Reinversió de dividends per a jubilats

La reinversió de dividends pot ser una opció lucrativa per als jubilats sempre que tinguin altres fonts d’ingressos a curt termini. De fet, la reinversió de dividends és una de les maneres més fàcils de fer créixer la vostra cartera, fins i tot després que els vostres anys de guanys estiguin al seu darrere.

Tot i això, no és la millor estratègia per a tothom. Voleu examinar detingudament la vostra situació financera actual i les vostres necessitats abans de triar aquesta opció d’inversió.

Com funciona la reinversió de dividends

La reinversió de dividends és la pràctica d’utilitzar distribucions de dividends d’inversions en accions, fons mutus o fons de borsa cotitzada (ETF) per adquirir accions addicionals. Si bé invertir en títols que aporten dividends pot ser una bona manera de generar ingressos regulars per inversions cada any, moltes persones creuen que estan millor servits reinvertint aquests fons en lloc de prendre diners en efectiu.

"Els inversors haurien de tornar a invertir els seus dividends després de la jubilació, ja que la majoria de pagaments de dividends no són prou importants per justificar qualsevol ús immediat per part de l'inversor", afirma Mark Hebner, fundador i president de Advisors Fund Fund a Irvine, Calif.

Si rebeu 500 euros cada any en dividends, però guanyeu 50.000 dòlars, per exemple, els guanys de dividends no fan una gran diferència amb els vostres ingressos anuals. Si reinvertiu de manera constant aquests dividends cada any, podeu fer créixer la vostra cartera sense renunciar a cap ingrés addicional. La inversió de dividends és una de les formes més fàcils i econòmiques d’augmentar les vostres participacions amb el pas del temps.

Hi ha dues maneres de reinvertir dividends: o bé agafant efectiu i comprant accions addicionals a través del seu agent o mitjançant un pla automàtic de reinversió de dividends (DRIP).

Com funcionen els DRIP

Molts corredors ofereixen DRIP que assignen automàticament els dividends que rep a la reinversió. Les distribucions de dividends s’utilitzen per adquirir accions addicionals de la seguretat, sovint amb descompte.

A diferència de la compra d’accions addicionals de la manera tradicional, els plans de reinversió de dividends us permeten comprar accions parcials si l’import del vostre pagament de dividends no és suficient per comprar accions completes. Si el preu actual d’un estoc determinat és de 20 dòlars, per exemple, un pagament de dividends de 30 dòlars adquiriria 1, 5 accions addicionals. Si reinvertiu manualment, només podríeu adquirir una acció addicional i prendre els 10 dòlars en efectiu. Alguns dòlars addicionals a la butxaca poden semblar una bona quantitat, però el poder adquisitiu de 10 dòlars és poc impressionant en comparació amb els beneficis potencials generats en augmentar la vostra inversió. El poder de compondre fa que fins i tot una petita inversió feta avui en dia pugui valer una quantitat considerable pel camí.

Beneficis de la reinversió de dividends per a jubilats

La reinversió de dividends pot ser una eina potent per als jubilats. Els jubilats porten anys construint la seva cartera, de manera que la quantitat d’ingressos de dividends que reben cada any pot ser considerable. En reinvertir aquests beneficis fins i tot després de la jubilació, podríeu continuar augmentant la vostra inversió de manera que pugui proporcionar ingressos encara més propers quan hagueu esgotat altres fluxos d’ingressos.

"Històricament, la rendibilitat total del S&P 500 ha proporcionat una mica més del nou per cent a l'any. Aproximadament la meitat d'aquest retorn ha estat de la valoració de preus i la meitat de dividends", explica Hebner.

Quins podrien ser els vostres guanys? "Basat en estimacions històriques, aproximadament al voltant del 4, 5% anual per a algú amb un horitzó de temps llarg", afirma Hebner.

Si heu planificat bé la jubilació, és possible que hàgiu estalviat estalvis en diversos comptes diferents, entre carteres d’inversions, comptes de jubilació individuals (IRA) i plans 401 (k). En cas afirmatiu, és possible que tingueu prou estalvi per mantenir-vos còmodes sense prendre les vostres distribucions de dividends en efectiu.

