Com puc calcular la meva edat de parada de la Seguretat Social?

Les persones a prop de la jubilació poden implementar diverses estratègies per cobrir les despeses de vida durant els seus anys posteriors a la feina. Tot i que les distribucions del pla de jubilació i els pagaments de pensions són habituals, la renda de la Seguretat Social és el pla d’ingressos més utilitzat entre els jubilats. La prestació mensual és una quantitat garantida que una persona pot començar a rebre a partir dels 62. Malgrat que la Seguretat Social sigui un mètode habitualment utilitzat en la planificació de la renda de jubilació, diversos factors afecten la prestació que rep un individu al llarg de la seva vida.

Conseller Insight

Thomas Mingone, CHFC, CLU, AIF, AEP, CFS
Grup de Gestió de Capital de Nova York, Pearl River, Nova York

Els pagaments de la Seguretat Social estan dissenyats per ser equivalents de forma actuarial per a algú amb mortalitat mitjana, per la qual cosa teòricament no hauria de fer diferència quan un individu comenci a cobrar. Encara es pot conèixer l’edat aturada, l’edat en què els ingressos totals de la Seguretat Social de dues opcions de jubilació són iguals, ja que els factors externs poden afectar el valor real dels beneficis rebuts. Aquests inclouen la inflació mesurada pels augments anuals del cost de vida, el valor del temps en diners, les rendibilitats possibles de la inversió i els tipus d'impostos marginals. Les calculadores en línia poden oferir un bon punt de partida per estimar aquestes variables.

Però recordeu, els factors personals afecten la decisió de fitxer, també, salut, necessitats familiars, estat laboral, i una anàlisi de divisió no pot capturar-los.

Quan cal ingressar la renda de la Seguretat Social

Els jubilats poden optar a rebre prestacions de la Seguretat Social a partir dels 62 anys o fins als 70 anys, tot i que l’edat de jubilació completa varia segons quin any va néixer. Si una persona opta per obtenir una prestació anticipada, abans de la seva edat completa de jubilació, els ingressos es redueixen fins a un 25%. Tot i que l’import total dels xecs d’ingressos rebuts és superior al dels que esperen fins a l’edat de jubilació completa, el pagament total de tota la vida pot ser menor.

A la plena edat de jubilació, una persona rep una prestació completa en funció de la quantitat de l’impost de la Seguretat Social pagat al sistema al llarg de la seva vida, fins a un import màxim de la prestació mensual. Tot i que es reben menys xecs, el pagament total de tota la vida pot ser més gran. A les persones que puguin ajornar els ingressos de la Seguretat Social fins després de l'edat de jubilació se'ls concedeix un crèdit de jubilació retardat cada any passada aquesta edat fins als 70 anys, equivalent a un 8% per als nascuts el 1943 o posteriors. Això crea el menor nombre de xecs rebuts, però produeix un benefici mensual molt superior. Per determinar l’edat més adequada perquè un jubilat comenci a percebre ingressos, és beneficiós el càlcul de l’edat de parada de la Seguretat Social.

Càlcul de l'edat incomparable de la Seguretat Social

Quan els beneficis són elegits, el jubilat tria una elecció permanent, cosa que significa que les prestacions es redueixen al llarg de tota la vida, no només fins a l'edat de jubilació completa. Com a tal, pot resultar útil calcular l'edat de pausa de la Seguretat Social per tal de determinar quan les prestacions totals reben igual el mateix import en unes eleccions d'edat diferents.

Per exemple, si suposem que l’edat de jubilació completa per a un jubilat és de 65 anys i ell o ella decideix començar a percebre ingressos a la Seguretat Social als 62 anys, la seva prestació d’edat de jubilació completa de 1.000 dòlars es pot reduir un 20%, deixant el jubilat amb 800 dòlars cada mes. Si el col·laborador del jubilat amb la mateixa data de naixement i antecedents de guanys similars opta per rebre la seva prestació a l'edat de jubilació completa tres anys després, la prestació pot igualar 1.000 dòlars cada mes. Durant els primers tres anys, el primer jubilat va rebre un total de 28.800 dòlars (o 9.600 dòlars anuals) mentre que el segon no va rebre res. Una vegada que el segon jubilat comenci a cobrar beneficis, rep 200 dòlars més cada mes, o 2.400 dòlars més cada any que el primer jubilat. L’edat d’interrupció de la Seguretat Social és de 77 anys, o 15 anys després del primer jubilat escollit per rebre prestacions. Després d'aquest punt, el segon jubilat guanya més durant la seva vida que la primera.

Tot i que la mortalitat és desconeguda, els jubilats que pensen que poden viure fins a l’edat inicial poden desitjar ajornar-se en beneficis de la Seguretat Social fins a l’edat completa de la jubilació, mentre que aquells que no esperen longevitat poden desitjar començar prestacions abans d’hora.