Faig $ 50 K a l’any: Quant hauria d’invertir?

Independentment de la quantitat de diners que guanyeu, l’import que invertiu cada any s’ha de basar en els vostres objectius. Els seus objectius d'inversió no només et proporcionen un objectiu al qual apuntar, sinó que també proporcionen la motivació per complir amb el teu pla d'inversió.

Els vostres objectius d’inversió també s’han de basar en la quantitat que podeu permetre invertir. Amb uns ingressos de 50.000 dòlars, les restriccions de les despeses de vida poden evitar que invertiu tant com voldríeu inicialment, però si us manteniu centrat en els vostres objectius, haureu de poder augmentar la quantitat de les vostres inversions a mesura que augmentin els vostres ingressos.

Seguint quatre passos clau en la planificació financera, podeu determinar quant invertir al començament i tenir un pla per assolir els vostres objectius mitjançant increments graduals de la quantitat que invertiu. A efectes d’il·lustració, aquest cas concret consisteix en una persona de 30 anys que guanya 50.000 dòlars anuals amb un augment previst dels ingressos del 4% anual.

Compres per emportar

• Invertir una part de la vostra riquesa pot ser una manera intel·ligent de fer créixer la vostra riquesa per tal de pagar les necessitats i desitjos futurs.
• En què invertir i quant dependrà dels vostres objectius d’inversió, edat, tolerància al risc i inversió.
• Per a una persona de 30 anys que guanyi 50.000 dòlars anuals i un objectiu d’estalvi de jubilació d’1 milió de dòlars, deixar-hi 500 dòlars al mes us hauria d’obtenir al vostre objectiu assumint una rendibilitat mitjana anual del 6, 5%.

Establiu els vostres objectius

Als 30 anys, és possible que tingueu diversos objectius que voleu assolir, que podrien incloure començar una família, tenir fills, proporcionar als nens una formació universitària i retirar-se a temps.

Això ha de fer molt amb uns ingressos de 50.000 dòlars. Tanmateix, és segur suposar que els vostres ingressos augmentaran amb els anys, de manera que no heu de deixar que els vostres ingressos actuals limitin els vostres objectius. Només heu de prioritzar i, a mesura que configureu el vostre pla d’inversions, orienteu cada objectiu per separat. Per exemple, suposi que l’objectiu al qual es vol orientar és retirar-se als 65 anys.

Després d’introduir alguns supòsits en una calculadora de jubilació, això indica que cal un milió de dòlars en capital. Aquest és el vostre objectiu. Si utilitzeu una calculadora d’estalvi i teniu una rendibilitat mitjana anual del 6, 5%, heu d’estalviar 500 dòlars al mes a partir dels 30 anys. Aquest és el vostre objectiu d’estalvi. El vostre següent pas és crear un pla de despeses que us permeti assolir aquest objectiu.

Crea un pla de despeses

L’error que cometen moltes persones en crear un pla de despesa personal és que determinen els seus estalvis al voltant de les seves despeses mensuals, cosa que significa que estalvien el que li queda després de les despeses.

Això comporta sempre un pla d’inversió esporàdic, que podria suposar que no hi hagi diners disponibles per invertir quan les despeses s’eleven en un determinat mes. Les persones amb intenció d’aconseguir els seus objectius inverteixen el procés i determinen les seves despeses mensuals al voltant dels seus objectius d’estalvi. Si el vostre objectiu d’estalvi és de 500 dòlars, aquest import es convertirà en la vostra primera despesa.

És especialment fàcil fer-ho si configureu una deducció automàtica del vostre sou per a un pla de jubilació qualificat. Això t’obliga a gestionar les despeses de 500 dòlars menys cada mes.

Bloqueu un percentatge del vostre ingrés

La majoria dels planificadors financers aconsellen estalviar entre el 10% i el 15% dels seus ingressos anuals. Un objectiu d’estalvi de 500 dòlars al mes ascendeix al 12% dels seus ingressos, el que es considera una quantitat adequada per al vostre nivell d’ingressos.

Si suposeu que els vostres ingressos augmenten una mitjana del 4% anual, això augmenta automàticament el vostre estalvi en un 4%. D’aquí a deu anys, l’import d’estalvi anual, que va començar a ser de 6.000 dòlars anuals, augmentarà fins a 8.540 dòlars anuals. Quan tingueu 55 anys, els vostres estalvis anuals augmentaran fins als 16.000 dòlars anuals. D’aquesta manera, aconseguiu el vostre objectiu d’1 milió de dòlars als 65 anys a partir d’un ingrés anual de 50.000 dòlars.

Invertiu segons el vostre perfil de risc

Aquest pla d’inversions assumeix una taxa de rendibilitat mitjana anual del 6, 5%, que es pot assolir en funció del retorn històric del mercat borsari dels darrers 100 anys. Suposa un perfil d'inversió moderat i inverteix en accions de gran capacitat.

Si no és advers al risc o preferiu incloure inversions menys volàtils que les accions, haureu de rebaixar la taxa de rendibilitat assumida, cosa que requerirà que augmenti l’import que invertiu.

En una edat més jove, teniu un horitzó de temps més llarg, cosa que us pot permetre assumir una mica més de risc pel potencial de rendiments més elevats. Aleshores, a mesura que us acosteu al vostre objectiu de jubilació, probablement voldreu reduir la volatilitat de la vostra cartera afegint més inversions de renda fixa. Mantenint l’atenció centrada en el vostre punt de referència d’un percentatge de rendibilitat mitjà anual del 6, 5%, haureu de poder construir una assignació de cartera que s’adapti al vostre perfil de risc evolutiu amb el temps, que us permetrà mantenir una quantitat mensual d’inversió constant.