Clausula de cooperació Definició
Una clàusula de cooperació és un passatge d’un contracte d’assegurança que requereix que el prenedor de la col·laboració amb l’asseguradora es produeixi una reclamació de pòlissa. Segons aquest acord, el prenedor de l'assegurança ha de participar i contribuir a qualsevol investigació sobre la reclamació d'assegurança. Aquesta activitat de reclamació és diferent a una reclamació estàndard, quan l'assegurat no està directament involucrat amb la informació d'informació pertinent. Aquesta clàusula també es coneix com a disposició d’assistència i cooperació sobre la política.
La clàusula de cooperació ajuda a la companyia asseguradora a obtenir informació addicional sobre la naturalesa de les circumstàncies que hi ha al darrere de la demanda. En alguns casos, l'assegurat pot tenir informació detallada sobre els fets abans, durant i després que es produís un esdeveniment cobert. A més, l’acord és útil per accelerar la tramitació dels tràmits de reclamació, ja que la informació està disponible de forma ràpida pel prenedor de la pòlissa i sovint condueix a una resolució ràpida.
Si un assegurat es nega a cooperar, pot negar la futura cobertura.
Explicació de la clàusula de cooperació
En general, una asseguradora subscriurà les polítiques de milers d’individus en una àrea geogràfica àmplia. Com que cobreixen àmplies regions, és poc probable que l’empresa conegui les activitats del dia a dia de l’assegurat. És fins i tot menys probable que coneguin els detalls minut a minut del que va passar en els moments o els dies anteriors a l'esdeveniment.
Aquest misteri pot posar en desavantatge la companyia d’assegurances, ja que intenta reunir informació que l’ajudarà a determinar si la reclamació és vàlida. La manca de transparència és el motiu principal de les pòlisses d’assegurances contenen disposicions com la clàusula de cooperació. En virtut d'aquest acord, el prenedor de l'assegurança està obligat legalment a proporcionar informació sobre els esdeveniments i accions realitzades abans, durant i després de l'incident cobert.
Requisits per als prenedors
Si bé l’assegurat ha d’assistir l’assegurador a les investigacions, no vol dir que necessàriament el prenedor hagi de comparèixer davant dels tribunals o completar la investigació i la recollida d’informació. En funció de la pòlissa i de la quantitat de reclamació, l’assegurat només pot acabar parlant amb l’asseguradora per telèfon, a través de correus electrònics o a través d’una videoconferència per presentar la seva informació sobre els esdeveniments i les seves accions. En la majoria dels casos, un recompte verbal és tot el necessari. No obstant això, el prenedor de la pòlissa també pot necessitar verificar articles específics que poden incloure la conservació de còpies de rebuts o qualsevol altra comunicació per escrit.
Algunes clàusules de cooperació poden incloure un llenguatge detallat addicional. Aquests detalls poden especificar el nivell de cooperació que l'assegurat ha de proporcionar durant la investigació i el temps que poden necessitar. Val a dir que el prenedor ha de ser completament verídic en totes les seves declaracions.
Les clàusules de necessitat de cooperació
Les clàusules de cooperació es consideren components essencials d’un contracte d’assegurança. Per descomptat, l’asseguradora requereix tota la informació disponible perquè no cobreixi una demanda fraudulenta de cobertura. Quan les asseguradores paguen sol·licituds falsament enviades, augmentarà el cost de la cobertura de subscripció per a tots els membres de la comunitat. Les reclamacions fraudulentes disminueixen el risc actuarial emprat per determinar les primes de tots els sol·licitants d’assegurances.
Si l’assegurat decideix no cooperar, podria perdre la seva capacitat de sol·licitar cobertura. A més, en cas que un tribunal determini que l’assegurat reté informació o no actua de bona fe, pot permetre a l’assegurador sol·licitar l’incompliment del contracte. En alguns casos, l'assegurat contractista pot trobar-se pagant despeses judicials per no perdre la cobertura de l'assegurança.
Compres per emportar
- Una clàusula de cooperació en un contracte d'assegurança requereix que el prenedor d'assistència ajudi a l'assegurador si es produeix una reclamació.
- El prenedor de la pòlissa ha de participar en la investigació de la reclamació proporcionant informació detallada.
- La clàusula ajuda a les companyies d’assegurança a accedir a informació que d’altra manera pot ser difícil de descobrir i, per tant, a determinar amb més facilitat si s’ha de pagar una reclamació.
- Rarament, el prenedor de l'assegurança apareix en persona per proporcionar informació i, en canvi, pot fer-ho per telèfon, per correu electrònic o per mitjà d'una videoconferència.
Exemple del món real
En un cas denunciat recentment per Business Insurance, la inclusió d’una clàusula de cooperació va resultar crucial per establir la immunitat dels advocats i va suposar l’acomiadament d’una demanda.
En aquest cas, una família va presentar una demanda contra Dorel Juvenile Group Inc., per un mal funcionament del seient, que va provocar lesions greus del seu fill. El jurat va declarar a favor dels pares i va concedir milions de danys i perjudicis.
Dorel es va assegurar fins a 6 milions de dòlars i tenia una pòlissa d’excés emesa per Ironshore Inc. per proporcionar una cobertura addicional de 25 milions de dòlars. El contracte de Ironshore amb Dorel tenia una clàusula d'assistència i cooperació que afirmava que Ironshore es podia associar amb Dorel en defensa de qualsevol reclamació. Al seu torn, Dorel havia de cooperar si Ironshore exercia el seu dret i exigia a Dorel que proporcionés qualsevol informació relacionada amb els litigis que Ironshore sol·licités ràpidament.
Dorel també va contractar l'advocat extern, Schiff Hardin, durant la demanda dels pares. Ironside no va conservar un advocat extern, però Schiff Hardin encara compartia informació amb ells. El cas va concloure, i un jurat es va pronunciar a favor de la família ferida, atorgant milions tant en danys compensatoris com en exemples.
Després del veredicte, Ironside va contractar un advocat per primera vegada i mitjançant la mediació, va negociar amb la família per a un acord que complís els termes de Ironshore. A continuació, la firma va demandar a Schiff Hardin, al·legant, entre d'altres coses, que s'havia dedicat a una falsa representació errònia contra els termes de la clàusula d'assistència i cooperació Dorel.
Schiff Hardin va sol·licitar el cas desestimat per la immunitat del procurador, però un tribunal de districte es va pronunciar contra la firma, que es negava a concedir la destitució. Tot i això, el cinquè tribunal d’apel·lació dels Estats Units a Nova Orleans va anul·lar la sentència del tribunal inferior i va desestimar el cas, dient que la immunitat dels procuradors s’aplicava a Schiff Hardin.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.