Eviteu aquests 8 errors comuns d’inversió

Ens ha passat a la majoria de nosaltres en algun moment o altre: estàs en una cocteleria gaudint de la teva copa i d’hores i “el punyet” et passa pel teu camí. Sabeu que es jactarà de la seva darrera "realització gegantina". Aquesta vegada, ha ocupat una llarga posició a Widgets Plus.com, el darrer i gran comerciant en línia de gadgets domèstics. Voleu que no sap res de l’empresa, encara està completament enamorat d’ella i ha invertit el 25% de la seva cartera en l’esperança de poder duplicar els seus diners ràpidament.

Malgrat la vostra resistència a escoltar-lo drone, comença a sentir-se còmode i contraban en saber que ha comès almenys quatre errors comuns d’inversió i que, amb sort, aquesta vegada aprendrà la seva lliçó. A més dels quatre errors que ha comès la porra resident, aquest article abordarà altres quatre errors comuns.

(Vegeu també: Grans greus en la construcció de cartera.)

# 1 No entenent la inversió

Warren Buffett, un dels inversors amb més èxit del món, adverteix la inversió en empreses que no enteneu. Això vol dir que no heu d’anar a comprar estoc a les empreses si no enteneu els models de negoci. La millor manera d’evitar-ho és construir una cartera diversificada de fons borsats (ETF) o fons mutuos. Si invertiu en accions individuals, assegureu-vos d’entendre a fons cada empresa que representen aquestes accions abans d’invertir.

# 2 Enamorar-se d’una companyia

Massa sovint, quan veiem que una empresa en què hem invertit ho fa bé, és fàcil enamorar-nos i oblidar que hem comprat les accions com a inversió. Recordeu sempre, heu comprat aquest estoc per guanyar diners. Si canvieu algun dels fonaments que us van impulsar a comprar a l'empresa, considereu la venda de les accions. (Vegeu també: Què són els "Fonaments" de les accions?)

# 3 Falta de paciència

Quantes vegades ha quedat imminentament clar el poder d'un progrés lent i constant? Generalment lent i constant surt a la part superior, ja sigui al gimnàs, a l'escola o a la teva carrera professional. Per què, doncs, esperem que sigui diferent a invertir? Un enfocament lent, constant i disciplinat anirà molt més enllà del llarg recorregut que no pas per les obres de darrera hora de "Hail Mary". Esperar que les nostres carteres facin una altra cosa que el que estan dissenyats per fer és una recepta per al desastre. Això vol dir que necessiteu mantenir les vostres expectatives realistes pel que fa a la durada, el temps i el creixement que tindrà cada acció.

# 4 Massa volum de negocis

El canvi de negoci, o saltar dins i fora de les posicions, és un altre assassí per retornar. Tret que no siguis un inversor institucional amb l’avantatge de baixes taxes de comissió, els costos de la transacció poden consumir-los vius, per no parlar dels tipus d’impostos a curt termini i el cost d’oportunitat de perdre els guanys a llarg termini de bones inversions.

# 5 Intent de sincronització del mercat

La sincronització del mercat, el cosí del seu negoci, també produeix rendiments. El calendari amb èxit del mercat és molt difícil de fer. Fins i tot els inversors institucionals sovint no aconsegueixen fer-ho amb èxit. Un estudi conegut, "Determinants Of Portfolio Performance" ( Financial Analysts Journal, 1986), realitzat per Gary P. Brinson, L. Randolph Hood i Gilbert Beerbower, va cobrir els resultats de fons de pensions nord-americans. Aquest estudi va demostrar que, de mitjana, gairebé el 94% de la variació dels rendiments en el temps s’explicava per la decisió de la política d’inversions. En termes de laïc, això indica que, normalment, la major part del retorn d’una cartera es pot explicar amb les decisions d’assignació d’actius que feu, no pas mitjançant la sincronització o fins i tot la selecció de seguretat.

