci es basa en trobar una victòria per a tothom: el consumidor, les institucions financeres que fan publicitat de productes i la línia de fons pròpia de Credit Karma.

Credit Karma té més de 85 milions de membres al gener del 2019, l'estadística més recent disponible. Té la capacitat de fer anàlisis robustes i utilitzar algoritmes per seleccionar anuncis rellevants per a persones específiques. Per als anunciants financers, això significa que el lloc és capaç de combinar-los amb els consumidors que tenen més probabilitats d'utilitzar els seus serveis. Credit Karma es paga per aquesta generació líder basada en acords amb els seus socis de publicitat financera.

Aquí teniu el funcionament

Accedint als vostres informes de crèdit, Credit Karma suggereix productes de crèdit en funció de la vostra història actual. També utilitza la vostra puntuació i historial de crèdit per determinar quins productes (targetes de crèdit, préstecs, assegurances i altres productes bancaris) tenen elevades probabilitats d’aprovació.

"Si aprofiteu aquesta oportunitat, hauríem de guanyar diners, hauríeu d'estalviar diners i el banc hauria d'obtenir un client nou", va dir Lin en un informe de Reddit Q&A de desembre de 2014. "El perdedor de l'equació era aquell banc que cobrava massa".

La línia de fons

Credit Karma és una plataforma de finançament personal en línia que promet treure les intuïcions del crèdit. Permet controlar gratuïtament els informes i puntuacions de crèdit i ofereix altres eines i serveis en funció del vostre perfil. L’empresa es compensa en fer coincidir els consumidors amb anuncis de productes a mida que es basin en el seu perfil de crèdit i la probabilitat que aquests siguin aprovats.