Assegurança de la renda d’incapacitat (DI)
L’assegurança d’ingressos per invalidesa (DI) proporciona ingressos complementaris en cas que una malaltia o accident resulti en una discapacitat que impedeix que l’assegurat treballés amb la seva feina habitual. Els beneficis es paguen generalment mensualment, de manera que l'assegurat pot mantenir un nivell de vida comparable i pagar despeses recurrents.
Comprensió de l'assegurança per invalidesa (Renda)
L’assegurança d’ingressos per invalidesa (DI) està dissenyada per substituir entre el 45% i el 65% dels ingressos bruts de l’assegurat de forma lliure d’impostos. Algunes polítiques inclouen bonificacions i comissions com a ingressos. Els avantatges estan lliures d’impostos perquè el prenedor va utilitzar els dòlars posteriors a l’impost per pagar les primes. La pòlissa paga una prestació en cas que malaltia o lesió impedeixi al prenedor obtenir els seus ingressos habituals en la seva ocupació.
Tot i que alguns plans i una compensació per als treballadors oferts per l'empresari poden proporcionar ajuda durant una discapacitat, la qualitat i l'abast de la cobertura poden deixar a l'empleat amb discapacitat menys la protecció que necessiti. Molts plans oferts per l'empresari formen part d'un conjunt de cobertura i és possible que no paguin els nivells que un empleat necessiti per fer front a les seves despeses. A més, la indemnització dels treballadors només cobreix lesions com a conseqüència de l'ocupació.
Els treballadors autònoms i els propietaris de petites empreses l’han de fer sols quan es tracta d’ingressos per discapacitat. Fins i tot si una lesió està relacionada amb el treball, un propietari d'empresa independent no pot reclamar-se per si mateix una Compensació del Treballador.
Compres per emportar
- L’assegurança d’ingressos per invalidesa (DI) proporciona avantatges als assegurats amb discapacitat a causa d’una lesió o malaltia i no poden exercir funcions laborals normals.
- L’assegurança d’ingressos per invalidesa paga una part dels ingressos de l’assegurat, normalment no superior al 60%.
- Les primes de pòlissa de propietat generalment oscil·len entre l'1, 5% i el 3% dels ingressos bruts de l'assegurat.
- La majoria de les polítiques d’ingressos per discapacitat contenen un període d’espera en què no es poden pagar prestacions per part d’una discapacitat qualificativa.
Cost de l'assegurança de la renda de discapacitat
L’assegurança d’ingressos per invalidesa té diversos factors que influeixen en la prima final. Les primes generals oscil·len entre l'1, 5% i el 3% dels ingressos bruts. Els subscriptors d’assegurances també tenen en compte l’edat durant el procés de subscripció. L’edat mínima per als sol·licitants és de 18 anys i l’edat màxima sol ser de 60. A diferència de l’assegurança de vida, les taxes de DI per a les dones són més grans per unitat de cobertura que les per a sol·licitants masculins. Segons les dades de les reclamacions, les asseguradores han pagat històricament una quantitat de dòlars cada vegada més gran que les dones que els homes i durant un període anterior de la vida. Això es pot atribuir a l’embaràs i el part i a taxes més elevades de depressió i trastorns autoimmunes. A més, els fumadors poden esperar pagar fins a un 25% més per la mateixa protecció que els no fumadors a causa de la major incidència de malalties relacionades amb el tabaquisme.
A l'hora de determinar les primes, els proveïdors col·locaran els sol·licitants en classificacions de carrera i ingressos. La base d’aquestes classificacions es basa en l’experiència de reclamació del transportista per aquestes categories i ingressos. La classificació amb menor risc pagarà menys.
Període d'espera de l'assegurança de la renda per invalidesa
Normalment, les pòlisses d’assegurança d’ingressos per invalidesa contenen una quantitat de prestació mensual específica (per exemple, 3.000 dòlars al mes). Tret que s’indiqui al llenguatge de la política, les polítiques de DI no es coordinen amb les prestacions de la Seguretat Social, sinó que la paguen a més. I, per descomptat, a mesura que augmenten els imports dels beneficis mensuals, es valoraran les primes més altes. La majoria de les empreses no emetran cap política amb beneficis que ascendeixin a més del 60% dels ingressos bruts d'una persona.
La majoria de les empreses d’assegurances proporcionen plans que porten un període màxim de beneficis de 2, 3, 5 o 10 anys. Una vegada més, augmenta el preu per adquirir un benefici prolongat.
Les pòlisses d’assegurança de renda d’incapacitat tenen un període d’espera o eliminació abans de poder rebre els pagaments de prestacions. Aquest període sol ser de 30 dies a partir de la data de cobertura i pot variar segons el proveïdor i la política. Una altra consideració crítica per a les polítiques d’ingressos per discapacitat és que els pagaments de prestacions no comencen immediatament després de presentar una reclamació de lesió o malaltia. Una vegada més, això variarà segons el proveïdor i el tipus de política, però la majoria requereix un període d’espera de 30 a 45 dies abans dels primers processos de pagament de beneficis.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.