Qualificació bancària
La Corporació Federal d'Assegurances de Dipòsits (FDIC) i / o altres empreses privades proporcionen al públic una qualificació bancària per la seva seguretat i solidesa. Això s'aplica als bancs i a altres institucions de propulsió.
Normalment, una qualificació bancària assigna una qualificació de lletres o una classificació numèrica basada en fórmules pròpies. Aquestes fórmules tenen el seu origen en el capital, la qualitat dels actius, la gestió, els ingressos, la liquiditat i la sensibilitat al risc del mercat (CAMELS).
S'han explicat les valoracions bancàries
Els reguladors governamentals assignen la qualificació CAMELS en una escala d’1 a 5, i s’assignen 1 i 2 a institucions financeres que es troben en les millors condicions fonamentals. Una qualificació de 4 o 5 sovint indica problemes greus que requereixen una actuació immediata o un control minuciós. Es dóna una qualificació de 5 a una institució que té una alta probabilitat de fracassar durant els propers 12 mesos.
Les agències no sempre publiquen les puntuacions de CAMELS al públic. Es poden mantenir confidencials. Per aquest motiu, les empreses de qualificació bancària privada també utilitzen fórmules propietàries per intentar replicar la informació. Com que cap servei de qualificació és idèntic, els inversors i els clients han de consultar diverses valoracions quan analitzin la seva entitat financera.
Qualificació bancària i exemples de criteris de CAMELS
Com s'ha dit anteriorment, moltes agències utilitzen CAMELS o criteris similars per valorar els bancs. Per exemple, si una agència mira la "A" de CAMELS: "A" significa la qualitat dels actius, que podria comportar una revisió o una avaluació del risc de crèdit associat a actius amb interessos del banc, com els préstecs. Les organitzacions de valoració també poden mirar si la cartera d’un banc es diversifica o no de manera adequada (per exemple, quines polítiques s’han establert per limitar el risc de crèdit i com s’utilitzen les operacions de manera eficient).
Les agències també poden mirar "M" per a la seva gestió. Voldran assegurar-se que els líders dels bancs entenguin cap a on es dirigeix la seva institució i han fet plans específics per avançar en un entorn regulador determinat, al costat dels seus companys. Visualitzar el que és possible, situar un banc en context amb les tendències de la indústria i arriscar per fer créixer el negoci són necessaris per a líders forts.
Finalment, les organitzacions podrien dedicar-se a “E” o ingressos. Els estats financers bancaris solen ser més difícils de desxifrar que altres empreses, atès els seus diferents models de negoci. Els bancs prenen dipòsits d’estalviadors i paguen interessos en alguns d’aquests comptes. Per generar ingressos, giraran aquests fons a prestataris en forma de préstecs i rebran interessos sobre aquests. Els seus beneficis es deriven de la diferència entre la taxa que paguen pels fons i la taxa que reben dels prestataris.