Vostè necessita una carta d'intencions i una voluntat

Tothom sap que necessita fer voluntat, però un altre document menys conegut és igualment crucial. No té una posició legal, per la qual cosa no pot substituir una voluntat, però una carta d’intencions (LOI), també anomenada carta d’instrucció, pot tenir un valor pràctic i emocional enorme per als teus éssers estimats.

A nivell pràctic, la carta inclou informació que els seus familiars i amics necessitaran per poder fer-hi front si moriu o per algun motiu que no pugueu actuar. Hauria d’enumerar tot, des de les contrasenyes als vostres comptes financers en línia fins a la música que voleu reproduir al vostre funeral.

A nivell emocional, aquest podria ser el vostre últim missatge als vostres éssers estimats. Només saps què voldries dir-los.

La carta ha d’anar al seu cònjuge, un fill, un amic proper o un membre de la família. Una còpia ha de dirigir-se a l'executor del testament.

Compres per emportar

• Una carta d’intencions o carta d’instrucció és un document més personal i detallat que una voluntat.
• Per començar, la carta mostra la informació pràctica que necessitaran els teus éssers estimats.
• La carta pot ser d’ajuda en altres emergències com un accident o una crisi mèdica.

Fets a cobrir

La voluntat només es llegeix després de la mort d’una persona. La carta d’instrucció pot ser necessària en altres emergències, com ara un accident o una crisi mèdica que no us pugui comunicar.

En part, la carta d’intencions inclou tota la informació pràctica que un ésser estimat necessita per actuar en la seva absència. Això podria incloure:

• Contrasenyes, PIN i números de compte dels vostres actius líquids, inclosos comptes bancaris, corretatge, jubilació i altres comptes d’inversió.
• Contrasenyes del vostre compte de correu electrònic i de les xarxes socials.
• Noms i dades de contacte de banquers, corredors, advocats i qualsevol altre professional que gestioni el seu patrimoni.
• Una llista dels seus beneficiaris i la seva informació de contacte.
• Ubicació de títols o actes per a la vostra llar i qualsevol altre immoble que posseïsca.
• La ubicació de les claus de qualsevol caixa de seguretat.
• Informació de contacte dels creditors que posseeixen hipoteques, targetes de crèdit i altres préstecs.
• Informació de contacte per a cobertura d’assegurança, especialment assegurança de vida.
• Instruccions per a la cura de les vostres mascotes.
• Informació informal sobre la dispersió de béns, com ara qui té una possessió sentimental o un hereu. (La vostra voluntat pot indicar que aquests articles es distribueixen segons la carta.)
• Una llista de tots els actius, com ara obres d'art, vaixells, vehicles i joies, així com una estimació aproximada del seu valor actual. Podeu incloure assessorament sobre la venda dels actius, com ara les dades de contacte de les cases de subhastes o distribuïdors d'art.
• Una llista d’organitzacions benèfiques per rebre donacions.
• La ubicació específica del certificat de naixement i còpies recents de totes les declaracions financeres i de la Seguretat Social, declaracions d’impostos i documents legals com ara testaments i fideïcomissaris.

La carta d’intenció ha d’incloure tot, des de les vostres contrasenyes i PIN financers i digitals fins al vostre número de passaport i la música que voleu reproduir al vostre funeral.

Pensaments finals

Què més s’ha d’incloure, més enllà dels fonaments bàsics i logístics? "El document només té algunes de les coses que normalment no podem dir, però són importants", afirma Giardini-Russell. "Recordo la sogra d'un amic que va morir, i feia mesos que estava malalta. A l’hora de planificar el funeral, el gran dilema va ser: "Quin plató li hauria agradat a Carol amb el pernil?" Van decidir el règim de llei. Les petites coses van tenir perplex la família que sobrevivia.

“La millor part d’aquests documents és que la persona està escrivint-la i no heu d’anar al procurador perquè ho faci. És un suplement de voluntat o confiança; no substitueix aquests elements, però pot posar una cara càlida i difusa al document. "

Miranda diu que una carta d’intencions també preserva la vostra veu, que insta a tothom a crear-ne una per al seu valor emocional. "Solen ser molt, molt personals", remarca. "És l'últim que diu una persona amb les seves paraules.

“Mai no escrivim cartes. Tot i que la carta d’intencions no ha d’estar escrita a mà, per tenir alguna cosa en la seva escriptura de la persona estimada és molt preuada. ”Miranda atresora la carta d’intencions escrita pel seu difunt avi, Paulino.

Què és important

Malgrat la utilitat d’aquestes cartes, pocs professionals financers pensen esmentar-les, afirma Joanne Giardini-Russell, planificadora financera a Farmington Hills, Mich., Que introdueix el concepte als clients amb el terme "voluntat ètica".

"La meva indústria fa una feina molt pobra de parlar sobre temes importants", diu. "Mostraran gràfics de tarteres durant tot el dia, però no parlaran dels valors de la persona amb la qual estan. No els agrada parlar del que és important per a les persones que hi ha al seu interior. Els clients han escoltat la paraula "voluntat" i la majoria de la meva clientela té confiança. M'agrada la voluntat ètica com una mena de superposició a la confiança o la voluntat. "

Giardini-Russell sovint comparteix la seva pròpia carta d’intencions com a plantilla. "La reacció del client és sorprenent. És una cosa tan senzilla de crear i em semblen un geni ", diu.

"No és una cosa ben coneguda", coincideix Isabel Miranda, advocada a Bloomfield, Nova York, especialitzada en trusts i finques. “Antigament, aquest tipus de document era normal, ja que la gent especificaria on volien ser enterrat, ... a qui avisar-ne la mort i quins regals especials havia de fer. És un document privat, en contraposició a la naturalesa pública de la lectura de la voluntat ".

Una nota personal

He tingut una LOI des dels primers 20 anys, quan era solter i posseïa pocs actius. Però viatjava pel món, sovint lluny de casa, a vegades en condicions difícils i sovint sol. Si em passava alguna cosa, d’altres haurien de saber què fer amb les meves pertinences, el meu gos i fins i tot el meu cos. Juntament amb tots els anteriors, el meu inclou la meva història clínica fins al meu tipus de sang. Llista el meu permís de conduir i el número de passaport i les dates de caducitat de cadascuna. També he inclòs tot el deute pendent, amb l’import que debo actualment i el tipus d’interès. (Per a lectura relacionada, vegeu "Com és el lligament legal una carta d'intenció?")