Administració de diners com a parella recentment casada

Com gestionaràs els diners com a parella recent casada? Una de les pràctiques que cal discutir, preferiblement abans de dir "ho faig", és el que avançarà el vostre estil de diners. Si bé és cert que, en general, casar-se té sentit financer, com en teniu sentit, i cèntims, per a vosaltres?

Hi ha tres maneres principals de gestionar les seves finances per parelles: per separat, conjuntament o amb una combinació de comptes separats i conjunts. A continuació, es mostren uns quants consells per ajudar-vos a conèixer quines estratègies funcionen millor per a tots dos, juntament amb els pros i els contres de cada sistema.

Compres per emportar

• L’honestedat sobre els diners és essencial per confiar en un matrimoni
• Les parelles poden gestionar els seus diners amb comptes separats, un compte conjunt o alguna combinació dels dos.
• Els comptes separats ajuden a evitar arguments, però necessiteu més planificació i podreu perdre la millor manera de gestionar els diners de la vostra família.
• Un compte conjunt simplifica el pressupost, però pot provocar més conflictes si els hàbits de despesa dels socis no es fan maletes.
• Si combina un compte conjunt amb un compte de comprovació privat de cada cònjuge, et permet fer un seguiment de les despeses i genera menys conflictes monetaris.

Els diners poden ser un dels temes més difícils per a les parelles. Però per molt que sigui incòmode, les dues paraules més importants que cal recordar sobre el matrimoni i els diners són: No mentir mai. Així com l’honestedat és crucial per a l’èxit de qualsevol relació, l’honestedat és essencial en qualsevol discussió sobre diners. Mentir sobre finances a un cònjuge perjudica la confiança i, finalment, pot conduir al tribunal de divorci. No us temptin.

Gestió dels diners com a parella recent casada amb comptes separats

Mantenir comptes separats pot ser un punt de partida còmode per a moltes parelles, sobretot quan estan acostumats a gestionar les seves pròpies finances i encara no tenen moltes despeses compartides. Quan les parelles es col·loquen junts, és probable que hi hagi almenys alguna diferència d’ingressos, per no parlar dels deutes que poden comportar la relació. Un sistema de comptabilitat separat pot ajudar a aclarir problemes relacionats amb les diferències d’ingressos, els deutes i els possibles conflictes de personalitat entre despeses i estalvis.

Malgrat l’autonomia, els comptes separats en realitat significa més comunicació, sobre qui serà el responsable de pagar què. Algunes parelles decideixen dividir les despeses a la meitat, mentre que d’altres poden estar més còmodes pagant proporcionalment segons el que guanyin. És possible que un full de càlcul compartit sigui la manera més senzilla de fer el seguiment de les despeses, o pot ser preferible utilitzar una targeta de crèdit conjunta.

Encara haureu de pressupostar les despeses de les llars i discutir els objectius d’estalvi i retirada a llarg termini, però els comptes separats us proporcionen més llibertat per gestionar els vostres diners amb autonomia.

• Pros: Sou els vostres responsables dels vostres propis hàbits de despesa i de pagar els deutes que heu interposat al matrimoni. Tant si esteu satisfets de com heu acceptat dividir les factures compartides, aquest mètode de gestió de diners és el més “just” i és possible que tingueu menys possibilitat de discutir sobre els hàbits de despesa de la vostra parella.
• Contres: fer un seguiment de qui deu a qui fa molta feina cada mes. Aquest mètode de gestió financera es fa més difícil si els nens entren a la barreja, o si un de vosaltres vol canviar de carrera o tornar a l'escola. Si tant estalvieu una jubilació o uns objectius basats en els vostres ingressos, és possible que no optimitzeu les vostres inversions.

Pares: els hàbits monetaris s’aprenen a casa

Amb un compte conjunt

Pel que fa a simplificar l’estil de gestió en parella, aquesta opció és probablement la més senzilla, tot i que hi ha alguns punts puntuals a considerar. Ningú ha de determinar els nivells de pagament dels ingressos relatius. No cal que actualitzis un full de càlcul cada mes i totes les despeses dels fills es paguen del compte familiar. Es poden fer un seguiment fàcil dels pressupostos en un full de càlcul o en un programari de pressupost que estigui disponible en línia o mitjançant aplicacions per a telèfons intel·ligents i la senzillesa facilitarà el seguiment de les despeses.

