Pagament en globus

Què és un pagament en globus?

Un pagament en globus és un gran pagament degut al final d’un préstec en globus, com ara una hipoteca, un préstec comercial o un altre tipus de préstec amortitzat. Es considera similar a un reemborsament de bala.

Què és un préstec en globus? Es crea un préstec en globus per a un termini relativament curt i només s’amortitza una part del saldo principal del préstec durant aquest període. El saldo restant es deu com a pagament final al final del termini.

0:57

Què són els pagaments en globus?

Comprendre els pagaments en globus

El terme "globus" indica que el pagament final és significativament gran. Els pagaments en globus solen ser, com a mínim, el doble dels imports anteriors del préstec. Els pagaments en globus són més habituals en els préstecs comercials que en els préstecs dels consumidors, ja que el propietari mitjà normalment no pot fer un pagament de globus molt gran al final de la hipoteca.

La majoria dels propietaris i prestataris planifiquen amb antelació per refinançar la seva hipoteca a mesura que s’acosta el pagament en globus o vendre la seva propietat abans de la data de venciment del préstec.

Els pagaments en globus sovint s’emparen en hipoteques de dos passos.

En una "hipoteca de pagament en globus", el prestatari paga un tipus d'interès establert per a un determinat nombre d'anys. Aleshores, el préstec es reinicia i el pagament en globus es converteix en una hipoteca nova o continuada amortitzada a les taxes de mercat vigents al final d'aquest termini. El procés de restabliment no és automàtic amb totes les hipoteques de dos passos. Pot dependre de diversos factors, com ara si el prestatari ha efectuat pagaments puntuals i si els seus ingressos s’han mantingut consistents. El pagament en globus es produeix si el préstec no es restableix.

Compres per emportar

• Normalment, el pagament en globus no s'utilitza en una hipoteca habitual de 30 anys.
• Els pagaments en globus solen ser almenys el doble dels pagaments anteriors del préstec
• Un pagament en globus pot suposar un gran problema en un mercat immobiliari en caiguda quan els propietaris podrien no poder vendre les seves cases durant el temps que preveien abans del pagament.

Pagaments en globus davant de les hipoteques de tipus ajustable

De vegades, un préstec en globus es confon amb una hipoteca de tipus ajustable (ARM). El prestatari rep una taxa introductòria per un període de temps fixat amb un préstec ARM, sovint per un període que oscil·la entre un i cinc anys. El tipus d’interès es restableix en aquell moment i es podria continuar restablint periòdicament fins que el préstec hagi estat completament reemborsat.

Un ARM s’ajusta automàticament, a diferència d’alguns préstecs en globus. El prestatari no ha de sol·licitar un nou préstec o refinançar un pagament en globus. Les hipoteques de tipus ajustable poden ser molt més fàcils de gestionar en aquest sentit.

Desavantatges dels pagaments en globus

Els pagaments en globus poden ser un gran problema en un mercat immobiliari en caiguda. A mesura que els preus de l’habitatge disminueixen, també disminueixen les probabilitats de tenir propietaris positius a casa i és possible que no puguin vendre les cases durant el temps que preveien.

Els prestataris sovint no tenen més remei que deixar de pagar els seus préstecs i ingressar en execució hipotecària, independentment dels ingressos de la llar, quan tenen un pagament en globus que no poden pagar.

Qualificacions de pagament en globus

El Reglament Z de la Llei de veritat en préstecs exigeix ​​que els bancs investiguin a fons la capacitat de retornar (ATR) d'un prestatari abans de concedir qualsevol hipoteca. Alguns prestadors han treballat històricament sobre això amb hipoteques globals perquè la majoria dels consumidors tenen una capacitat limitada de pagar pagaments importants. Per tant, alguns prestamistes no van incloure aquests grans pagaments en les seves avaluacions, sinó que van basar el valor de l'evolució del comprador en els pagaments anteriors.

El Reglament Z estableix uns criteris específics que han de complir els prestadors perquè no puguin prescindir dels seus anàlisis.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

Reemborsaments de bala: devolució de la totalitat del saldo principal restant Una devolució de la bala és un pagament global, normalment molt gran, per l'import total del préstec. Normalment es paga al venciment. més Préstec amb globus Un préstec amb globus és un tipus de préstec que no s’amortitza completament al llarg del seu termini. Com que no està completament amortitzat, es requereix un pagament en globus al final del termini per reemborsar el saldo principal restant del préstec. més Definició de préstec autoamortitzant Un préstec autoamortitzant és aquell en què els pagaments consisteixen tant en capital com en interessos, de manera que el préstec es pagarà a la fi del termini previst. més Hipoteca en dos passos Una hipoteca en dos passos ofereix un tipus d’interès inicial per a un període d’introducció acordat després del qual el préstec s’ajusta per reflectir les taxes vigents. més Què heu de saber sobre els pagaments de tipus fix Un pagament amb tipus fix és un préstec per quotes amb un tipus d'interès que no es pot canviar durant la vida del préstec. més Definició de préstec permanent Un préstec permanent fa referència a un tipus de préstec únic per interès en el qual s’espera l’amortització del capital al final del termini de préstec, més utilitzat per a compres d’habitatges i automòbils. més Enllaços de socis