Doble immersió
El doble dipòsit es produeix quan un agent realitza els productes per encàrrec en un compte basat en comissions, guanyant sense èxit diners de les dues fonts. En aquest context, el doble dipòsit és poc freqüent i pot provocar multes o suspensions per part dels reguladors del corredor infractor o de la seva empresa. Normalment ocorre de forma encoberta, assistida per un client desenganxat o que no sigui conscient. El doble dipòsit pot adoptar altres formes, com ara quan els empleats coberts per una pensió estatal o municipal es jubilen, cosa que desencadena l’inici dels pagaments de pensions, i després es reassenen amb el mateix paper que es van retirar dies després, normalment amb poc més que un títol lleuger. canviar.
Trencant la doble immersió
El doble dipòsit per part d’un corredor es pot produir en comptes gestionats o en comptes de cobertura, en què un corredor gestionava el compte d’un client a canvi d’una quota anual trimestral o anual, normalment al voltant d’un 1-3% dels actius gestionats. Aquesta tarifa cobreix els costos de gestió d’una cartera, els costos administratius i les comissions. Un exemple de doble dipòsit seria quan un corredor o assessor financer compra un fons mutualista de càrrega frontal que els guanya una comissió i el col·loca en un compte basat en comissions on augmentarà les taxes que es paguen. La forma ètica de gestionar aquesta situació seria acreditar el compte del client per l’import de la comissió. Si no ho feu, suposaria un doble dipòsit.
Els reguladors, com en l'exemple anterior, poden actuar per mitjà de reguladors com la Comissió de Valors i Intercanvis (SEC) i l'Autoritat Reguladora de la Indústria Financera (FINRA). Ambdós poden fer de borsa a un agent o assessor i multar-los o a la seva empresa, a més, per falta de supervisió en el cas d’una empresa de corredoria.
Doble immersió: com evitar-ho
Hi ha unes quantes banderes vermelles que els inversors han de vigilar per evitar la doble immersió. Per exemple, els clients haurien de sonar l’alarma si un corredor cobra una comissió de gestió, però suggereix comprar fons mutuos a la firma que el broker té. Els corredors tendeixen a obtenir una comissió per vendre productes propietaris, cosa que podria equivocar-se a la doble immersió. Els clients també han de parar molta atenció a les declaracions sobre comissions i comissions. Quan tingui dubte o quan un client consideri que un agent o un assessor no s’està del tot clar o clar, s’hauria d’adscriure a un advocat perquè revisi qualsevol comunicació o divulgació.
Doble immersió i pensions
El doble dipòsit que implica els empleats públics i les pensions és una pràctica legal però desconcertada que explota llacunes legals. En efecte, es tracta d’una jubilació només en paper. Permet als empleats públics, com ara agents de policia, procuradors de l'Estat, bombers, superintendents escolars i legisladors, retirar-se de la seva feina després de complir anys suficients per obtenir beneficis complets de jubilació, començar a cobrar la jubilació i després permetre'ls tornar a ser contractats al seu servei públic. feines. El resultat final és que l’individu de doble dipòsit recull un xec de pensions i un sou de forma simultània. Aquesta doble immersió es produeix en diversos estats nord-americans, especialment New Jersey, Nova York i Califòrnia. Un oficial de la llei de Nova Jersey va poder cobrar simultàniament 138.000 dòlars anuals per pagar les seves tasques com a sheriff del comtat i 130.000 dòlars en pagaments de pensions del seu anterior patró, un municipi.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.