Beneficiari secundari
Un beneficiari secundari, també conegut com a beneficiari contingent, és una persona o entitat que hereta actius amb voluntat, confiança o compte (per exemple, pòlissa d’assegurança o anualitat) quan el beneficiari principal mor abans del concedent.
Un beneficiari secundari o contingent hereta actius només quan compleix determinades condicions, com ara la mort del beneficiari principal o la decisió del beneficiari principal de rebutjar la seva herència. Si no es pot trobar un beneficiari primari en el moment de la mort del concedent, els béns podrien passar al beneficiari secundari. Els requisits i el temps per localitzar el beneficiari principal varien segons el compte o el document legal que regula els actius.
Compres per emportar
- Un beneficiari secundari o contingent és una persona o entitat designada per heretar béns si el beneficiari principal deixa d’abandonar el cedent.
- En alguns casos, un beneficiari secundari pot heretar els béns si el beneficiari principal declina la seva herència o està incapacitat.
- Un beneficiari secundari pot ser nomenat en un compte de testament, confiança, jubilació o inversió i altres comptes en què els patrimonis siguin heretables.
Comprensió de beneficiaris secundaris
Les parts també poden nomenar beneficiaris secundaris per a comptes de jubilació o altres vehicles d’inversió i jubilació; Si ho fa, pot evitar de provar si el beneficiari principal no pot heretar els béns. Per exemple, a l’emissió d’una pòlissa d’assegurança, anualitat, 401 (k), 529 pla d’estalvi universitari, compte d’estalvi sanitari (HSA) o confiança, el titular del compte nomena qui o què (per exemple, confiança o beneficència) vol. rebre els béns en morir. De vegades, les parts nomenades poden rebre els actius si el titular del compte està incapacitat. En aquests escenaris, sovint és possible nomenar més d’un beneficiari principal o contingent, assignant percentatges entre els seleccionats. Moltes polítiques prohibeixen assignar quantitats ja que els valors poden canviar al llarg de la vida del compte i, per tant, poden crear problemes després de la mort.
La designació de beneficiaris pot ser un procés sofisticat. Per exemple, alguns comptes permeten designacions per estratègia, en què els hereus d’un beneficiari reben els actius distribuïts si el beneficiari va deixar de banda el titular del compte.
Consideracions especials
El testament és una declaració exigible legalment que detalla com una persona vol distribuir els seus béns a la mort. Tot i que el seu format varia, la majoria segueixen un disseny força uniforme, a partir d’una afirmació que el testador, que ha de tenir almenys 18 anys o casat, és major d’edat i fa voluntat de la seva voluntat sonora. Així mateix, la voluntat nomena un marmessor (la persona que executa o duu a terme el testament), un tutor dels fills menors i el beneficiari (s). Per exemple, una voluntat podria detallar els comptes bancaris i dividir la propietat entre diverses persones. Els actius que són de propietat conjunta també es divideixen en conseqüència. Amb voluntat, és crític ser el més clar i específic possible per evitar impugnacions legals i despeses relacionades.
La majoria dels estats requereixen la presència de testimonis en l'execució del testament. A Iowa, per exemple, una vàlida haurà de tenir dos testimonis competents, com a mínim de 16 anys. Aquests individus han de signar la voluntat en presència tant del testador com de l’altre. A més, el testador ha de declarar verbalment davant dels testimonis que és la seva voluntat.
En alguns casos, es pot autoprovar la voluntat. Això pot succeir si, en el moment de la seva creació, tant el testador com els testimonis signen declaracions jurades que descriuen com es va executar la voluntat. En tots els casos, es recomana comptar amb l’assistència d’un advocat per assegurar-se que la voluntat és vàlida i les seves instruccions es realitzen segons es desitgi.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.