Què poden fer i no poden fer els assessors de Robo per als inversors

Els assessors de robo poden invertir i realitzar funcions bàsiques de gestió de diners per als consumidors en l'actualitat, amb una fracció del cost que cobren la majoria dels assessors humans. Però, per tot el que puguin fer, els assessors locals encara tenen les seves limitacions, ja que encara hi ha algunes funcions en què no poden substituir els humans. A continuació, teniu un desglossament del que poden fer i no poden fer els vostres assessors en aquest moment del seu desenvolupament.

Què poden fer els assessors de Robo

Quan es tracta de prendre decisions financeres lògiques i de fer tasques rutinàries de gestió de diners, els assessors robo són excel·lents eines que poden ajudar als inversors a mantenir-se al dia i a mantenir la seva assignació inicial de cartera en el temps. Poden realitzar accions fàcilment com la mitjana de costos en dòlar, el reequilibri de la cartera i la recaptació de pèrdues fiscals, on el programa vendrà participacions perdedores per tal de compensar les plusvàlues que es generen a partir de la venda de posicions apreciades.

Aquest tipus de comerç algorítmic ha estat durant més d'una dècada, però realment no va entrar al mercat principal fins al 2008, quan plataformes com Betterment i WealthFront van entrar en escena. Aquests robòtics permeten fins i tot als inversors novells crear una cartera basada en la seva tolerància al risc, horitzó de temps i objectius d’inversió simplement responent a unes preguntes senzilles plantejades pel programa que li expliquen què volen fer amb els seus diners. Un cop tinguin aquesta informació, el conseller delegat seleccionarà un grup d'inversions que coincideixin amb aquesta informació. L'inversor pot controlar la cartera en qualsevol moment iniciant la sessió al seu compte.

La majoria dels assessors de robo estan dissenyats per seguir la teoria moderna de carteres, que equilibra el risc amb la recompensa. I un dels seus majors avantatges és que poden realitzar totes aquestes funcions a un cost molt econòmic. La majoria de programes només cobren una fracció d’un tant per cent pels seus serveis i en alguns casos són fins i tot gratuïts, depenent de factors com l’import i l’inversor al seu compte. (Per a més, vegeu: Robo-Advisors i un toc humà: millor Junts? )

Augment dels assessors de robes

Què no poden fer els assessors de Robo

Els assessors de robo presenten algunes limitacions per als usuaris, malgrat la seva sofisticació tecnològica. Per descomptat, l’element més crític que els manca és la interacció humana i, en alguns casos, no hi ha cap substitut. Un assessor de robo pot crear una cartera en funció de la informació que el client introdueix al programa. Però, si el client suporta una pèrdua i decideix canviar tota la cartera en funció d’un mateix esdeveniment? En aquest cas, un assessor humà pot convèncer el client perquè segueixi el curs a la cartera actual i que no vagi al cap del seu pla d’inversions general.

I tot i que poden crear carteres personalitzades, els assessors de robo no poden necessàriament proporcionar assessorament personalitzat en funció de les preferències o de la situació de la vida dels inversors si no poden introduir aquests factors al servei. I és possible que aquests programes no siguin capaços de seleccionar certs tipus d'inversions que vagin en contra de les creences d'un client, com ara les existències d'alcohol o tabac, o les existències de combustibles fòssils. Els assessors robòcs normalment no poden intuir quan un client pot confondre sobre el que vol, o és incapaç de respondre les preguntes que planteja perquè no està segur de quina resposta ha de donar. En última instància, són incapaços de variar els clients en les seves decisions, com els assessors humans poden i no són capaços de localitzar o contestar decisions negatives o incerteses per part del client.

Els assessors de robes tampoc tenen la possibilitat de fer una planificació financera complexa que reuneixi la planificació immobiliària, la planificació fiscal, la planificació de la jubilació, les necessitats d’assegurances i els objectius generals de pressupost i estalvi. Tot i que hi ha programes informàtics que poden proporcionar una planificació financera, generalment encara requereixen l’entrada de dades d’un professional que entén exactament com introduir els números perquè el programa pugui fer els càlculs necessaris per produir un pla precís. Això generalment no és possible amb els assessors locals, que només poden prendre decisions generalitzades sobre l'assignació de cartera. No poden prescindir d’assessorament fiscal ni legal ni tampoc mantindran actualitzats els seus clients sobre les darreres informacions fiscals o les estratègies de planificació patrimonial. (Per a més informació, vegeu: avantatges i avantatges d'utilitzar un assessor de robes .)

La línia de fons

Els assessors de roba continuaran sent més sofisticats a mesura que passi el temps, però hi ha alguns aspectes de la planificació financera que només els humans poden fer. Aquells que siguin prou ben informats sobre les inversions i sàpiguen exactament què cal fer, poden utilitzar aquests serveis automatitzats amb confiança en molts casos. Però els clients que necessiten ajuda per determinar quins han de ser els seus objectius d’inversió o que necessitin assessorament més personalitzat per als seus plans financers més amplis, pot ser aconsellable incloure un assessor humà per ara. (Per a més informació, vegeu la propera frontera de Robo-Advisors: 401 (k) Plans. )