Robatori d’identitat sintètica
El robatori d’identitat sintètica és un tipus de frau en què un criminal combina informació real i falsa per crear una identitat nova. La informació real que s’utilitza en aquest frau se sol robar. Aquesta informació s'utilitza per obrir comptes fraudulentes i realitzar compres fraudulentes.
El robatori d'identitat sintètica permet robar diners als creditors, incloses les empreses de targetes de crèdit que amplien el crèdit en funció de la identitat falsa.
Com funciona el robatori d’identitat sintètica
Els estafadors que cometen el robatori d’identitat sintètica roben informació de persones que no ho esperen per crear una identitat sintètica. Roben números de Seguretat Social (SSN), i fan parella amb informació falsa com ara noms, adreces i fins i tot dates de naixement. Com que no hi ha cap víctima clarament identificable en aquest tipus de frau, sovint passa desapercebut.
Les persones que cometen fraus d’identitat sintètica poden utilitzar múltiples identitats simultàniament, i fins i tot poden mantenir els comptes oberts i actius durant mesos, fins i tot anys, abans que fins i tot es detecti el frau. Poden obrir comptes, fer-los servir de forma responsable durant un període de temps determinat per tal de crear la història i la història del punt de crèdit. La puntuació de crèdit més elevada permet al defraudador tenir una gran ventada a la carretera. En alguns casos, els delinqüents acumulen càrregues fraudulentes i després utilitzen informació real que s'utilitza per crear la seva identitat falsa per presentar-se com a víctima de frau i recuperar la seva línia de crèdit. A continuació, utilitzen el crèdit addicional per cometre un furt més.
Algunes formes de frau d'identitat sintètica no són motivades per la necessitat de robar diners. Hi ha casos que involucren immigrants sense documentació que utilitzen SSN inventats o robats per obtenir serveis financers. Tot i que encara són una forma de frau, aquests lladres d’identitat sintètica no busquen robar diners a les entitats financeres, només volen accedir a comptes bancaris i targetes de crèdit que facilitin el pagament i la realització de pagaments i compres.
Compres per emportar
- El robatori d’identitat sintètica és un tipus de frau en què un criminal combina informació real i falsa per crear una identitat nova.
- Els estafadors poden obrir comptes i fer-los servir de forma responsable durant un període de temps determinat per obtenir una base de crèdits i historial.
- En alguns casos, els delinqüents acumulen càrregues fraudulentes i després utilitzen informació real que s'utilitza per crear la seva identitat falsa per presentar-se com a víctima de frau i recuperar la seva línia de crèdit.
- El frau d’identitat sintètica és el crim financer que més creix als Estats Units.
Detectar el robatori sintètic
El robatori d’identitat sintètica és un dels tipus de frau més difícils de detectar. Pot ser que els filtres emprats per les entitats financeres no siguin prou sofisticats per capturar-lo. Quan el lladre d’identitat sintètica s’aplica per a un compte, pot semblar un client real amb un historial de crèdit limitat.
Les institucions financeres ni tan sols poden saber el furt de la identitat. Això es deu al fet que el delinqüent estableix un historial d’ús responsable del compte fraudulent abans que es converteixi en un delinqüent per fer-lo semblar una persona real que pateix problemes financers i no un delinqüent que acumula càrrecs i es converteix en delinqüent al compte en una primera oportunitat. Aquest tipus de frau s’anomena frau de rebot.
Robatori d’identitat sintètic i tradicional
El robatori d’identitat sintètica és força diferent al robatori d’identitat tradicional. Com s'ha esmentat anteriorment, la persona que hi ha darrere de la varietat sintètica utilitza informació real i de maquillatge per crear una nova identitat, fent més difícil el rastreig.
D'altra banda, amb el robatori d'identitat regular, la informació personal dels consumidors és robada o venuda al mercat negre i utilitzada sense el seu coneixement. Inclou noms, adreces, dates de naixement, SSN i informació sobre els ocupadors. Els estafadors utilitzen la identitat real d’altres persones en el seu avantatge, obrint comptes i fent compres. Aquestes persones solen estar a les fosques sobre el frau fins que apareix en el seu expedient de crèdit o bé les notifica el seu banc, una entitat financera o un departament de cobrament.
Les víctimes poden signar i congelar els seus fitxers de crèdit i poden autoritzar investigacions sobre el frau. En la majoria dels casos, les víctimes de robatoris d’identitat no es fan responsables dels comptes si es pot demostrar que es van obrir de forma fraudulenta.
Costos del robatori d’identitat sintètica
El robatori d’identitat sintètic és ara un dels tipus més habituals de frau d’identitat, amb la qual cosa es produeixen grans pèrdues per als consumidors i les institucions financeres. Segons un informe de la Reserva Federal, és el crim financer que més ràpidament creix als Estats Units. Va costar als creditors 6.000 milions de dòlars el 2016, i el cobrament mitjà va ascendir a 15.000 dòlars.
Segons la Reserva Federal, el robatori d’identitat sintètica és el delicte financer més ràpid als Estats Units.
Qui assumeix la responsabilitat?
Els bancs poden caure en presa del robatori d'identitat sintètica, ja que bona part de la informació que els proporcionen els delinqüents és legítima. Per exemple, un criminal pot arribar a sol·licitar una targeta de crèdit amb un nom fals, però un número real de seguretat social (SSN) robat. El penal acumula càrrecs sense cap intenció de reemborsar-los i la companyia de targetes de crèdit perd perquè no pot cobrar el pagament de la identitat falsa que va establir el compte.
El creixement exponencial del robatori d’identitats sintètiques, i especialment el seu impacte en les identitats dels nens, tindrà ramificacions lamentables en els joves. Un estudi realitzat pel CyLab de Carnegie Mellon va descobrir que les SSN dels nens tenen 51 vegades més probabilitats d’utilitzar-se en un robatori d’identificació sintètica. L’informe de la Fed citava un milió de nens que van ser identificats víctimes d’un frau d’identitat sintètica el 2017.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.