En què es diferencia un pla d’inversions sistemàtic (SIP) d’un fons mutu?

Els fons mutuos sovint es descriuen com una cistella d’accions o bons, en funció dels objectius d’inversió del fons, gestionats per un professional amb accions de la cartera posades a la venda pels inversors. Al final de cada dia de negociació, totes les participacions del fons tenen un preu i es calcula el valor actiu net del fons. Les compres de fons mutus es poden realitzar amb inversions a nivell únic o mitjançant un pla d’inversions sistemàtic (SIP).

Un SIP implica un inversor que contribueixi un import establert en dòlar de forma regular. Per exemple, podeu configurar un SIP per comprar 100 dòlars mensuals de fons mutu ABCDX. Cada mes, a la data especificada, s'efectuaria aquesta comanda de compra. Aquesta forma d’invertir ofereix dos avantatges clau: un estalvi fàcil i la mitjana de costos en dòlars.

La creació d'un SIP facilita el pressupost per a la jubilació i altres objectius d'inversió. Quan treballes una petita quantitat en un pressupost mensual, és més probable que segueixis amb el pla, facilitant l’assoliment dels teus objectius d’inversió. Per exemple, és relativament fàcil comprometre’s a invertir 100 dòlars al mes en estalvis de jubilació, però pot arribar a ser més difícil aconseguir 1.200 dòlars alhora.

Mitjançant la compra d'accions d'un fons mutualista de forma regular, podeu reduir el cost mitjà per acció. És probable que les fluctuacions del mercat en el temps presentin oportunitats en què les accions es compren a un preu més baix. Aquesta tècnica, anomenada mitjana de costos en dòlars, és una estratègia àmpliament utilitzada per molts inversors i és recomanada per assessors financers.

Conseller Insight

Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX

Un pla d'inversió sistemàtic o SIP significa simplement fer aportacions periòdiques i programades al vostre compte d'inversió o a una seguretat específica. La mitjana de costos amb dòlar és un SIP en la seva forma més simple.

Per exemple, invertir 500 dòlars al mes en dos fons mutuos diferents de 250 dòlars cadascun seria un SIP. Però un PIC no és una estratègia d’inversió com un fons mutu. Un fons mutu és un fons gestionat professionalment en el qual el gestor inverteix segons el prospecte del fons.

Si bé el SIP és una manera fantàstica d’invertir en fer créixer els seus actius, un cop acumulis una quantitat digna de riquesa i, per exemple, a prop de la jubilació, és possible que vulguis considerar algun tipus d’estratègia defensiva que impliqui una gestió més activa.