Primer avís de pèrdua: FNOL
El primer avís de pèrdua (FONL) és l’informe inicial realitzat a un proveïdor d’assegurances després de la pèrdua, el robatori o el dany d’un bé assegurat. El primer avís de pèrdua (FNOL), també conegut com a primera notificació de pèrdua, normalment és el primer pas en el cicle de vida del procés de reclamacions formals.
S'explica el primer avís de pèrdua
El Primer Avís de Pèrdua sol arribar abans que es presenti alguna reclamació oficial i formal. Normalment hi ha un procés que fan els consumidors i les empreses quan elaboren un FNOL.
Procediments per a un primer avís de pèrdua
El procés de reclamacions d’assegurança inclou una sèrie de procediments des del moment en què es fa un avís a l’asseguradora quan es realitza un acord. El primer avís de pèrdues (FNOL) arrenca la roda del cicle de reclamacions i és quan el prenedor de les pòlisses avisa a l’asseguradora d’un esdeveniment lamentable. En el cas de l’assegurança d’automòbil, un conductor informa a la companyia d’assegurances d’un accident que hi ha hagut en un vehicle. El conductor es combina amb un ajustador de reclamacions que té com a funció determinar la falla i la quantitat de liquidació. L'ajustador determina la naturalesa i la gravetat del dany causat pel cotxe del prenedor. La seva valoració es basa en l'informe de la policia, el testimoni de l'altre conductor, qualsevol testimoni de l'incident, un informe d'un examinador mèdic i els danys causats al cotxe assegurat.
Què és necessari per arxivar un FNOL
La FNOL sol requerir a l’assegurat que proporcioneu el següent: número de pòlissa, data i hora del robatori o danys, ubicació de l’incident, número d’informe policial i compte personal de com va ocórrer l’incident. En el cas de reclamacions de danys d'automòbils, l'assegurat també ha de proporcionar informació sobre les dades d'assegurança de l'altra. A més d’aquesta informació proporcionada, l’ajustador de les reclamacions també utilitza comptes de l’altre conductor i dels testimonis disponibles i pot visitar el lloc de l’accident per determinar la falla. Si el prenedor de la pòlissa es considera que és culpable, la companyia d’assegurances cobreix el cost de les reparacions i els perjudicis corporals d’ambdues parts. El cost dels beneficis de l'assegurança també augmentarà si renova la pòlissa per un altre termini.
Resultats Després del FNOL
Es poden produir molts resultats desfavorables durant el procés de reclamacions. L’ajustador pot rebre diferents comptes de com i quan va succeir l’esdeveniment, donant lloc a un judici d’assentaments injustos. Es poden duplicar les factures mèdiques, donant lloc a que l’asseguradora pagui més a l’assegurat, cosa que al seu torn, l’assegurat arriba als seus límits de pòlissa. Des de la FNOL fins al pas final dels assentaments, pot haver-hi un retard de setmanes, ja que l’ajustador pot haver de fer alguns desplaçaments per investigar l’esdeveniment i les causes. Si la companyia d’assegurances no és diligent, pot pagar per una reclamació fraudulenta.
Tecnologia i FNOL
Per resoldre els problemes i els reptes que apareixen en un sistema de sinistres, un grup d’empreses està implementant productes de tecnologia que millorin les operacions del sector de les assegurances. Aquest grup, conegut com a insurtech, està creant aplicacions i eines que generen consistència, eficiència i precisió tant per a l’assegurador com per a l’assegurat alhora que redueixen el cost de les reclamacions. Per exemple, les companyies asseguradores estan implementant la tecnologia telemàtica en els seus processos de reclamacions. Quan es produeix un accident, la caixa telemàtica d’un cotxe notifica immediatament l’assegurador de l’esdeveniment. La caixa incorpora tecnologia GPS i registra la data, l'hora i la ubicació del fet, i la retransmet a la companyia d'assegurances. L’asseguradora tracta la informació rebuda del dispositiu telemàtic com el seu FNOL. D’aquesta manera, l’ajustador confia que la informació rebuda sigui exacta i coherent amb comptes similars de l’esdeveniment. També es pot verificar fàcilment la possibilitat d’una reclamació fraudulenta mitjançant una eina telemàtica.
Algunes asseguradores confien en l’ús de tècniques de modelisme predictiu amb dades grans per determinar el nivell de risc d’una reclamació i com s’ha de tractar. Aquesta eina d’analítica garanteix que es produeixen menys temps i menys errors durant el procés d’assentaments. També s’analitza el risc d’una demanda fraudulenta amb aquesta tècnica, evitant que l’asseguradora faci cap pagament a aquestes reclamacions.
Els taulers de control d’assegurances simplifiquen el procés de reclamacions tant per a l’assegurador com per al prenedor de l’assegurança, ja que es pot iniciar FNOL a través del quadre de comandament. Es poden carregar imatges i altres documents importants amb la informació requerida per l’ajustador mitjançant el tauler de control. D’aquesta manera, s’estalvia temps i recursos a les parts en documents de correu electrònic (assegurats) i viatges a la ubicació de l’actiu danyat per realitzar inspeccions (asseguradora).
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.