Assegurança de vida permanent
L’assegurança de vida permanent és un termini paraguarda dels plans d’assegurança de vida que no caduquen, a diferència de l’assegurança de vida a termini, que promet el pagament d’una prestació de mort determinada en un període d’anys específic.
Normalment, l’assegurança de vida permanent combina una prestació de defunció amb una porció d’estalvi, permetent a les polítiques generar un valor en efectiu, contra el qual el titular de la pòlissa pot agafar en préstec fons o, en alguns casos, retirar efectiu per ajudar a satisfer necessitats com pagar l’educació universitària d’un fill. o cobrir despeses mèdiques.
Els dos tipus principals d’assegurança de vida permanent són pòlisses d’assegurança de vida enteres i universals. L’assegurança de vida sencera ofereix cobertura durant tota la vida de l’assegurat i els seus estalvis poden créixer a un ritme garantit. L’assegurança de vida universal també ofereix un element d’estalvi a més d’una prestació per defunció, però ofereix diferents tipus d’estructures i guanys premium en funció del rendiment del mercat.
1:10Assegurança de vida
ESMORZAR L'assegurança de vida permanent
Amb l’assegurança de vida permanent, sovint hi ha un període d’espera després de la compra de la pòlissa, que permet acumular prou valor en efectiu abans que es permeti prestar contra la part d’estalvi de la pòlissa.
A més, si l’import de l’interès total no pagat d’un préstec més el saldo pendent del préstec, supera l’import del valor en efectiu de la pòlissa, la pòlissa d’assegurança i tota la cobertura s’acabaran.
Les assegurances de vida permanent gaudeixen d’un tracte fiscal favorable. El creixement del valor en efectiu és generalment diferit per impostos, el que significa que el prenedor no paga impostos sobre cap benefici sempre que la pòlissa sigui activa.
Mentre es respecten determinats límits de la prima, es pot treure diners de la pòlissa sense estar subjecte a impostos, ja que generalment els préstecs de pòlissa no es consideren ingressos imposables. Generalment, es poden efectuar retirades fins a l’import de les primes pagades sense que se’ls imposi l’impost.
Assegurança de vida permanent amb addició al termini
Diferents persones tenen necessitats d’assegurança diferents en diferents períodes de la seva vida. L’assegurança de vida a llarg termini és popular per les seves primes més baixes, però generalment caducarà molt abans de finalitzar la vida del titular.
Tot i que l’objectiu és haver pagat la major part del deute i d’altres obligacions financeres en aquest moment, a la vegada que adquirir estalvis suficients per fer innecessària l’assegurança de vida, algunes persones podrien considerar que preferirien les cobertures i oportunitats d’estalvi continuades, i per tant podrien desitjar una nova política permanent.
Per aquest motiu, moltes polítiques de vida a llarg termini ofereixen l’opció de convertir-se en polítiques permanents posteriorment, sovint sense necessitat de fer exàmens mèdics o tornar a qualificar-se d’altra manera. Això pot resultar atractiu per a algú amb problemes mèdics que pogués fer una política prou prohibitiva, per exemple, o amb condicions cròniques que requereixin despeses en curs que es puguin extreure de la part d’estalvi.
Si bé les primes per a una assegurança de vida permanent són molt més cares que les de cobertura a termini, sovint les persones que subscriuen aquestes polítiques han guanyat prou en aquesta etapa de la vida per permetre-les. Amb l’oportunitat afegida d’estalvi, també poden utilitzar-la com a vehicle d’inversió favorable a l’impost per cobrir les necessitats dels dependents de tota la vida, per exemple, o deixar de banda l’estalvi per cobrir les factures d’impostos sobre béns immobles.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.