Definició de l'Autoritat Bancària Europea (EBA)
L’Autoritat Bancària Europea (EBA) és un organisme regulador que treballa per mantenir l’estabilitat financera en la indústria bancària de la Unió Europea (UE). Va ser creat el 2010 pel Parlament Europeu i va substituir el Comitè de Supervisors Bancaris Europeus (CEBS).
2010
Durant l'any es va constituir l'Autoritat Bancària Europea com a part de l'Autoritat Supervisòria Europea (ASE), en substitució del Comitè de Supervisors Bancaris Europeus (CEBS).
Els fonaments de l'Autoritat Bancària Europea (EBA)
L’EBA té l’encàrrec de desenvolupar normes i normes tècniques reguladores per a les empreses financeres del mercat interior de la UE, com ara institucions de préstecs, empreses d’inversió i institucions de crèdit.
Aquestes regles estan dissenyades per:
- mantenir la integritat del sector financer
- salvaguardar els valors públics garantint la transparència del mercat
- estabilitzar el sistema financer
- supervisar la qualitat dels nous instruments emesos per les institucions
- protegir els consumidors, inversors i dipositants
- regular la supervisió de les entitats financeres
El Banc Central Europeu (BCE) supervisa els bancs i assegura que segueixen les normes establertes per l'EBA.
En la seva voluntat d’assegurar un mercat financer estable, l’ABE realitza exercicis de transparència i proves de tensió anuals a més d’un centenar de bancs de la UE. Els exercicis de transparència inclouen informació sobre el capital d’un banc, els actius ponderats en risc (RWA), les pèrdues i guanys registrats, el risc de mercat i el risc de crèdit. Les proves d’estrès de l’ABE a les institucions financeres es realitzen per determinar si cada institució es mantindria solvent en cas de crisi.
Exemple del món real: l'Autoritat Bancària Europea (EBA)
El test d’estrès del 2016 realitzat a 51 bancs de 15 països de la UE i de l’Espai Econòmic Europeu (EEE) va revelar que només un banc, la Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS), a Itàlia, tenia reserves de capital inadequades, mesurades pel capital comú de nivell 1 ( CET1): per suportar un xoc econòmic de tres anys. Després dels resultats, MPS va recórrer a una estratègia d’abandonar alguns dels seus préstecs no rendibles des del balanç per tal d’augmentar el seu nivell de capital fins al llindar requerit.
Antecedents de l’EBA
El Banc Central Europeu (BCE) supervisa els bancs i assegura que segueixen les normes establertes per l'EBA. A Europa, el BCE, l'AB i el Consell de Resolució Única són els principals reguladors de la indústria bancària europea.
L’ABE va formar part de l’Autoritat Europea de Supervisió (ESA), que també inclou l’Autoritat Europea d’Assegurances i Pensions Ocupacionals (EIOPA) i l’Autoritat Europea de Valors i Mercats (ESMA). L'AIOPA és responsable de protegir els prenedors d'assegurances, els membres de les pensions i els beneficiaris. L’ESMA tracta de protegir els participants com ara inversors, operadors i intercanvis als mercats de valors; és l'únic responsable de supervisar les agències de qualificació de crèdit.
A Europa, el Banc Central Europeu, l'Autoritat Bancària Europea i el Consell de Resolució Única són els principals reguladors de la indústria bancària europea.
L’efectivitat de les operacions bancàries
La crisi financera del 2008 i la crisi del deute sobirà europeu han posat de manifest nombroses mancances en el funcionament dels bancs. Després de la caiguda de la bombolla hipotecària nord-americana i de la revelació de Grècia que els seus dèficits eren molt més grans del que es pensava, estats de la zona euro com Portugal, Irlanda, Espanya i Grècia mateix es van veure davant dels costos de subministrament del deute i van haver de buscar rescats en institucions internacionals.
Les mesures d’austeritat fiscal dissenyades per permetre a aquests països sortir de programes de rescat han contribuït a una desacceleració del creixement econòmic europeu. Al mateix temps, la introducció de tipus d'interès negatius pel BCE i altres bancs centrals ha suprimit els marges dels bancs.
Aquests factors, juntament amb una major regulació i una mala gestió, han provocat preocupacions per la sostenibilitat dels bancs europeus. El sector bancari italià, en particular, lluita sota un pes de 360 milions d'euros (uns 410 mil milions de dòlars a gener de 2018) per valor de préstecs que no comporten efectes, al voltant del 25% del PIB del país. La MPS és particularment vulnerable, provocant preocupacions perquè el seu fracàs pugui provocar contagi financer i amenaçar el sistema bancari global. L’objectiu de l’EBA és supervisar i millorar les operacions del sistema bancari de la UE.