# 6 Tot esperant

L’obtenció uniforme és només una altra manera d’assegurar-vos que perdreu els beneficis que hagueu aconseguit. Això vol dir que esteu esperant per vendre un perdedor fins que torni a la base de costos originals. Les finances de la conducta anomenen un "error cognitiu". Al no aconseguir una pèrdua, els inversors perden de dues maneres. Primer, eviten vendre un perdedor, que pot continuar corrent fins que no valgui cap valor. En segon lloc, hi ha el cost d’oportunitat del que pot ser un millor ús per a aquells dòlars d’inversió. (Consulteu també: Domineu les vostres indicacions de comerç.)

# 7 No s'ha diversificat

Si bé els inversors professionals poden ser capaços de generar alfa (o un excés de rendiment per sobre d’un punt de referència) invertint en poques posicions concentrades, els inversors comuns no haurien d’intentar fer-ho. S'adhereixen al principi de diversificació. Per crear una ETF o una cartera de fons mutus, recordeu assignar una exposició a tots els espais principals. Per crear una cartera de valors individual, destina a tots els sectors principals. Com a regla general, no destineu més del 5% al ​​10% a cap inversió.

# 8 Regleu les vostres emocions

Potser l’assassí número 1 del retorn de la inversió són les vostres emocions. L’axioma que la por i l’avarícia governen el mercat és cert. No deixeu que la por o la cobdícia us superin. Focus en la imatge més gran. Els rendiments del mercat borsari poden desviar-se salvament en un període de temps més curt, però a llarg termini, els rendiments històrics de les accions de gran capital poden arribar a promediar el 10%. Adoneu-vos que, durant un llarg període de temps, els rendiments de la vostra cartera no haurien de desviar-se gaire de les mitjanes. De fet, es poden beneficiar de les decisions irracionals d’altres inversors. (Vegeu també: Els mercats financers: quan la por i la cobdícia es fan càrrec.)

Com evitar aquests errors

A continuació, es mostren altres maneres d’evitar aquests errors comuns i de mantenir el vostre portafoli en pista.

Elaborar un Pla d’Acció

Determineu de manera Proactiva on esteu dins del cicle de vida de la inversió, quins són els vostres objectius i quant necessiteu invertir per arribar-hi. Si no us sentiu qualificats per fer-ho, busqueu un planificador financer de bona reputació. Recordeu per què invertiu els vostres diners i us inspirareu per estalviar més i us resultarà més fàcil determinar l’assignació adequada per a la vostra cartera. Modifiqueu les vostres expectatives sobre rendiments del mercat històric No espereu que la seva cartera et faci ric durant la nit. El que construirà riquesa és una estratègia d'inversió a llarg termini consistent i a llarg termini.

Posa el teu pla automàtic

A mesura que els ingressos creixin, és possible que vulgueu afegir-ne més. Superviseu les vostres inversions. Al final de cada any, reviseu les vostres inversions i el seu rendiment. Determineu si el vostre percentatge de renda fixa ha de mantenir-se igual o canviar segons el lloc on sigueu.

Divertiu-vos una mica de diners

Tots tenim la temptació de la necessitat de gastar diners de vegades. És la naturalesa de la condició humana. Així que, en lloc d’intentar combatre-ho, aneu amb ell. Deixa de banda els teus "divertits diners d'inversió". Hauríeu de limitar aquest import a no més del 5% de la vostra cartera d’inversions. No utilitzeu diners per jubilació. Busqueu sempre inversions d’una empresa financera de bona reputació. Com que alguns poden comparar aquest procés particular amb els jocs d’atzar, seguiu les mateixes regles que en aquest esforç.

1. Limiteu les vostres pèrdues al vostre principal (per exemple, no vengueu trucades sobre accions que no disposeu).
2. Estigueu preparats per perdre el 100% de la vostra inversió.
3. Trieu i ateneu-vos a un límit predefinit per determinar quan sortireu.

La línia de fons

Els errors formen part del procés d’inversió. Saber quins són, quan els comprometeu i com evitar-los us ajudaran a tenir èxit com a inversor. Per evitar cometre els errors anteriors, elabora un pla atent i sistemàtic. Si heu de fer alguna cosa salvatge, deixeu de banda uns diners divertits que esteu totalment preparats per perdre. Seguiu aquestes directrius i us enduireu bé per construir una cartera que proporcionarà molts rendiments feliços a llarg termini.