Assegurança addicional de pagament
L’assegurança addicional pagada és una cobertura addicional d’assegurança de vida completa que el prenedor de la compra compra mitjançant dividends de la pòlissa en lloc de les primes. L’assegurança addicional de pagament està disponible com a motor de tota una pòlissa de vida. Permet al prenedor augmentar el seu benefici de vida i la prestació de mort augmentant el valor en efectiu de la pòlissa.
Les pròpies addicions remunerades obtenen dividends i el valor continua acumulant-se indefinidament al llarg del temps. El prenedor de l'assegurança també pot entregar addicions retribuïdes pel seu valor en efectiu o prendre un préstec en contra.
[Important: una assegurança addicional de pagament pot ser una opció de dividend per a una pòlissa de vida permanent; d’altres inclouen l’opció d’acumulació que s’afegeix al valor en efectiu de la pòlissa.]
Com funciona l'assegurança addicional pagada
El valor en metàl·lic de l’assegurança addicional retribuïda pot augmentar amb el pas del temps, i aquests augments es difereixen en impostos. Un altre avantatge és que el prenedor pot utilitzar-los per augmentar la cobertura sense passar per subscripció mèdica. Això no només és convenient sinó que també és molt valuós per als prenedors de l'assegurança, la salut dels quals ha disminuït des que es va publicar la pòlissa originalment i que no pot augmentar la cobertura de l'assegurança mitjançant altres mitjans.
Fins i tot sense subscripció mèdica, l’assegurança addicional de pagament pot tenir una prima superior a la pòlissa de base, ja que el preu depèn de l’edat del titular de l’assegurança en el moment en què adquireixi l’assegurança addicional. Algunes polítiques, com les emeses per l'Administració de Veterans, no tenen primes per a les addicions retribuïdes.
Si teniu dues pòlisses d’assegurança de vida altament idèntiques amb la mateixa prima anual, però una té un genet remunerat i una no, la que té el pilot tindrà un valor net net d’efectiu garantit abans que el que no té. Tanmateix, una política que permet addicions retribuïdes pot tenir inicialment un valor en efectiu inferior i una prestació per defunció molt inferior. Es necessitaran molts anys, possiblement dècades, perquè les dues polítiques tinguin beneficis de mort similars.
Només les societats d’assegurança mútua de propietat membre emeten dividends. Els dividends no estan garantits, però generalment s’emeten anualment quan l’empresa s’està fent bé financerament. Algunes companyies d’assegurances tenen una llarga història de pagaments anuals de dividends que pràcticament estan garantits. Si el prenedor no vol utilitzar els seus dividends per adquirir una assegurança addicional pagada, els podrien utilitzar per reduir la prima.
Un motorista d’assegurances addicionals de pagament ha d’estar estructurat en la pòlissa quan l’adquireix. És possible que algunes empreses us permetin afegir-ho més tard, però la salut, l'edat i altres factors poden dificultar-lo. Les pòlisses d’assegurança addicionals de pagament poden variar entre les companyies d’assegurances. Per a alguns, el genet d’addicions remunerades us permet contribuir tant o menys com vulgueu d’any en any. Altres empreses estipulen que les contribucions es mantenen a nivells coherents, o pot ser que es pugui arriscar a perdre el motorista i es vegi obligat a sol·licitar-ho en el futur.
Compres per emportar
- L’assegurança addicional pagada és una cobertura addicional d’assegurança de vida completa que el prenedor de la compra compra mitjançant dividends de la pòlissa en lloc de les primes.
- Les pròpies addicions remunerades obtenen dividends i el valor continua acumulant-se indefinidament al llarg del temps.
- El prenedor de l'assegurança també pot entregar addicions retribuïdes pel seu valor en efectiu o prendre un préstec en contra d'elles com a opció de no sol·licitud.
Assegurança de pagament reduït
L’assegurança reduïda d’abonament és una opció de no sol·licitud que permet al propietari de la pòlissa rebre una quantitat inferior de l’assegurança de vida íntegrament pagada, excepte les comissions i les despeses. L’edat assolida de l’assegurat determinarà el valor nominal de la nova pòlissa. Com a resultat, la prestació de mort és menor que la de la pòlissa caducada.
El prenedor pot optar per inscriure el valor en efectiu de tota la seva vida vital en una assegurança de pagament. En un escenari així, la política no es paga necessàriament en la definició estricta del terme, sinó que és capaç de fer els seus propis pagaments per primes. Segons el tipus de pòlissa i el rendiment que ha comportat, el prenedor de la pòlissa pot haver de reprendre els pagaments de primes en el futur o pot arribar a un punt en què les primes estiguin cobertes durant la resta de la vida de la pòlissa.
Exemple d’assegurança addicional remunerada
Penseu en un home de 45 anys que adquireix una política de vida sencera amb una prima base anual de 2.000 dòlars per una prestació de defunció de 100.000 dòlars. En el primer any de la política, decideix aportar 3.000 dòlars addicionals a un motorista addicionals de pagament. Les addicions retribuïdes li donaran un valor en efectiu immediat de 3.000 dòlars mentre s’afegiran 15.000 dòlars a la seva prestació per defunció. Si continua comprant complements retribuïts, continuarà augmentant el seu valor en efectiu i la prestació per defunció a mesura que passi el temps.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.