A més, la majoria de vehicles d’estalvi de jubilació requereixen que els participants tinguin una distribució mínima fins a una certa edat. Si us haureu de retirar d’aquests comptes després de la jubilació i els ingressos d’aquestes fonts són suficients per finançar el vostre estil de vida, no hi ha cap motiu per no reinvertir els vostres dividends. El benefici de les inversions de Roth IRAs es produeix sense taxes, cosa que fa que la reinversió de dividends sigui especialment lucrativa.

Si tens la sort d’estar en aquesta posició, reinvertir dividends en comptes de jubilació diferits d’impostos i comptes d’inversió imposables ofereix dos avantatges principals. Pot ampliar el període durant el qual els vostres comptes de jubilació proporcionaran ingressos i també es pot assegurar que els vostres comptes imposables proporcionin una font saludable de fons un cop esgotats els vostres comptes de jubilació.

Les accions adquirides amb dividends reinvertits en un compte imposable tenen probablement una base de cost diferent de les accions originals, ja que els preus de les accions canvien amb el pas del temps. Comptar amb un comptable fiscal professional pot ajudar-vos a evitar errors en el càlcul dels vostres ingressos imposables a la inversió al moment de l’impost.

Quan es pot considerar la recollida dels seus dividends

Moltes persones no tenen el tipus d’historial de resultats que permet una inversió agressiva. Si no esteu tan preparat per a la vostra jubilació com voldríeu, reinvertir els vostres dividends pot ajudar-vos a augmentar la vostra cartera durant els vostres anys de treball. Tanmateix, després de la jubilació, és possible que les distribucions de dividends proporcionin un flux d’ingressos molt necessari.

Una altra situació en què la reinversió de dividends pot no ser l’opció correcta és quan l’actiu subjacent té un comportament deficient. Tot i que tots els valors experimenten pujades i baixades, si el vostre actiu que aporta dividends ja no proporciona valor, potser serà hora d’embossar els vostres dividends i pensar en fer un canvi. Si el valor de seguretat s'ha reduït, però la inversió continua pagant dividends regulars que proporcionin ingressos molt necessaris, considereu mantenir la vostra participació existent i prendre els vostres dividends en efectiu. A llarg termini, és probable que les empreses o fons que no siguin capaços de generar rendiments positius per a períodes prolongats siguin propensos a reduir o suspendre els dividends.

La inversió de dividends a llarg termini contribueix, certament, a fer créixer la vostra inversió, però només en aquesta seguretat. Amb el pas del temps, és possible que la vostra cartera hagi pesat massa en favor dels seus actius portadors de dividends i que no tingui diversificació. Si creieu que és el moment de reequilibrar els vostres actius per protegir-vos de possibles pèrdues, penseu en prendre els vostres dividends en efectiu i invertir en altres valors.

Una gestió acurada de la cartera no és només per a joves, encara que inverteixi principalment en valors gestionats passivament. Mireu de prop les vostres inversions portadores de dividends per determinar quina estratègia és més beneficiosa. La inversió de dividends en una falla seguretat no és mai una operació intel·ligent, i una cartera desequilibrada us pot costar si la vostra inversió principal perd valor.

Per descomptat, els vostres objectius financers poden canviar amb el pas del temps. Si bé la reinversió de dividends pot ser l’opció correcta a l’hora de la vostra jubilació, potser es converteixi en una estratègia menys rendible en el camí si incorreu en despeses mèdiques majors o comenceu a raspar el fons dels vostres comptes d’estalvi.

La línia de fons

Si teniu la sort d’haver acumulat una quantitat important de riqueses, la reinversió de dividends és gairebé sempre una bona estratègia si l’actiu subjacent continua funcionant bé. Si jugueu bé les cartes, potser fins i tot podreu deixar un ou niu substancial per a la vostra família o altres beneficiaris després de la vostra mort.

No apropeu la reinversió de dividends amb una mentalitat fixada i oblidada. Mentre que els DRIP fan una reinversió pràcticament sense esforç, continueu vigilant la vostra inversió per assegurar-vos que no apostareu automàticament per una aposta perduda.

Si us ho podeu permetre, considereu la possibilitat d'ajudar un assessor financer professional. Un assessor financer de confiança us pot ajudar a garantir que els vostres dividends es facin del millor ús possible, us proporcionaran orientacions sobre quines inversions s’adapten millor als vostres objectius i us ajudin a evitar trastos d’inversió comuns, com ara el malbaratament i l’assignació indeguda d’actius.