• Avantatges: és més fàcil fer un seguiment del pressupost i de la despesa, a més no hi ha divisió mensual dels recursos i no calen canvis econòmics a mesura que la família creixi.
• Contra: jutjar els hàbits de despesa de la seva parella pot comportar ressentiment, sobretot si un soci guanya més que l’altre. També pot ser difícil mantenir en secret els regals sorpresa.

Amb comptes separats i conjunts

Tenir comptes separats i conjunts pot ser complicat, però també pot ser la millor solució per a algunes parelles. La idea d'aquest mètode és que tots els ingressos entren en un compte o en un compte conjunt i tots els estalvis, deutes i jubilacions es gestionen de forma conjunta. A més, cada individu té un compte corrent privat al qual es transfereix un import fixat cada mes. Aquest "fons personal" es pot destinar a qualsevol necessitat o necessitat que tinguin una despesa conjunta, o en regals per a la seva parella. D’aquesta manera, el vostre cònjuge mai pot jutjar-vos per comprar 400 sabates o auriculars d’alta gamma sempre que pagueu per compte propi. Per evitar conflictes, cal discutir i acordar la quantitat que entra als comptes personals cada mes.

• Avantatges: teniu la facilitat de fer el seguiment que obteniu amb comptes conjunts i no heu de fer front a les diferències d’ingressos mentre pagueu les factures. Cadascú té la llibertat de comprar el que desitgi sense discutir-ho amb l’altre que és important, però també estàs treballant junts per aconseguir objectius conjunts i retirar-se.
• Contres: Aquest mètode és senzill de rastrejar, però requereix obrir i gestionar diversos comptes bancaris. Tenir un import dipositat al vostre compte personal cada mes, pot semblar una bonificació, cosa que pot causar problemes a algunes persones.

Consells addicionals per a totes les parelles

Independentment de com decidiu administrar els vostres diners, hi ha diverses coses que també heu de tenir en compte a l’hora de planificar la vostra vida junts.

Cada llar ha de decidir qui paga per què. A diferència de les experiències passades amb companys d’habitació, però, al vostre matrimoni probablement no voldreu mantenir els objectes de rebost separats. També teniu un interès de pagar les factures a temps per preservar el vostre crèdit.

El cònjuge no és només un company d’habitació; cal tenir en compte la logística i planificar-la en família per aconseguir objectius compartits i una excel·lent qualificació creditícia.

Tot i que no és la part més romàntica de viure junts, els recent casats han de parlar de logística de la llar: qui paga la factura, com es reemborsarà, i com treballarà per aconseguir objectius compartits. Planifiqueu asseure’s i debatre aquestes logístiques per assegurar-vos que tots dos comprendreu i esteu d’acord en el pla i que totes les vostres bases estiguin cobertes. Un cop es decideixi qui pagarà quines factures, automatitzeu els pagaments, de manera que mai arribeu tard i el vostre cònjuge no s’ha de preocupar mai. I seguiu discutint les vostres finances de manera regular. En qüestions de diners, la claredat és primordial.

Els recent casats també haurien de discutir els objectius de jubilació i a llarg termini, com comprar una casa o fer vacances de somni. Assegureu-vos que tant contribuïu als comptes de jubilació i configureu un sistema automatitzat que faciliti l'estalvi per als objectius de llarg abast ara. (Per a informació relacionada, vegeu "Els 6 principals problemes de diners que maten matrimoni")

La línia de fons

No hi ha cap manera adequada de gestionar les vostres finances com a parella nova, però, amb comunicació, confiança i una mica de planificació, vosaltres i la vostra parella podreu tenir un matrimoni lliure de conflictes sobre diners. Si teniu problemes per plantejar-vos un pla conjunt que s’adapti bé a tots dos, busqueu l’assessorament professional d’un assessor financer.